ברגע האחרון - רשות שוק ההון הכניסה היתר ייעוץ פנסיוני מחוץ לבנק בחקיקה ממשלתית רגילה

לאחר שבלשכת סוכני הביטוח נשמו לרווחה כשהיתר הייעוץ הפנסיוני מחוץ לבנק, לא נכנס לחוק ההסדרים, הסתבר שרשות שוק ההון הכניסה ברגע האחרון את הנושא בחקיקה ממשלתית רגילה לאישור ועדת שרים לענייני חקיקה. 

מדובר בתיקון לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים התשס"ה-2005, סעיף 11 (ה). החוק חוקק בעקבות רפורמת בכר, ולפיו לתאגידים בנקאיים יעניקו ייעוץ פנסיוני בסניפי הבנק, ולא יהיה באפשרותם להעניק ייעוץ פנסיוני מחוץ לכותלי הסניפים הקבועים.

על פי התיקון: "תאגיד בנקאי או מי שעוסק בשמו בייעוץ פנסיוני, יתאפשר להם לתת את הייעוץ גם באמצעות אמצעי דיגיטלי ולקיים שיחות טלפוניות ללקוחות". החוק עדיין אוסר על תאגיד בנקאי להעניק ייעוץ פנסיוני "פנים אל פנים" שלא בתוך כותלי הבנק, וכן אוסר על התקשרות עם נציגות עובדים למתן ייעוץ פנסיוני. בחוק המקורי יש גם סנקציות על בנקים שיפרו אותו, והתיקון החדש מבטל אותן.

בנימוקים לתיקון המוצע נכתב: "בשנים האחרונות חלה התפתחות טכנולוגית משמעותית המאפשרת ללקוחות לקבל שירותים בנקאיים מרחוק, ללא צורך בנוכחות פיזית של מבקש או נותן השירות... האיסור הקבוע בחוק פוגע ביכולתם של לקוחות היועצים הבנקאיים לקבל ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי באופן דיגיטלי, מתקדם ונוח".

יש לציין, כי לשכת סוכני הביטוח הגישה לפני מספר חודשים עתירה לבג"צ בנושא, זאת לאחר שהרשות האריכה פעם אחר פעם את האפשרות לייעוץ פנסיוני מחוץ לסניפי הבנקים, שהחלה בתקופת הקורונה. הלשכה ביקשה להורות לממונה להפסיק את ההיתר של הרשות לבנקים, משום שהיא מנוגדת לחוק הקיים.

בתחילת פברואר השנה החליט בג"צ, בהסכמת הלשכה, למחוק את העתירה, משום שרשות שוק ההון מסרה לבג"צ  שתוקף עמדת הממונה תפוג ב-15 בפברואר 2023. יש לציין, כי הרשות מסרה  לבית המשפט, שהיא פועלת לקידום חקיקה בנושא ייעוץ פנסיוני דיגיטלי.

בתגובה נמסר מלשכת סוכני הביטוח: "שוב ניסיון למחטף בלחץ המערכת הבנקאית שהינה חלק מהוועדה המייעצת לרשות שוק ההון ולאחר שהעניין נדון כבר בבג"צ, בשלב הזה העניין לא עבר את וועדת השרים לענייני חוק התקציב".