קובי הבר, מנכ"ל ביטוח ישיר: "רואים את פירות המהלכים שקידמנו בשנים האחרונות"

צמיחה של כ- 18% בהיקף הפרמיות ללא חשכ"ל לכ- 745 מיליוני ש"ח.

הרווח הכולל ברבעון הסתכם לכ- 14 מיליון ש"ח לעומת הפסד כולל של כ- 13 מיליון ש"ח ברבעון המקביל.

יחס כושר הפירעון של החברה הוא מהגבוהים בשוק ומסתכם בכ- 146%, דבר המצביע על רמת האיתנות הפיננסית הגבוהה של החברה.

במהלך הרבעון חזרה החברה לשווק פוליסות לתאונות אישיות.

מנכ״ל ביטוח ישיר, קובי הבר: "אנו מסכמים את הרבעון הראשון, עם המשך צמיחה בהיקף הפרמיות בכל ענפי הפעילות ורואים את פירות המהלכים שקידמנו בשנים האחרונות. הוצאות החברה עלו אמנם, אך בשיעור נמוך מעליית המדד, וברמה נמוכה מהעלייה בתוספת הפעילות שלנו, דבר המעיד על ניהול הדוק של הוצאות החברה. בענף הרכב רכוש היקף הפרמיות עלה בכ- 30% ביחס לרבעון המקביל, תוך שמירה על חיתום הדוק. עלות התביעה התייצבה בזכות מהלכים עמוקים שקידמנו, אך עלות הגניבות ממשיכה להשפיע בחוזקה על חברות הביטוח גם ברבעון זה. המכירה השולית ברבעון רווחית ואנו מעריכים שנהיה מהראשונים בענף שיעברו לרווחיות. תחום הרכב חובה הושפע ברבעון מעליית המדד ומהפסדי הפול. בהקשר זה יצוין כי החל מחודש יולי יעלו מחירי הפול. מנועי הצמיחה של החברה בתחומי ביטוחי החיים, הדירות והבריאות המשיכו לצמוח כשבענף הבריאות אנו רואים צמיחה נאה של 6%. בנוסף, ברבעון הראשון חזרנו לשווק פוליסות לתאונות אישיות ואנו רואים תחילת פעילות יפה בתחום. להערכתנו, יתרונותיה הטכנולוגיים של החברה, השימוש בדאטה האיכותי ובמותגים החזקים שלה, ימשיכו לתמוך בצמיחת החברה וברווחיותה בשנים הבאות"

עיקרי תוצאות הרבעון הראשון לשנת 2023:

הפרמיות ברוטו עלו ברבעון בכ-35% והסתכמו בכ-849.6 מיליוני ש"ח בהשוואה לכ-630.9 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל. הגידול בפרמיות ברוטו הושפע מעליה בהיקף הלקוחות ובהיקף הפעילות בכל הענפים בהם פועלת החברה, ומתהליך התאמת התעריף לסיכון בענפי הרכב. הפרמיות ברוטו ללא חשכ"ל צמחו בכ- 18% ביחס לרבעון המקביל והסתכמו לכ- 745 מיליוני ש"ח.

הפרמיות שהורווחו ברוטו הסתכמו בכ-656.2 מיליוני ש"ח בהשוואה לכ-570.1 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל, גידול של כ-15%. הפרמיות שהורווחו ברוטו ללא חשכ"ל צמחו בכ- 12% ביחס לרבעון המקביל והסתכמו לכ- 639 מיליוני ש"ח.

הפרמיות ברוטו מעסקי ביטוח כללי צמחו בכ-43% והסתכמו בסך של כ-691.1 מיליוני ש"ח, לעומת סך של כ-481.6 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל. הפרמיות ברוטו ללא חשכ"ל צמחו בכ- 22% ביחס לרבעון המקביל והסתכמו לכ- 587.6 מיליון ש"ח.

