Image-by-Freepik
דניאל דותן
20/03/2023
החל מה- 28 בספטמבר 2022, על פי התיקון של רשות שוק ההון הביטוח והחיסכון, ברירת המחדל של תכנית 'חיסכון לכל ילד' המנוהלת בקופות הגמל תעבור למסלול בסיכון מוגבר במקום בסיכון מופחת.
עדכון ברירת המחדל של תכנית חיסכון לכל ילד בקופות הגמל למסלול ברמת סיכון גבוהה, על פי נוסח התיקון של רשות שוק ההון, מאפשר הגדלה של תוחלת סכומי החיסכון המצטברים בתכנית חיסכון לכל ילד ונעשתה במטרה להגדיל את שוויון ההזדמנויות במעבר לחיים הבוגרים והניידות החברתית בישראל. כך, במקרה שבו ההורה לא בחר מסלול השקעה אחר, בתי ההשקעות המנהלים תכניות חיסכון לכל ילד בקופות הגמל יצמידו את התכנית למסלול בסיכון מוגבר – עתיר חשיפה למניות.
בנוסף לכך, יצא לאחרונה קמפיין חדש של ביטוח לאומי המתנוסס בשלטי חוצות בערים ברחבי הארץ וקורא להורים: אל תמנעו מהילד שלכם 70,000 ₪. תחת הכותרת נכתב: חפשו "חיסכון לכל ילד" באתר הביטוח לאומי. הקמפיין מבקש להשפיע על ההורים החוסכים לבחור במסלולי חיסכון בעלי אפיק סיכון גבוה יותר.
תכנית "חיסכון לכל ילד" הושקה על ידי בט"ל בינואר 2017 ומשמשת כתכנית חיסכון אישית עבור ילדים עד גיל 18 שזכאים לקצבת ילדים, במטרה לאפשר לכל ילד בישראל להתחיל את חייו הבוגרים עם סכום כסף התחלתי לכל צורך שיבחר.
במסגרת תכנית חיסכון לכל ילד, בט"ל מפקיד 55 ש"ח מדי חודש (החל מינואר 2023 – קודם לכן הופקדו 51 ₪ לחודש) בתכנית החיסכון הייעודית של כל ילד בבנק או בקופת גמל להשקעה - על פי בחירת ההורים. בחירה בקופת גמל להשקעה מאפשרת לבחור גם את מסלולי ההשקעה. כמו כן, ההורים יכולים להוסיף לחיסכון של כל ילד 55 ש"ח נוספים בחודש מקצבת הילדים, כך שסכום החיסכון יוכפל ויעמוד על 110 בחודש.
חיסכון בחשיפה גבוהה למניות
הסטת תוכנית חיסכון לכל ילד למסלול בחשיפה גבוהה למניות נובעת מתוך חשיבה הגיונית וריאלית. כשמדובר בתכנית חיסכון לטווח ארוך, מן ההיגיון להצמידה למסלול השקעה בסיכון מוגבר שכן חרף משברים וטלטלות בשווקים כגון השנה החולפת, יש מספיק זמן להתאוששות ותיקונים.
כך לדוגמה, בשנת 2022 – שנה קשה בשוק ההון, מסלולי ההשקעות בסיכון מוגבר השיגו תשואות שליליות בתכנית חיסכון לכל ילד. אולם הורים שבחרו להצמיד את תכנית החיסכון למסלולים בסיכון מוגבר בקופות הגמל החל משנת 2017 זכו עד היום (19 במרץ 2023) לתשואות של עד כ- 60% (פערים של פי 4 ויותר, מהתשואות שהושגו בהצמדה למסלולים בסיכון מופחת).
אנליסט הוא הגוף שהשיג את התשואות הגבוהות ביותר במסלול הסיכון המוגבר בתכנית חיסכון לכל ילד משנת 2017 ועד היום
אנליסט השיג את התשואה הגבוהה ביותר בתכנית חיסכון לכל ילד במסלולים בסיכון מוגבר משנת 2017 ועד היום - תשואה של 50.67% (לעומת תשואה של 11.42% שהשיג לחוסכים במסלולים בסיכון מועט). במקום השני, אינפיניטי שהשיג תשואה של 42.12% לחוסכים בתכנית במסלולים בסיכון מוגבר (לעומת תשואה של 5.1% במסלולים בסיכון מועט). ובמקום השלישי מנורה, עם תשואה של 31.73% לחוסכים בתכנית במסלולים בסיכון מוגבר (לעומת תשואה של 8.83% במסלולים בסיכון מועט).
מה לגבי שנת 2023? השווינו עבורכם את גובה התשואות שעשו תכניות 'חיסכון לכל ילד' בקופות הגמל במסלולי הסיכון המוגבר אצל הגופים המנהלים השונים מתחילת השנה ועד היום
אינפיניטי הוא הגוף המוביל בתשואות מתחילת השנה (2023) ועד היום
הגוף המוביל בתשואות לתכנית 'חיסכון לכל ילד' במסלול בסיכון מוגבר, מתחילת ינואר 2023 ועד היום, הוא אינפיניטי עם תשואה של 4.81%. מיד אחריו במקום השני, אנליסט, עם תשואה של 4.59%, ובמקום השלישי, מיטב עם תשואה של 4.53%. הפניקס במקום הרביעי עם תשואה של 4.19%, ואחריו אלטשולר שחם - 4.14%, מנורה מבטחים והראל - 3.9% ולבסוף מגדל עם תשואה של 3.83%.
נועם רוקח, סמנכ״ל השקעות אנליסט: ״תשואות החיסכון לכל ילד מחדדות את ההבנה שבחיסכון ארוך טווח עדיפה השקעה ברכיב מנייתי גבוה, כדי למקסם את ערך החיסכון על פני השנים. בחינת התשואות בטווחים הבינוניים והארוכים היא הדרך הנכונה לבחון יכולות הגוף המנהל, ואנו שמחים ביצירת הערך הגבוה ביותר אותה השגנו עבור העמיתים שלנו בחיסכון זה״.
מאלטשולר שחם נמסר: ״לאורך השנים אלטשולר שחם הוא בית ההשקעות המצטיין בישראל, אשר מנהל את השקעותיו בראייה ארוכת טווח תוך הובלה של שנים בכל תחומי הפעילות. שנת 2022 שהתחלקה לשתיים, חציון ראשון בו היינו מאחור, הייתה גם שנה מפנה עם חציון שני ממנו אנו בו חוזרים להוביל. את שינוי המגמה אנו מזהים בקרב לקוחותינו שנשארים איתנו ויוצאים נשכרים״.
