גמא מקבוצת הפניקס מיישמת בהצלחה ובעקביות את התוכנית האסטרטגית להרחבת פעילות המימון לעסקים

מיקוד בצמיחה אחראית הוביל לגידול משמעותי של 48% ברווח הנקי לשנת 2022* וגידול של 80% ברווח הנקי ברבעון הרביעי מול הרבעון המקביל;

הרווח הנקי ב-2022 הגיע לשיא של 62.2 מיליון שקל;

רבעון שני ברציפות עם רווח נקי של כ-20 מיליון שקל; 

גמא תחלק דיבידנד בסך 18.7 מיליון שקל בגין רווחי 2022; מודיעה על מעבר לחלוקת דיבידנד רבעונית.

יתרות תיק האשראי והערבויות ל-31.12.22 – 2.07 מיליארד שקל- גידול שנתי של 45%; 

מחזור פעילות כולל – 39 מיליארד שקל - גידול שנתי של 15%.

גידול של 35% בבסיס הלקוחות בתוך שנתיים לכ-15 אלף לקוחות עסקיים.

גידול של 45% בהכנסות מימון נטו ב-2022 ל-188 מיליון שקל; הרווח השנתי לפני מס גדל ב-50% ל-85 מיליון שקל והגיע ל-27 מיליון שקל ברבעון הרביעי.

ביסוס האיתנות הפיננסית – גידול חד של 71% בהון העצמי ל-424 מיליון שקל מאפשר את המשך יישום אסטרטגיית הצמיחה; הון למאזן (ללא סעיף חברות כרטיסי אשראי) – 19.6%;

התשואה הממוצעת על ההון ברבעון הרביעי בשקלול שנתי – 19.3% .

תיק מגזר מימון כנגד נדל"ן זינק ב-68% ל-994 מיליון שקל;

תיק פעילויות אחרות (עיקרו הלוואות לעסקים) זינק ב-48% ל-346 מיליון שקל;

תיק הערבויות הפיננסיות הגיע ליתרה של 99 מיליון שקל;

חברת גמא, חברת צמיחה מובילה המשמשת כזרוע פתרונות אשראי לעסקים של קבוצת הפניקס (61%), מדווחת היום על תוצאות שיא לשנת 2022 עם רווח נקי של 20 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2022, גידול של 80% בהשוואה לרבעון המקביל. הרווח הנקי בשנת 2022 הגיע ל-62.2 מיליון שקל, גידול של 48% בהשוואה לרווח הנקי בשנת 2021. הגידול החד ברווח הנקי של החברה נובע מהמשך צמיחה מהירה ואחראית במחזורי הפעילות ובהיקף תיק האשראי והערבויות שחצה את רף 2 מיליארד שקל (תיק ללא פעילות כרטיסי האשראי). 

בהמשך לגידול החד ברווח הנקי של החברה, ובהתאם למדיניות הדיבידנד הנהוגה בחברה של 30% לפחות מהרווח הנקי, מדווחת גמא על חלוקת דיבידנד בהיקף של 18.7 מיליון שקל בגין רווחי החברה לשנת 2022. החברה מודיעה כי החל מהרבעון הראשון של 2023 תעבור לחלוקה רבעונית של דיבידנד. הרווח הנקי של גמא במחצית השנייה של 2022 משקף קצב רווח שנתי של כ-80 מיליון שקל. 

גמא ממשיכה ליישם בהצלחה את התוכנית האסטרטגית כפי שבאה לידי ביטוי בהרחבת פעילות המימון וגידול של 45% בתיק האשראי של החברה בשנת 2022, לצד מינוף הקשר החזק והרציף עם חברות ועסקים לביצוע Cross-sell והגדלת נתח לקוח. בתוך כשנתיים בלבד גדל מספר הלקוחות העסקיים של החברה ב-35% לכ-15 אלף ומחזור הפעילות הגיע, נכון לסוף שנת 2022, ל-39 מיליארד שקל. הכנסות פעילות הליבה בתחום פתרונות המימון תומכות בשיפור הניכר ברווחיות וברווח, לצד צמיחה ברווח גם מפעילות כרטיסי האשראי. 

יתרת תיק האשראי והערבויות (ללא פעילות כרטיסי אשראי) גדלה ל-2.07 מיליארד שקל ליום 31.12.22, גידול של 45% בהשוואה להיקף תיק האשראי ליום 31.12.21. 