הפרמיות שהורווחו ברוטו מעסקי ביטוח חיים ללא חסכון צמחו בכ-7%. הגידול נובע בעיקר מעלייה במספר הלקוחות ובהיקף הפעילות וכן מעליית המדד. הפרמיות בגין מוצרי חסכון ירדה בכ-15% בעקבות הפסקת שיווק מוצר חסכון במתכונתו הישנה. מוצר החסכון המעודכן של החברה (חוזה השקעה), אינו מקבל ביטוי בסעיף הפרמיות אלא רק במרכיב דמי הניהול.

סה"כ הפרמיות שהורווחו ברוטו מעסקי ביטוח חיים צמחו בכ-6% והסתכמו בסך של כ- 89.8 מיליוני ש"ח, לעומת סך של כ- 84.8 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל. 

הפרמיות שהורווחו ברוטו מעסקי ביטוח בריאות הסתכמו בסך של כ- 68.6 מיליוני ש"ח, לעומת סך של כ-64.5  מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ-6%. הגידול נובע מעלייה במספר הלקוחות והיקף הפעילות כאשר במהלך הרבעון הפרמיות בגין מוצרי הוצאות רפואיות ומחלות קשות עלו בכ- 17%. עליה זאת קוזזה מירידה בפרמיות בתחום תאונות אישיות אשר בתקופת הדוח חזרה חברה לשווקו תחת הפוליסה החדשה.

ההכנסות מהשקעות נטו לרבות רווח כולל אחר (לפני מס) הסתכמו ברבעון לסך של כ-38.6 מיליוני ש"ח לעומת סך של כ-10 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל זאת בשל המגמות בשוק ההון והעלייה בריבית. רווח מהשקעות שאינן מיוחסות לפוליסות משתתפות ברווחים הסתכם בסך של כ-34.8 מיליוני ש"ח בהשוואה לרווח בסך של כ-15.7 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הוצאות מכירה, הנהלה וכלליות הסתכמו בכ-153.4 מיליוני ש"ח לעומת סך של כ-144.8 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל, גידול של כ-6%. בנטרול רווח אקטוארי בגין תוכנית להטבה מוגדרת בסך של כ- 4.2 מיליון ש"ח שנרשם ברבעון המקביל, ההוצאות הסתכמו לכ- 149.2, גידול של כ- 3% ביחס לרבעון המקביל. הגידול בתקופת הדוח הינו נמוך מקצב השפעת המדד וזאת בשל ניהול הוצאות הדוק. בנוסף הגידול הושפע מהגדלת השקעות בתשתית הטכנולוגיה והדאטה כחלק מיישום תוכנית התייעלות מתמשכת.

הרווח הכולל לפני מס בתחום ביטוח כללי ברבעון הסתכם בכ-8.6 מיליוני ש"ח בהשוואה להפסד של כ-47.2 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע משיפור בתוצאות החיתומיות בענפי הרכב והחבויות האחרים ובעלייה מהכנסות מהשקעות אשר קוזזו בחלקם מירידה ברווחיות החיתומית בענפי הרכוש האחרים.

הרווח הכולל לפני מס בתחום ביטוח חיים וחיסכון הסתכם בכ-13 מיליוני ש"ח לעומת כ-19 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, קיטון של כ-31%, שנובע מעלייה ביחס התביעות אשר קוזז בחלקו מירידה בשיעור ההוצאות. 

הרווח הכולל לפני מס בתחום ביטוח בריאות הסתכם בכ- 10.6 מיליוני ש"ח לעומת רווח של כ-11.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, קיטון של כ- 7%.

הרווח הכולל ברבעון הסתכם בכ-14.1 מיליון ש"ח לעומת הפסד של כ- 13.2 מיליוני ש"ח ברבעון המקביל.

בהתאם לדרישות הפיקוח מציגה החברה יחס כושר פירעון גבוה של כ- 146% ליום 31 בדצמבר 2022, ללא התחשבות בהוראות המעבר לתקופת הפריסה, בהשוואה לכ- 134% ביום 31 בדצמבר 2021.