מוקם צוות בין-משרדי לבחינת החזקת מוסדיים בסוכנויות ביטוח

בהתאם לסעיף 2(ג) בהחלטת ממשלה מספר 203 מיום 24 לפברואר ,2023 שעניינה "צמצום עיוותים בענף התיווך לביטוח וחיסכון" (להלן – החלטת הממשלה), מינה שר האוצר את מנכ"ל משרד האוצר לעמוד בראש צוות בו יהיו חברים הממונה על התקציבים במשרד האוצר, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון והממונה על התחרות (או מי מטעמם) (להלן – הצוות), שיבחן את החזקת הגופים המוסדיים בסוכנויות ביטוח והשלכותיה.

כיום, קיימות כ-115 סוכנויות ביטוח המוחזקות באופן מלא או חלקי בידי גופים מוסדיים. מנתוני רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון עולה כי אף קיימת מגמת עליה ברכישה ובבקשות לרכישת סוכנויות ביטוח בידי גופים מוסדיים בשנים האחרונות. החזקה זו, יחד עם שיקולים ותמריצים נוספים הקיימים בשוק החיסכון הפנסיוני והביטוח, מובילה במקרים רבים להטיה במכירות של הסוכנות בבעלות לטובת מוצרי חברת האם, כאשר בבחירת המוצר ללקוח, עלולים להשפיע שיקולים נוספים שאינם בהכרח טובת הלקוחות. גם מבקר המדינה הצביע על בעיה זו, בדו"ח ביקורת מיוחד בנושא הסדרי הפנסיה במדינה משנת 2016. בדו"ח נכתב: "לחברת האם קיימת השפעה מהותית על פעילות סוכנות ההסדר בכלל ועל פעילות השיווק הפנסיוני בפרט; [השפעה] המתבטאת בין היתר בהשפעה על סוכני הסוכנות, במטרה לשווק בעיקר את מוצרי חברת האם ואף בניוד לקוחות מיצרנים שונים אל חברת האם״.

לפי החלטת הממשלה, הצוות הוקם על מנת "(לבחון) את השפעות ההחזקה של גופים מוסדיים בתאגידים שהם סוכן ביטוח על אופן הפעילות של סוכנויות אלו ועל האובייקטיביות שלהם בשיווק מוצרים ואת האמצעים להתמודדות עם השפעות אלו, ואת ההסדר הרצוי לגבי אחזקות קיימות של גופים מוסדיים בסוכנויות ביטוח". עוד קבעה החלטת הממשלה כי הצוות יגיש את המלצתו, לרבות צעדים אופרטיביים ותיקוני חקיקה נדרשים, בתוך עשרה חודשים, קרי עד לסוף שנת 2023.

לצורך עבודתו וטרם גיבוש המלצותיו, הצוות פונה אל הציבור הרחב בבקשה להעביר התייחסויות רלוונטיות לעבודת הצוות; תוך התמקדות בהצעת ההסדר המיטבי שיביא לצמצום ההטיה האמורה, ובחינת השפעות המשנה האפשריות של הסדר זה.

מגיש ההתייחסות יציין בפתח המסמך אם הוא מעוניין להופיע בפני הצוות. הצוות רשאי לזמן את מגיש התייחסות כאמור להופיע בפניו, אם ימצא לנכון ובכפוף לשיקול דעתו. אין באמור כדי למנוע מהצוות לפנות לגורם שלא ציין כאמור ולגורמים נוספים ולזמנם להופיע בפניו.

הצוות יהיה רשאי להשתמש בתוכן ההתייחסויות שיוגשו לו לצורך גיבוש המלצותיו.

יובהר כי הצוות יוכל להעביר כל מידע שיתקבל במסגרת קול קורא זה לגורמים ממשלתיים אחרים אם הדבר נדרש לדעתו על מנת לסייע לגיבוש ההמלצות. כן יובהר, כי בכפוף להוראות חוק חופש המידע, התשנ"ח,1998 - יוכל הצוות להעביר מידע שיתקבל במסגרת קול קורא זה למי מהפונים, וכן להציג את המידע או לפרסמו, לרבות באתרי האינטרנט של הממשלה. עם זאת, גורם המעוניין כי פנייתו או חלקים ממנה לא יפורסמו בפומבי, או יפורסמו ללא ציון שמו, יציין את הדבר באופן בולט ומפורש בפתיחת פנייתו.