Photo-Bank-Komgrit-Pradissagul-Dreamstime.com
אדם כהן
21/05/2023
בתמונה: משה לארי, מנכ״ל מזרחי טפחות, קרדיט: סלי פרג, אורי לוין, מנכ״ל דיסקונט, קרדיט: יח״צ, סמדר ברבר צדיק, מנכ״לית בנק הבינלאומי, צילום: תמר מצפי, חנן פרידמן, מנכ״ל בנק לאומי, צילום: אורן דאי, דב קוטלר, מנכ״ל בנק הפועלים, צילום: גדי דגון
בנק דיסקונט:
יאפשר ללקוחותיו להפחית את גובה ההחזר החודשי של המשכנתה לרמה שהייתה בספטמבר 2022 - לפני 5 ההעלאות האחרונות של הריבית וכולל העלאה הצפויה מחר.
הסכום שיידחה יוחזר החל מתום 24 חודשים, בפריסה ל-36 תשלומים, ללא ריבית וללא הצמדה.
בנק דיסקונט ממשיך להקל באופן משמעותי על לקוחות הבנק נוטלי המשכנתאות, ומודיע היום כי הוא ימשיך את ההטבה המשמעותית, במסגרתה איפשר להקפיא את עליית תשלומי המשכנתה.
ללקוחות מעבירי משכורת עד 20,000 ₪ לחשבון העו"ש.
ההלוואה היא עבור דירה יחידה שאינה להשקעה.
ההלוואה משולמת ללא פיגורים.
פריסה לתקופה ארוכה יותר של משך תקופת המשכנתה במסלול הפריים ללא שינוי בריבית וללא עמלות.
אפשרות להקפאה מלאה או חלקית של תשלומי המשכנתה לתקופה של עד 6 חודשים, עם או בלי הארכת תקופה - ללא תשלום עמלה.
ללקוחות קיים נכס אחד המשועבד לבנק בגין המשכנתא.
שיעור המימון הינו מעל 60%.
סך יתרת המשכנתא הקיימת נמוך מ-1.5 מיליון ש"ח נכון לסוף אפריל 2023.
ההלוואה משולמת ללא פיגורים.
המהלך מצטרף לפתרונות נוספים שמעניק הבנק ללקוחותיו, כדוגמת היוזמה עליה הכריז הבנק בחודש נובמבר 2022 - במסגרתה הוא מאפשר ללקוחות המעוניינים בכך להאריך את תקופת מסלול הפריים בהלוואה לדיור שלהם, תוך שמירה על יתר תנאי מסלול ההלוואה המקוריים – וזאת כדי לסייע ללקוחות ולהפחית את ההחזר החודשי במסלול זה, בכפוף לתנאי השירות. בנוסף, מתוך הבנה שהשינויים בשוק משפיעים באופן שונה על משקי הבית ויש צורך במתן פתרונות אישיים, בתחילת חודש פברואר השיק הבנק את "הקו הקשוב" – מוקד טלפוני ייעודי הזמין ללקוחות הבנק בטלפון 2406* ובו יוכלו לקבל כלים וייעוץ להתמודדות עם העלייה בהחזרי המשכנתא. לפני מספר ימים הודיע הבנק על הרחבת "הקו הקשוב" ללקוחות כל הבנקים.
בתחילת השנה הודענו כי נמשיך לספק ללקוחותינו פתרונות נוספים להתמודדות עם העלייה בהחזר החודשי ואנו גאים להיות הראשונים במערכת הבנקאית היוצאים בסדרת מהלכים זו לטובת לקוחותינו".
חשוב לדעת
ההטבה המתוארת לעיל הינה ביחס לעליית הריבית הקרובה הצפויה ב-22.5.23 בלבד לתקופה של עד 30.6.24. ככל שיהיו העלאות ריבית נוספות בתקופה הנ"ל, מעבר לעליית ריבית זו, הן תחולנה על ההחזר החודשי.
אם במהלך תקופת זו תופחת הריבית במשק, ההפחתה תתבטא בהחזר החודשי.
המהלך תקף ללקוחות עם יתרת משכנתא במסלול הלוואת פריים הגבוהה מ-10 אלף ש"ח נכון לסוף אפריל 2023.
בתום תקופת ההטבה, החל מיום 1.7.24 התשלומים החודשיים במסלול הלוואת הפריים יישאו את שיעורי ריבית הפריים כפי שיהיו החל מאותה עת, וזאת על פי הקבוע בחוזה ההלוואה.