פעילות מימון כנגד נדל"ן, המהווה את הנתח הגבוה ביותר בהרכב תיק האשראי של החברה, צומחת במהירות וגדלה ליתרת תיק של 994 מיליון שקל – גידול של 68% בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2021. במקביל, מגזר פעילויות אחרות הכולל בעיקר את פעילות האשראי לעסקים צומח אף הוא במהירות וגדל ליתרת תיק של 346 מיליון שקל – גידול של 48% בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2021. יתרת תיק ניכיון השיקים גדלה ב-7% והגיעה ליתרת תיק בסך 631 מיליון שקל. תיק ערבויות פיננסיות, פעילות אליה נכנסה החברה במחצית השנייה של 2021, גדל ל-99 מיליון שקל. 

מחזור העסקאות הכולל הגיע ברבעון הרביעי של 2022 ל-10 מיליארד שקל, ובשנת 2022 כולה הסתכם מחזור העסקאות ב-39 מיליארד שקל, גידול של 15% אל מול התקופה המקבילה ב-2021.

הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על הכנסות מימון נטו ברבעון הרביעי של 2022 בהיקף 56.9 מיליון שקל, גידול של 55% בהשוואה לכ-36.7 מיליון שקל ברבעון המקביל. בשנת 2022 מדווחת החברה על הכנסות מימון נטו של 188 מיליון שקל, גידול של 45% בהשוואה להכנסות מימון נטו של 130 מיליון שקל בתקופה המקבילה ב-2021. הגידול נובע הן מהגידול בפעילויות האשראי השונות ובראשם פעילות מגזר המימון כנגד נדל"ן והן מהגידול בפעילות מגזר כרטיסי האשראי.

הוצאות הפסדי אשראי: ברבעון הרביעי של 2022 נרשמה הוצאת הפסדי אשראי בהיקף של כ-5.1 מיליון שקל, ובשנת 2022 נרשמה הוצאה בסך של כ-10.2 מיליון שקל. הגידול בהוצאה זו בשנת 2022 מיוחס הן לגידול בעקבות הגידול בתיק האשראי והן מקיטון שחל בהפרשה להפסדי אשראי בשנת 2021 עקב קיטון במקדם להפרשה הכללית עקב הקורונה ביחס לשנת 2020. כחלק מאסטרטגיית הצמיחה האחראית בחברה ולאור מצב המאקרו המשקף עלייה משמעותית בריבית במשק, החליטה החברה על צמצום של תיק ניכיון השיקים והידקה את תהליכי החיתום. . 

רווח נקי: הרווח הנקי ברבעון הרביעי של 2022 הסתכם בכ-20 מיליון שקל, גידול של 80% בהשוואה לרווח נקי של 11.1 מיליון שקל ברבעון המקביל. בשנת 2022 רשמה החברה רווח נקי של 62.2 מיליון שקל, גידול של 48% בהשוואה לרווח הנקי הכולל לשנת 2021 לאחר ניטרול הוצאות ההנפקה שחלה ב-2021. הרבעון הרביעי של 2022 הינו רבעון שני ברציפות בו רושמת החברה רווח נקי של כ-20 מיליון שקל והוא תוצר של יישום אסטרטגיית הצמיחה של החברה והמיקוד בהגדלת הרווחיות.

תשואה על ההון: התשואה על ההון העצמי על הרווח הנקי בשנת 2022 עמדה על 18.5% וברבעון הרביעי עמדה על 19.3% בשקלול שנתי.

הון עצמי: חוסנה הפיננסי של גמא מתבטא בהון עצמי של 424 מיליון שקל המהווה כר נרחב להמשך צמיחת החברה באשראי ויחס הון למאזן ליום 31.12.22, בנטרול סעיף חברות כרטיסי אשראי, של 19.6%. 

