איור: פאנדר
קרן מרדכי
03/04/2023
על פי הודעת הרשות:
"משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מוציאים לדרך שני מהלכים צרכניים משמעותיים: ייעול מודל העמלות וקביעת הנחות לכל החיים בפוליסות ביטוח חיים; המהלכים צפויים להביא לצמצום ניגודי העניינים בתחום ביטוחי החיים, לשכלל את התחרות ולהגביר את השקיפות ללקוחות.
טיוטת התקנות וטיוטת החוזר שפרסמה היום רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון כוללות שני רכיבים מרכזיים:
1. הסדרת התנאים בהם ישולמו לסוכן הביטוח עמלות חד פעמיות ("עמלות היקף"), באופן שתואם את האינטרס של הלקוח. תנאים אלו נועדו להביא לצמצום משמעותי של תופעת השחלוף ("טוויסטינג") של מוצרים פיננסיים בתחום קופות הגמל וביטוחי החיים. השני, קובע שהנחות בפוליסות ביטוח חיים יינתנו לכל תקופת הביטוח.
ההסבר: "טיוטת ההוראות קובעת שסוכן ביטוח שמכר ללקוח ביטוח חיים או קופת גמל (כלומר - קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל להשקעה וכיו"ב) יחזיר חלק מעמלת המכירה שקיבל אם במהלך שש שנים מהמכירה המוצר בוטל או שכספי החיסכון בו נוידו למוצר חיסכון אחר. הוראה זו צפויה להקטין תמריצים שליליים ולא מידתיים שעשויים להיות לסוכני ביטוח לנייד או להעביר את הפוליסה או הקופה מתוך שיקולים שאינם תואמים בהכרח את טובת הלקוח. התוצאה הצפויה של ההוראה היא הפחתה של ניגודי העניינים בתיווך בתחומי ביטוח החיים והחיסכון וכן הוזלה של פרמיות הביטוח ושל דמי הניהול לרווחת ציבור המבוטחים והחוסכים".
2. טיוטת הוראה שקובעת שהנחות בביטוחי חיים יינתנו למשך כל תקופת הביטוח. לפי הטיוטה, ההנחות שיינתנו בביטוחי החיים לא יקטנו ממועד רכישת פוליסת הביטוח וכל עוד הפוליסה בתוקף.
תגובת לשכת סוכני הביטוח:
"נלמד את טיוטת התקנות ונתייחס אליה בצינורות המקובלים. לשכת סוכני הביטוח פעלה ותמשיך לפעול בהתאם לאינטרס של ציבור המבוטחים בישראל"
לאחר ההישגים של סוכני הביטוח בהוצאת הרפורמות הנוגעות אליהם מחוק ההסדרים להליך חקיקה רגיל ונוח יותר, הזדרזה רשות שוק ההון ופרסמה היום טיוטת הוראות לרפורמה בעמלות ובהנחות בביטוחי החיים, "לצמצום ניגודי העניינים ולהגברת השקיפות בביטוחי החיים".
על פי הודעת הרשות:
"משרד האוצר ורשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מוציאים לדרך שני מהלכים צרכניים משמעותיים: ייעול מודל העמלות וקביעת הנחות לכל החיים בפוליסות ביטוח חיים; המהלכים צפויים להביא לצמצום ניגודי העניינים בתחום ביטוחי החיים, לשכלל את התחרות ולהגביר את השקיפות ללקוחות.
טיוטת התקנות וטיוטת החוזר שפרסמה היום רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון כוללות שני רכיבים מרכזיים:
1. הסדרת התנאים בהם ישולמו לסוכן הביטוח עמלות חד פעמיות ("עמלות היקף"), באופן שתואם את האינטרס של הלקוח. תנאים אלו נועדו להביא לצמצום משמעותי של תופעת השחלוף ("טוויסטינג") של מוצרים פיננסיים בתחום קופות הגמל וביטוחי החיים. השני, קובע שהנחות בפוליסות ביטוח חיים יינתנו לכל תקופת הביטוח.
ההסבר: "טיוטת ההוראות קובעת שסוכן ביטוח שמכר ללקוח ביטוח חיים או קופת גמל (כלומר - קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל להשקעה וכיו"ב) יחזיר חלק מעמלת המכירה שקיבל אם במהלך שש שנים מהמכירה המוצר בוטל או שכספי החיסכון בו נוידו למוצר חיסכון אחר. הוראה זו צפויה להקטין תמריצים שליליים ולא מידתיים שעשויים להיות לסוכני ביטוח לנייד או להעביר את הפוליסה או הקופה מתוך שיקולים שאינם תואמים בהכרח את טובת הלקוח. התוצאה הצפויה של ההוראה היא הפחתה של ניגודי העניינים בתיווך בתחומי ביטוח החיים והחיסכון וכן הוזלה של פרמיות הביטוח ושל דמי הניהול לרווחת ציבור המבוטחים והחוסכים".
2. טיוטת הוראה שקובעת שהנחות בביטוחי חיים יינתנו למשך כל תקופת הביטוח. לפי הטיוטה, ההנחות שיינתנו בביטוחי החיים לא יקטנו ממועד רכישת פוליסת הביטוח וכל עוד הפוליסה בתוקף.
ההסבר: "ההוראה צפויה למנוע מקרים שבהם מבוטחים רוכשים ביטוח חיים לתקופת זמן ארוכה בעוד שההנחה שניתנת להם מסתיימת לאחר שנים ספורות. הוראה זו צפויה לשפר את השקיפות לציבור המבוטחים באשר לעלויות המוצר לאורך זמן, להגביר את יכולת ההשוואה של מוצרי הביטוח ולאפשר מחירים תחרותיים לאורך כל תקופת ביטוח החיים".
תגובת לשכת סוכני הביטוח:
"נלמד את טיוטת התקנות ונתייחס אליה בצינורות המקובלים. לשכת סוכני הביטוח פעלה ותמשיך לפעול בהתאם לאינטרס של ציבור המבוטחים בישראל"
