דורי רז תמונת יחצ
דורי רז, מומחה בתחום ביטוח פנסיוני
12/07/2023
בזכות הגלובליציה הגוברת אנו רואים יותר ויותר כי חברות רבות מעבירות עובדים מישראל לחברות האם או הבת שלהן בחו"ל.
העובד בחו"ל - האם יש טעם בביטוח ישראלי מקומי ?
פעמים רבות בפניות סוכנים אלי, עולה השאלה האם יש הגיון כל שהו להמשיך את כיסויים ביטוחים בישראל זאת בזמן שהיית המבוטח בחו"ל. האם העובדים בכלל בכיסוי כאשר הם נמצאים מחוץ לישראל? מה התהליך שידרשו בזמן תביעה? האם יש כפל ביטוחי כי פעמים רבות העובדים יבוטחו בתוכניות ביטוח מקומיות?
בלי להתייחס לכיסוי החדש שיהיה בחו"ל יש להתייחס לכך שרוב העובדים בסופו של דבר חוזרים לישראל בתום התקופה לכן מבחינת המשכיות, רצף ותקופת אכשרה אין ספק שמומלץ להמשיך את הכיסוי לפחות בתקופה הסדר הביטוח והריסק הזמני גם אם העובדים יאבדו במשך תקופה זו את התעריף המפעלי אם היו זכאים לו בזמן שעבדו בישראל. כך שיחזרו להפעיל באופן מלא את התוכניות עם חזרתם לא ידרשו לחיתום רפואי חדש ו/או צבירת תקופת אכשרה בשל מצב רפואי קיים או שיתגלה בזמן השהייה בחו"ל.
הוכחת הכנסה - היות ואחוז הפיצוי בכיסוי אובדן כושר עבודה בחברת ביטוח נגזר מהשכר בפועל ששולם בגינו מס - יש להקפיד כי בעת הצורך ניתן להראות ההכנסות בגינן ידרש הפיצוי.
מידע רפואי ובדיקות רפואית - במקרה תביעה יש לספק לגורם המבטח את כל המידע הנדרש לו כמו כן הגוף יהיה זכאי על פי התנאים לבקש מידע ובדיקות רפואיות מטעמו כולל בישראל.
בפוליסות בעבר הייתה תנאי כי התשלום יהיה למשך 90 ימים בלבד ולאחר מכן יפסק כל עוד המבוטח שוהה מחוץ לגבולות ישראל, אלא אם התקבל אישור מראש לכך שההיקף יהיה שונה. לכן, יש לבדוק את התנאים המיוחדים בכל פוליסה ולידע את המבוטח על כל תנאי וסייג.
חוזר קווים מנחים לעריכת ביטוח אובדן כושר נרשם מפורשות כי המבטח לא יכול להגביל את הכיסוי בשל שהיית המבוטח מחוץ לישראל.
בתקנוני קרנות הפנסיה אין מגבלה לתבוע את כיסוי הנכות אולם כאשר מאושרת תביעת הנכות כל מקבל קצבה בכלל זה נכה יידרש להעביר לקרן אישור חיים מדי חצי שנה.