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
הבנקים מקדימים תרופה למכה (לתשלומים הגואים של הלקוחות ולזעם הציבור הגובר על רווחי הבנקים מעליית הריבית) ומפרסמים היום, טרם העלאת הריבית מחר על ידי בנק ישראל, הטבות למשלמי המשכנתאות:
בנק מזרחי:
על רקע המשך מגמת עליית הריבית, מזרחי טפחות מאריך לשנתיים את תקופת ההטבה ללקוחות המשכנתה, בעלי חשבון עו״ש בבנק.
במסגרת זו, יפטור הבנק לקוחות אלו מתשלום ריבית על המינוס בחשבון העו״ש, עד גובה ההחזר החודשי של המשכנתה או עד לסכום של 6,000 ש״ח - הנמוך מביניהם. על רקע סביבת הריבית הגבוהה מדובר בהטבה משמעותית ביותר שהבנק כאמור החליט היום שתימשך שנתיים ממועד ההצטרפות להטבה, וזאת כדי להקל על לקוחות אלו בהתנהלותם הפיננסית השוטפת. בנוסף, פונה הבנק אקטיבית ללקוחות שהכי מושפעים מעליית הריבית ומציע להם פתרונות של גרייס מלא או חלקי- מיחזור מרכיב הפריים ופריסה של ההלוואה לתקופה ארוכה יותר.
בנק מזרחי:
על רקע המשך מגמת עליית הריבית, מזרחי טפחות מאריך לשנתיים את תקופת ההטבה ללקוחות המשכנתה, בעלי חשבון עו״ש בבנק.
במסגרת זו, יפטור הבנק לקוחות אלו מתשלום ריבית על המינוס בחשבון העו״ש, עד גובה ההחזר החודשי של המשכנתה או עד לסכום של 6,000 ש״ח - הנמוך מביניהם. על רקע סביבת הריבית הגבוהה מדובר בהטבה משמעותית ביותר שהבנק כאמור החליט היום שתימשך שנתיים ממועד ההצטרפות להטבה, וזאת כדי להקל על לקוחות אלו בהתנהלותם הפיננסית השוטפת. בנוסף, פונה הבנק אקטיבית ללקוחות שהכי מושפעים מעליית הריבית ומציע להם פתרונות של גרייס מלא או חלקי- מיחזור מרכיב הפריים ופריסה של ההלוואה לתקופה ארוכה יותר.
בנק דיסקונט:
יאפשר ללקוחותיו להפחית את גובה ההחזר החודשי של המשכנתה לרמה שהייתה בספטמבר 2022 - לפני 5 ההעלאות האחרונות של הריבית וכולל העלאה הצפויה מחר.
הסכום שיידחה יוחזר החל מתום 24 חודשים, בפריסה ל-36 תשלומים, ללא ריבית וללא הצמדה.
בנק דיסקונט ממשיך להקל באופן משמעותי על לקוחות הבנק נוטלי המשכנתאות, ומודיע היום כי הוא ימשיך את ההטבה המשמעותית, במסגרתה איפשר להקפיא את עליית תשלומי המשכנתה.
במסגרת ההטבה מידי חודש יועבר לחשבון הלקוחות סכום בגובה הגידול בהחזר החודשי של המשכנתה מאז ספטמבר 2022 ועד היום, כולל עליית הריבית הצפויה מחר (6פעימות של עליית ריבית בנק ישראל) בסכום של עד 1000 ₪ בחודש. הסכום יוחזר בתום 24 חודשים, כהלוואה בפריסה ל-36 חודשים ללא ריבית או עמלות, כולל במקרה של פירעון מוקדם.
המהלך של קבלת ההלוואה ללא ריבית מוצע ללקוחות בעלי משכנתה קיימת בבנק העונים על כל הקריטריונים הבאים:
ללקוחות מעבירי משכורת עד 20,000 ₪ לחשבון העו"ש.
ההלוואה היא עבור דירה יחידה שאינה להשקעה.
ההלוואה משולמת ללא פיגורים.
מהלך זה מצטרף לשורת פתרונות והקלות שמעמיד הבנק עבור כל לקוחותיו, ובהם:
פריסה לתקופה ארוכה יותר של משך תקופת המשכנתה במסלול הפריים ללא שינוי בריבית וללא עמלות.
אפשרות להקפאה מלאה או חלקית של תשלומי המשכנתה לתקופה של עד 6 חודשים, עם או בלי הארכת תקופה - ללא תשלום עמלה.