דיבידנד: לגמא מדיניות דיבידנד בשיעור של 30% מהרווח הנקי השנתי. במסגרת זו, תחלק החברה דיבידנד בסך 18.7 מיליון שקל בגין רווחי 2022. בכך משלימה החברה חלוקת דיבידנד בהיקף כולל של יותר מ-30 מיליון שקל בגין השנתיים האחרונות. החברה מודיעה כי החל מהרבעון הראשון של 2023 תעבור החברה לחלוקה רבעונית של הדיבידנד (בכפוף למדיניות, לדין ולשיקולים עסקיים)  

ארז יוסף, יו"ר גמא ניהול וסליקה, מסר: "גמא מדווחת ב-2022 על תוצאות שיא המשקפות חיזוק משמעותי של הפעילות העסקית ושיפור ניכר בכל הפרמטרים הפיננסיים. גמא, בהובלת קבוצת הפניקס, מיצבה עצמה כחברת מימון מובילה בשוק העסקי בישראל, הצומחת במהירות ובאחריות ומספקת היצע שירותים ופתרונות רחב ללקוחות המהווים חלופה מקצועית ושירותית למערכת הבנקאית.   

"החברה מציגה שיפור ניכר ברווחיות ורווח נקי שנתי בהיקף של 62.2 מיליון שקל, גידול של 48% בהשוואה לזה בשנת 2021. במקביל, חיזקה גמא באופן משמעותי את ההון העצמי. בסך הכל הגדילה גמא את מקורותיה ביותר ממיליארד שקל לאורך שנת 2022. המאזן החזק של החברה מציב כיום את גמא בעמדת זינוק טובה להמשך הרחבת הפעילות והגדלת מקורות ההכנסה והרווח. 

"ב-2022 הצלחנו לחזק ולמנף את פעילות פתרונות המימון שלנו, בעיקר הודות להעמקת פעילות ה-Cross-Sell בקרב הלקוחות העסקיים, להם ידעה החברה להציע פתרונות מימון משתלמים נוסף על השירות בתחום סליקת כרטיסי האשראי. 

"לפני פחות משנתיים השלימה גמא הנפקה ראשונית בבורסה לניירות ערך בתל אביב, ואני גאה על כך שבתוך זמן קצר הצליחה החברה לממש את התוכנית האסטרטגית ולעמוד ביעדים, ואף מעבר לכך. התוצאות הפיננסיות שאנו מציגים היום בגין שנת 2022 מעידות על קפיצת מדרגה משמעותית בכל הפרמטרים מאז ההנפקה, בין היתר גידול אל מול שנת 2020 של 35% בכמות הלקוחות, גידול של 39% במחזור העסקאות, גידול של 132% בתיק האשראי והערבויות וגידול של 63% ברווח לפני מס, שאף אפשר לגמא לחלק 31 מיליון שקל כדיבידנד לבעלי המניות. אנו נמשיך בתנופת העשייה וביישום מוקפד של אסטרטגיית הצמיחה האחראית שלנו ונפעל להמשך השאת הערך לבעלי המניות".     

"אנו מאמינים כי התמיכה הרבה לה אנו זוכים מצד קבוצת הפניקס תאפשר לנו להמשיך ולהבטיח מענה מלא לכל צרכי הלקוחות ואת המשך הצמיחה האחראית והרווחית.

אריאל גנוט, מנכ"ל גמא ניהול וסליקה, מסר: "בשנת 2022 התמקדנו בהשקעות בכוח אדם ובמערכות המידע והטכנולוגיה, כדי להבטיח שירות ברמה גבוהה ללקוחות וכדי לחזק את יכולות הניהול בחברה. שנת 2022 הינה שנת שיא נוספת בצמיחת תיק האשראי, ברווחיות וברווח הנקי של החברה. 

"גמא מנצלת את מעמדה כחברת מימון מובילה ופורצת שוק, וכן את יתרונותיה התחרותיים כדי להמשיך ולהגדיל את היצע השירותים והפתרונות הפיננסיים שלנו ובהתאמה להציע ערך מוסף גבוה יותר ללקוחות. גמא הצטרפה בינואר 2023 כנותנת אשראי לקרן ההלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים, לאחר שקיבלה את אישור משרד האוצר. בנוסף, החברה אושרה על ידי החשב הכללי במשרד האוצר להנפיק ערבויות במכרזים מטעם המדינה. פעילויות אלו הינן מנועי צמיחה נוספים ומחזקות את מעמדנו בקרב מגזר העסקים". 

"זו הזדמנות מצוינת עבורי להודות ללקוחות החברה שנותנים בנו את אמונם כל יום מחדש, וכן לעובדים ולמנהלים המסורים של החברה".