עדי גזית, מנכ"ל ברקת: "מציגים גידול חד בהכנסות המימון במרווח המימוני וברווח"

מסגרות מנוהלות של מעל 2.6 מיליארד שקל

עדי גזית, מנכ"ל ברקת: "שנת 2022 הייתה שנה של צמיחה והתקדמות משמעותית בהתאם לאסטרטגיית החברה לבסס ולחזק את מעמדה כחברת אשראי איתנה ומובילה בתחום הנדל"ן. אנחנו מציגים גידול חד בהכנסות המימון במרווח המימוני וברווח, הן ברבעון הרביעי והן ב-2022 כולה, וכן גידול בתיק מסגרות האשראי המנוהלות של החברה שנכון לסוף 2022 חצה את רף ה-2.6 מיליארד שקל. לצד זאת, אנו ממשיכים לבסס תשתית שתתמוך בהמשך צמיחתה העתידית של החברה ושיפור רווחיותיה. החברה דורגה לאחרונה על ידי מידרוג ברמה של A3.il  עם אופק יציב.  נמשיך לתת מענה לקהל לקוחותינו, בהתאם לרגישות המצב הפיננסי במשק בעת הזו."

ברקת פרסמה את תוצאותיה הכספיות לרבעון הרביעי ולשנת 2022 כולה, המלמדות על גידול משמעותי בהכנסות וברווח הנקי ביחס לתקופות המקבילות אשתקד.

הכנסות המימון בשנת 2022 טיפסו בכ-123% לכ-65.5 מיליון שקל לעומת כ-29.4 מיליון בשנת 2021. הצמיחה נובעת בעיקר מהגידול בהיקף תיק האשראי הממוצע וכן מהפרשי הצמדה על יתרות תיק האשראי.

הכנסות המימון, נטו, בשנת 2022, זינקו בכ-168% לכ-29.2 מיליון שקל, לעומת כ-10.9 מיליון שקל בשנת 2021. שיעור הכנסות המימון נטו, ביחס להכנסות בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2022 הינו כ-45%, לעומת כ-37% .

הרווח הנקי בשנת 2022 הסתכם בכ-11.7 מיליון שקל, לעומת כ-2.5 מיליון שקל ב-2021, גידול של מעל פי 4. הגידול ברווח נבע מהגידול בהיקפי הפעילות, וכן מהשפעה חיובית של עליית המדד. 

הלוואות בתהליך של החברה (Dealflow): למועד הדוח, מתקיימים משאים ומתנים בין החברה לבין לווים פוטנציאליים בקשר עם מימון פרויקטי נדל"ן. מסגרת האשראי הפוטנציאלית הכוללת בגין פרויקטים אלו מוערכת בכ- 1.7 מיליארד שקל (לא כולל פרויקט כיכר המדינה שפעימה ראשונה בגינו הועמדה כאמור בנובמבר  2022). 

יתרת העמלות נטו אשר התקבלו בפועל בחברה וטרם הוכרו בדוחות הכספיים כהכנסת מימון (הן בגין הלוואות שהועמדו, והן בגין כאלה שטרם הועמדו) הסתכמה לסך של כ- 35 מיליון שקל נכון לסוף שנת 2022.

ההון העצמי של החברה בסוף הרבעון הרביעי של שנת 2022 מסתכם בכ-94.5 מיליון שקל.

תיק מסגרות האשראי הכולל של החברה בסוף הרבעון הרביעי של שנת 2022, אשר אינו כולל את רכיב המלווים בהלוואת כיכר המדינה צמח לכ-803 מיליון שקל בסוף 2022, לעומת כ-633 מיליון שקל בסוף 2021. היקף האשראי בפועל, ללא רכיב המלווים בהלוואת כיכר המדינה, עומד על כ- 610 מיליון שקל, לעומת כ- 319 בסוף שנת 2021.

תיק מסגרות ההלוואות של ברקת (הכולל את רכיב המלווים בהלוואת כיכר המדינה), נכון לסוף 2022 הסתכם בכ-2.6 מילארד שקל והאשראי בפועל לכ-782 מיליון שקל.

הכנסות המימון ברבעון הרביעי של שנת 2022 טיפסו בכ-138% לכ-16.6 מיליון שקל לעומת כ-6.9 מיליון ברבעון המקביל. זאת, בעיקר כתוצאה מהגידול בהיקף תיק האשראי הממוצע וכן מהפרשי הצמדה על יתרות תיק האשראי.

הכנסות המימון נטו, ברבעון הרביעי של שנת 2022, זינקו בכ-156% לכ-8.2 מיליון שקל, לעומת כ-3.3 מיליון שקל ברבעון הרביעי של 2021. שיעור הכנסות המימון נטו, ביחס להכנסות גדל ברבעון השלישי של שנת 2022 לכ-44%, לעומת כ-40% ברבעון המקביל ב-2021. 

הרווח הנקי ברבעון הרביעי של שנת 2022 הסתכם ב-3.6 מיליון שקל, לעומת כ-0.5 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2021. 

בחודש מרץ 2023 קיבלה החברה דירוג ראשוני מצד מידרוג, ברמה של A3.il  עם אופק יציב . מבין השיקולים שצוינו בדו"ח הדירוג: 

נכון ל-30.9.2022, רובו המוחלט של תיק האשראי של החברה נשען על בטוחות נדל"ן מדרגה ראשונה עם יחס מימון נמוך יחסית לשווי בטוחות, התומכים ביכולת השבת ההלוואות של החברה ובאיכות הבטוחות.

איכות הנכסים בולטת לחיוב ביחס לדירוג ומושפעת לחיוב משיעור חובות בעייתיים לסך תיק אשראי ברוטו נמוך ומאי הכרה בחובות אבודים מיום הקמת החברה.

פרופיל נזילות סביר לדירוג ומגוון מקורות מימון טוב לדירוג, הנתמך בשני קווי אשראי חתומים מהמערכת הבנקאית, והלוואות נון-ריקורס, בין היתר, ממספר גופים מוסדיים ומלווים פרטיים

בתרחיש הבסיס לשנים 2023-2022, כלכלני מידרוג מניחים שיפור משמעותי בהיקף ההכנסות של החברה ביחס לשנת 2021, וזאת תחת הנחה של צמיחה משמעותית בתיק האשראי ושמירה מסוימת על המרווח הפיננסי של החברה.

במסגרת הפרויקט תעמיד החברה מסגרות אשראי בסך של כ-2 מיליארד שקל. במהלך הרבעון הרביעי של שנת 2022, הסתיים תהליך חתימת ההסכם, נחתמה תוספת להסכם, הושלמו מלוא התנאים המתלים להעמדת האשראי בהתאם להסכם המימון ולתוספת, והחברה זכתה לעמלת הקמה (נטו מהוצאות) בהיקף של כ-24 מיליון שקל. נכון ליום 31 בדצמבר 2022 העמידה החברה אשראי בהיקף של 224 מיליון שקל כחלק מהפעימה הראשונה.

במסגרת הפרויקט, יוקמו 3 מגדלי ספירלה זכוכית יוקרתיים שיכללו כ-450 דירות, כל בנין ימנה כ-40 קומות מעל חניון תת קרקעי לשימוש אישי (906 מקומות חניה), וחניון ציבורי בבעלות פרטית (720 מקומות חניה), פארק ושצ"פ, לרבות אגם מלאכותי, בשטח של כ-50 דונם.

לגרף ברקת לחצו כאן