הממשלה דוהרת לחקיקת "הסוכן האובייקטיבי"

לאחר שבועיים בהם דנה ועדת השרים לענייני חקיקה בהצעת חוק ההסדרים, התכנית הכלכלית לשנת 23-4, פורסמה הרשומות הצעת החוק הסופית שתובא לאישור הכנסת בקריאה ראשונה. הצעת החוק הועברה לידי יו"ר הכנסת והיא תידון ביום שני הקרוב.

לאחר אישור בקריאה ראשונה במליאת הכנסת, תובא הצעת החוק לדיון ואישור בוועדות הרלבנטיות של הכנסת, לקריאה שנייה ושלישית. זה השלב שבו הגופים המוסדיים ולשכת סוכני הביטוח מקווים להשפיע על חברי הוועדות בכנסת לשינוי או ריכוך חלק מההצעות.

למעט הוצאתו מחוק ההסדרים והעברתו לחקיקה נפרדת של הסעיף המתיר לבנקים ייעוץ דיגיטלי חיצוני מחוץ לבנק, והוצאת סעיף החזר עמלות היקף מחוק ההסדרים לחקיקה רגילה כבר בטיוטה השלישית, נותרו כל הרפורמות בעינן. מדובר בהחזרה יחסית של עמלות ההיקף  מסוכן לחברת ביטוח אם מבוטח שלו עוזב את המוצר או את הסוכן במשך 6 שנים לאחר המכירה. 

אלו הסעיפים המרכזיים בתחום הביטוח והפנסיה עליהם תצביע הכנסת ביום שני:

גופים מוסדיים

1. ביטוחי בריאות פרטיים: מוצע להטיל "חובת תשלום ראשון של מבטחת חובת מבטח לשלם לקופת חולים בעבור ניתוח שבוצע בתוכנית שב"ן"; בנוסף - מבוטחי הבריאות בפוליסות פרטיות יועברו  מפוליסות מהשקל הראשון יועברו לפוליסות משלים שב"ן.

2. הגבלת רכישת סוכנויות בידי גופים מוסדיים: ההצעה -"גוף מוסדי, כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח או חברה מנהלת, כהגדרתה בחוק הפיקוח קופת גמל, וכן גופים הנשלטים על ידם, במישרין או בעקיפין, לא יוכלו לרכוש 20% או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בתאגיד שהוא סוכן ביטוח". תפורסם הוראת שעה שאיסור הרכישה יהיה בתוקף עד ליום 31 בדצמבר 2024, והנושא כולו יידון בוועדה בינמשרדית בהקדם.

3. איסור הפליית בעל רישיון במתן שירותים: "גוף מוסדי לא יוכל לסרב להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם לביצוע עסקה בעל תנאים לעניין שיעור ותנאי עמלת ההפצה, השירות הניתן לפיו ותקופתו, הדומים לתנאים שנקבעו בהסכם כאמור עם בעל רישיון אחר שעימו הגוף המוסדי התקשר".

סוכני ביטוח

1. עמלה אחידה - מבטח ישלם לסוכן ביטוח דמי עמילות באותו סכום בעבור כל תיווך בתוכנית ביטוח מסוג הנמנה עם קבוצת תוכניות ביטוח באותו ענף ביטוח, כפי שהורה הממונה.

2. שיקוף העמלה ללקוח הן בידי הסוכן והן בידי הגוף המוסדי:

א. "סוכן ביטוח יגלה ללקוח, בעל פה ובמסמך בכתב שיימסר ללקוח טרם כריתת חוזה הביטוח בתיווכו, את סכום דמי העמילות שהמבטח צפוי לשלם לסוכן הביטוח בשל כריתת החוזה כאמור; הממונה רשאי לתת הוראות לעניין אופן הגילוי, מועדי הגילוי והתקופות שלגביהן ייעשה הגילוי".

ב. "הגוף המוסדי יחויב לשקף ללקוח את העמלה המשולמת לסוכן על ידיו. מבטח ישלח למבוטח דוחות תקופתיים ודוחות נוספים, בהם ייכללו פרטים בדבר דמי העמילות כהגדרתם ששילם המבטח לסוכן ביטוח, בשל תיווך בביטוח שנעשה בעבור המבוטח, באופן, במועדים ולתקופות שיורה הממונה".

3. בנקים קטנים וביטוח – "לאפשר לבנקים קטנים (שנכסיהם עד 10% מנפח נכסי כל הבנקים) לעסוק בתווך בעסקאות במוצרי ביטוח כללי.