לחסוך בקרן השתלמות או בתיק השקעות אישי?

בשבוע שעבר פנה אליי מכר שלי וביקש להתייעץ איתי, "צברתי סכום כסף לא קטן בקרן ההשתלמות שלי ואני מתלבט אם למשוך את הקרן ולהעביר את הכספים לניהול תיק השקעות או פשוט להשאיר את הקרן כמו שהיא" ? הוא שאל. השאלה שלו המחישה לי שהאנשים עדיין לא הפנימו את הקידמה שקיימת כיום בענף הפנסיוני והפיננסי, מכוון שכיום כבר אין צורך בהתלבטות שכזו ואפשר פשוט להנות מכל העולמות – IRA.

שאלתו אמנם הגיונית וכנראה שאף מתבקשת; לקרן ההשתלמות הטבות רבות ומשמעותיות והיא כיום האפיק היחידי אשר הכספים הנחסכים בו הינם הוניים וניתנים למשיכה חד פעמית (לאחר 6 שנים). בנוסף, כל הרווחים אשר הקרן משיגה הינם פטורים ממס רווח הון (להפקדות עד לתקרה). על כל שכן, יש בקרן דחיית תשלום מיסים של כספים שמופקדים מעל לתקרת ההפקדה, עמלות קנייה ומכירה נמוכות מאוד ועוד.

לעומת זאת, בניהול תיק השקעות ע"י מנהל תיקים אישי ישנם יתרונות רבים אחרים וחשובים לא פחות (שאינם קיימים בניהול קרנות השתלמות ע"י אחד מגופי הגמל כיום). בניהול תיק, ניתן להתאים את מדיניות ההשקעה לכל לקוח ולקוח, כשניהול הכספים נעשה בחשבון הבנק שלו. בנוסף ניתן להזכיר את השקיפות מוחלטת, הצפייה בנתוני זמן אמת ולא אחת לרבעון, האפשרות להנזיל את הכספים בצורה מהירה יותר,  אפשרות לקבוע את מדיניות ההשקעה בכל רמה שהיא, קבלת דוחות אחת לחודש והאפשרות לדבר עם מנהל התיק הספציפי שלך.

"הבשורה הגדולה לי אליך  שכיום ה IRA מאפשר לך לנהל את קרן ההשתלמות ע"י מנהל תיקים. תשובתי הפתיעה אותו; "לנהל את קרן ההשתלמות בניהול תיקים" ? "הטבות המס נשמרות ? אני רואה את היתרה כל יום בחשבון שלי ? אתה בטוח" ?הוא תהה.

חזרתי על דבריי למען הסר ספק. כאשר הבחין ברצינות דברי, התקשה להסתיר את התלהבותו. בתוך כך, הפנמתי בעקבות שיחתי עמו עד כה, כי פני שוק הגמל וההשתלמות בעתיד יהיו שונים בתכלית מכפי שהם כיום. כמו שהיום לקוחות רוצים ניהול תיקים ללא קרנות נאמנות כך יהיה שלקוחות קרנות השתלמות וגמל ירצו ניהול אישי של הכספים שלהם ולא בתוך קופסה שחורה.

ה – IRA Individual Retirement account , הינו מוצר חדשני ומשוכלל אשר מאפשר לנהל קרנות ההשתלמות וקופות גמל (על פי קריטריונים) ע"י ניהול תיקי השקעות ואשר בעצם מכיל את כל היתרונות והטבות המס, גם של קרן ההשתלמות וגם של ניהול תיק. ב IRA ניתן לנהל כאמור את קרן ההשתלמות גם ע"י מנהל תיקים וגם באופן עצמאי על ידי הלקוח עצמו.

הוא כבר כאן..

מעבר לכל היתרונות הרבים הקיימים ב IRA יש בו גם בשורה של קידמה וחדשנות, אותה חדשנות אשר לעיתים מגיעה אלינו קצת באיחור אך החשוב בדבר הוא שהיא הגיעה וכל שנותר לנו כעת הוא לנצל אותה ואת יתרונותיה ופשוט ליהנות מכל העולמות -  ה IRA.

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאיהקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.

שביל הזהב