שלמה אייזיק, נשיא לשכת סוכני הביטוח: "איסור על גופים מוסדיים לסרב להתקשר עם סוכני ביטוח - תפתח את השוק לתחרות לטובת הציבור."

ועדת הכספים, בראשות ח"כ משה גפני, החלה אתמול בדיוניה בסעיף 36 'איסור על סירוב בלתי סביר להתקשרות של גוף מוסדי עם יועץ פנסיוני', שבתוך פרק ט' (תיווך בביטוח ובחיסכון פנסיוני), התשפ"ג-2023, שבחוק ההסדרים, במסגרת הכנתו לקריאה שנייה ושלישית.

נציגי האוצר הסבירו, כי במסגרת הצעת החוק, מוצע לאסור על סירוב בלתי סביר להתקשרות של גוף מוסדי עם יועץ פנסיוני. כיום, חלק מהגופים המוסדיים נמנעים מלהתקשר עם יועצים פנסיוניים, וכתוצאה מכך נפגעת הנגישות של הציבור לייעוץ פנסיוני אובייקטיבי. מוצע לקבוע כי גוף מוסדי המסרב להתקשר עם יועץ פנסיוני, יידרש למסור ליועץ הפנסיוני נימוקים בכתב לסירובו. סירוב של גוף מוסדי להתקשר עם יועץ פנסיוני בהסכם בתנאים הדומים להסכם אחר שבו התקשר אותו גוף מוסדי עם בעל רישיון אחר, כגון סוכן ביטוח, ייחשב לסירוב בלתי סביר. כמו כן, מוצע לקבוע כי סירוב של גוף מוסדי להתקשר עם יועץ פנסיוני בשל שורה של טעמים שמוצע למנות במפורש, ייחשב לסירוב בלתי סביר.

בדברי ההסבר להצעת החוק מצוין, כי "על אף היתרונות הרבים הגלומים בייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לציבור החוסכים, נכון להיום נתח פעילותם של היועצים הפנסיונים בשוק התיווך הפנסיוני קטן באופן משמעותי מחלקם של המתווכים האחרים, ובראשם סוכני הביטוח". לפי האוצר, נכון לסוף שנת 2021 פעלו בשוק החיסכון הפנסיוני  457 יועצים פנסיונים לעומת 10,310 סוכני ביטוח פנסיוני וכ-1,425 משווקים. "לשם ההשוואה, בשנת 2008 היו 1,607 בעלי רישיון ייעוץ פנסיוני, "דבר שמלמד על מגמת ירידה בכמות היועצים בשוק. כמו כן, סקר שבוצע לאחרונה לבקשת משרד האוצר מצא, כאמור, כי 74% מן החוסכים רכשו מוצרי חיסכון פנסיוני דרך סוכן ביטוח פנסיוני וכי רק שליש מן המשיבים ידעו על כך שקיים הבדל בין סוכן ביטוח פנסיוני ליועץ פנסיוני," אמר נציג האוצר.

היועצים הפנסיוניים מקבלים עמלה אחידה מהמוסדיים

עוד מצוין בדברי ההסבר לחוק כי השליטה של סוכני הביטוח הפנסיוני בשוק התיווך הפנסיוני נובעת, בין השאר, מן ההעדפה הטבעית של גופים מוסדיים לשווק את מוצריהם באמצעות סוכני ביטוח פנסיוניים, בשל יכולתם של הגופים להשפיע על סכום העמלה המשולמת לסוכן הביטוח בהתאם להיקף המכירות שלו. זאת, בניגוד ליועצים הפנסיוניים אשר מחויבים בקבלת עמלה אחידה בעד כלל המוצרים ומכל הגופים שאיתם התקשרו, מוגבלים בעמלות ההפצה שהם יכולים לקבל מן הגופים המוסדיים לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים ולעיתים אף מקבלים תשלום מהלקוחות בלבד ולא מהגופים המוסדיים.

עוד הציגו באוצר כי מדובר אחד השווקים הגדולים במדינה, המגלגל הכנסות של 40-50 מיליארד ₪ בשנה, כאשר סוכני הביטוח גבו עמלות בשנת 2021 בסכום כולל של 9.5 מיליארד ₪, המהווים 23% מסך דמי הניהול בחיסכון.

שלמה איזייק, נשיא לשכת סוכני הביטוח: "אנחנו בעד החוק, ומבקשים לאפשר גם לסוכני הביטוח להיות חלק מהחוק, יש לא מעט מצבים שאנחנו לא יכולים לתת שירות ללקוחות, מסיבות כאלה ואחרות. אנחנו מבקשים שיתאפשר לנו לתת שירות וייעוץ ללקוחות, גם אם הם לקוח יחיד בחברה כזו או אחרת. מבקשים שזה יחול בעוד ענפים – חיים, רכוש וכו'".

בקשת הסוכנים זכתה לתמיכה מצד כמה חברי כנסת, אך ד"ר גיא רוטוקוף, מנכ"ל איגוד חברות הביטוח, התנגד לצירוף הסוכנים להיות חלק מהמתווה: "רוצים לחייב אותנו עם איזה יועץ או איזה סוכן אני אמור להתקשר, גם אם זה סוכן שסרח," קבל רוטקופף. לדבריו, החברות מתנגדות לאמצעי של סנקציה נגד הגוף המוסדי שיימצא כמסרב סירוב בלתי סביר: "רוצים לחייב חברה להתקשר עם כל יועץ, בתנאים הכי טובים שהתקשרה עם סוכן, אחרת זה סירוב בלתי סביר. רק ההידיינויות לגבי מהו סירוב בלתי סביר זה דבר שלא יגמר," אמר. 

אייל שלזינגר, יו"ר לשכת היועצים הפנסיונים טען כי יש סירובים רבים מצד המוסדיים להתקשר עם יועצים עצמאים, וגם אין להם גישה למידע ומערכות הגופים: "כל מה שאנחנו מבקשים זה התקשרות ישירה, לקבל מידע ישירות מהמערכות. זה מקשה על הייעוץ, לכן אנחנו מבקשים שיפתחו לנו את המערכות כמו סוכני הביטוח, שנוכל לראות את תיקי הלקוחות שלנו,". 

היועצים הפנסיוניים הם אובייקטיביים

אוהד מעודי, סגן הממונה על רשות שוק ההון: "יש כשל שוק משמעותי, ורוצים לחזק את היועצים הפנסיונים, שהם בהגדרה אובייקטיבים. יש הבדל משמעות, יש רק כ-430 יועצים, יש ירידה במהלך השנים. סוכנים במגמת עלייה ויועצים מגמת ירידה. יש כשל ביועצים פנסיונים, אין כשל אצל סוכנות הביטוח". 

לינור דויטש, לובי 99: "כל מטרת התיקון היא לסייע לציבור בייעוץ אובייקטיבי, לסוכני הביטוח יש לובי מספיק חזק אם הם צריכים שינויים כל שהם".

יו"ר הוועדה ביקש מהאוצר לבחון שוב את נושא הסנקציות על הגופים המוסדיים בגין סירוב בלתי סביר ולשקול אזהרה בשלב ראשון. האוצר יחזור עם תשובות בדיון הבא של הוועדה.