בנק הפועלים:
בעקבות העלאת ריבית בנק ישראל בשנה האחרונה ועל מנת לאפשר ללקוחותיו להתמודד עם העלייה בהחזרי המשכנתא, בנק הפועלים מודיע היום (א') כי יספוג פעם נוספת למשך שנה את עליית הריבית הבאה של בנק ישראל (הצפויה להתפרסם מחר, ה-22.5.23) - ויסייע ללקוחות שעשויים לגלות קושי בתשלומי המשכנתא שלהם - כך שגובה ההחזר החודשי שלהם במסלול הפריים לא יושפע מעליית הריבית הזו וריבית הפריים תישאר עבורם ללא שינוי כתוצאה מכך. ההטבה תקפה ללקוחות העומדים בקריטריונים
מדובר במהלך משמעותי המהווה המשך ישיר למהלך ספיגת עליית הריבית אותו הוביל הבנק לפני עליית הריבית בינואר השנה – אשר כולל אוכלוסיית לקוחות רחבה יותר.
המהלך יתבצע במידה ותעלה הריבית וללא קשר לגובה עליית הריבית עליה צפוי להכריז בנק ישראל מחר.
המהלך תקף למשך שנה למעל 40 אלף משקי בית בעלי משכנתא קיימת בבנק הכוללת מסלול פריים (ומתייחס אליו בלבד), העונים על כל הקריטריונים הבאים:
ללקוחות קיים נכס אחד המשועבד לבנק בגין המשכנתא.
שיעור המימון הינו מעל 60%.
סך יתרת המשכנתא הקיימת נמוך מ-1.5 מיליון ש"ח נכון לסוף אפריל 2023.
ההלוואה משולמת ללא פיגורים.
על פי בדיקת הבנק, קריטריונים אלה מתייחסים לרוב ללקוחות המחזיקים דירה ראשונה עם משכנתא ממוצעת (ובכלל זה זוגות צעירים שרכשו דירה ראשונה) – אשר הושפעו במידה משמעותית מעליית הריבית. ללקוחות אלה, השינוי יחול באופן אוטומטי והם יקבלו הודעה מהבנק בנושא.
המהלך מצטרף לפתרונות נוספים שמעניק הבנק ללקוחותיו, כדוגמת היוזמה עליה הכריז הבנק בחודש נובמבר 2022 - במסגרתה הוא מאפשר ללקוחות המעוניינים בכך להאריך את תקופת מסלול הפריים בהלוואה לדיור שלהם, תוך שמירה על יתר תנאי מסלול ההלוואה המקוריים – וזאת כדי לסייע ללקוחות ולהפחית את ההחזר החודשי במסלול זה, בכפוף לתנאי השירות. בנוסף, מתוך הבנה שהשינויים בשוק משפיעים באופן שונה על משקי הבית ויש צורך במתן פתרונות אישיים, בתחילת חודש פברואר השיק הבנק את "הקו הקשוב" – מוקד טלפוני ייעודי הזמין ללקוחות הבנק בטלפון 2406* ובו יוכלו לקבל כלים וייעוץ להתמודדות עם העלייה בהחזרי המשכנתא. לפני מספר ימים הודיע הבנק על הרחבת "הקו הקשוב" ללקוחות כל הבנקים.
מנכ"ל בנק הפועלים, דב קוטלר: "כבנק המוביל את המערכת הבנקאית בישראל קיבלנו החלטה לצאת במהלך יזום נוסף ולהקפיא פעם נוספת את עליית הריבית וזאת למעל 40 אלף משקי בית שלהערכתנו ספגו את ההתייקרויות הגבוהות ביותר בתקופה האחרונה.
בתחילת השנה הודענו כי נמשיך לספק ללקוחותינו פתרונות נוספים להתמודדות עם העלייה בהחזר החודשי ואנו גאים להיות הראשונים במערכת הבנקאית היוצאים בסדרת מהלכים זו לטובת לקוחותינו".
חשוב לדעת
ההטבה המתוארת לעיל הינה ביחס לעליית הריבית הקרובה הצפויה ב-22.5.23 בלבד לתקופה של עד 30.6.24. ככל שיהיו העלאות ריבית נוספות בתקופה הנ"ל, מעבר לעליית ריבית זו, הן תחולנה על ההחזר החודשי.
אם במהלך תקופת זו תופחת הריבית במשק, ההפחתה תתבטא בהחזר החודשי.
המהלך תקף ללקוחות עם יתרת משכנתא במסלול הלוואת פריים הגבוהה מ-10 אלף ש"ח נכון לסוף אפריל 2023.
בתום תקופת ההטבה, החל מיום 1.7.24 התשלומים החודשיים במסלול הלוואת הפריים יישאו את שיעורי ריבית הפריים כפי שיהיו החל מאותה עת, וזאת על פי הקבוע בחוזה ההלוואה.
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
