בנק הפועלים מול בנק לאומי, ראש בראש: פיקדונות, הלוואות ומשכנתא

בנק ישראל מפרסם מדי חודש את נתוני הריביות על ההלוואות אשר גובים הבנקים השונים, ואת הריביות על הפיקדונות שמעניקים הבנקים השונים לציבור בחלוקה בין ריבית קבועה וריבית משתנה ולכל תקופת זמן. 

במהלך חודש יוני 2023, סך הפיקדונות שהופקדו לזמן קצוב בריבית קבועה עמד על 24.45 מיליארדי שקלים. סך הפיקדונות שהופקדו לזמן קצוב בריבית משתנה עמד על 27.49 מיליארדי שקלים. 

הפועלים או לאומי - באיזה בנק תקבלו את הריבית המשתלמת ביותר על פיקדונות?

מנתוני הריביות העדכניים שפורסמו באתר בנק ישראל נכון לחודש יוני, עולה, כי בריבית קבועה לטווח הקצר – עד חודש, מוביל מבין השניים בנק הפועלים עם ריבית של 3.08%. בריבית משתנה לטווח הקצר – עד חודש, מוביל גם כן בנק הפועלים עם ריבית של 2.82%. 

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי בריבית קבועה על פיקדונות לפי תקופות

לתקופה של עד חודש

הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של עד חודש, כאמור, הוא בנק הפועלים המעניק ריבית של 3.08%. במקום השני, בנק לאומי המעניק ריבית של 1.99%, בלבד.

לתקופה של 1-3 חודשים

הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 3.18%. במקום השני, בנק לאומי עם ריבית של 2.04%. 

לתקופה של 3-6 חודשים

הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 3.98%. במקום השני, בנק לאומי עם ריבית של 2.80%. 

לתקופה של 6-12 חודשים

הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 4.73%. במקום השני, בנק לאומי עם ריבית של 4.57%. 

לתקופה של 1-2 שנים

הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 1-2 שנים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 4.45%. במקום השני, בנק לאומי עם ריבית של 4.11%. 

לתקופה של 2-3 שנים

הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 2-3 שנים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 4.82%. במקום השני, בנק לאומי עם ריבית של 4.33%. 

לתקופה של 3-5 שנים

הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 3-5 שנים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 3.24%. במקום השני, בנק לאומי עם ריבית של 2.17%. 

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי - ריבית קבועה על פיקדונות לפי תקופות 

* הנתונים מאתר בנק ישראל נכון לחודש יוני 2023.

 

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי בריבית משתנה על פיקדונות לפי תקופות

לתקופה של עד חודש

הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של עד חודש, כאמור, הוא בנק הפועלים המעניק ריבית של 2.82%. במקום השני, בנק לאומי המעניק ריבית של 2.46%, בלבד.

לתקופה של 1-3 חודשים

בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים התמונה משתנה לראשונה, ובנק לאומי מוביל הפעם עם ריבית של 2.51%, לעומת בנק הפועלים המעניק ריבית של 2.03%. 

לתקופה של 3-6 חודשים

הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 3.83%. במקום השני, בנק לאומי עם ריבית של 3.77%. 

לתקופה של 6-12 חודשים

בתקופה של 6-12 חודשים, בנק לאומי חוזר להוביל ומעניק ריבית משתנה על פיקדונות בגובה של 4.46%, לעומת בנק הפועלים המעניק ריבית של 4.31%. 

לתקופה של 1-2 שנים

בנק הפועלים מעניק ריבית של 3.30%. אין נתונים לגבי בנק לאומי לתקופה זו. 

לתקופה של 2-3 שנים

הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 2-3 שנים הוא בנק לאומי עם ריבית של 3.76%. במקום השני, בנק הפועלים עם ריבית של 2.96%. 

לתקופה של 3-5 שנים

בנק לאומי מעניק ריבית של 3.39%. אין נתונים לגבי בנק הפועלים לתקופה זו. 

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי - ריבית משתנה על פיקדונות לפי תקופות 

* הנתונים מאתר בנק ישראל נכון לחודש יוני 2023.

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי בריביות על הלוואות

סך ההלוואות שניתנו למשקי בית במהלך יוני 2023 – 5.12 מיליארדי שקלים. 

הריבית הממוצעת בסך ההלוואות שניתנו למשקי הבית במהלך החודש על ידי בנק הפועלים ובנק הלאומי, הייתה בגובה 10%.

הבנק המנצח בריבית הממוצעת ברבעון הרביעי של 2022 ב- 25% ההלוואות עם הריבית הגבוהה, הוא בנק הפועלים שגבה ריבית ממוצעת של 15.2%, לעומת בנק לאומי שגבה ריבית ממוצעת של 15.7% באותו הרבעון.

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי - ריביות על הלוואות  

* הנתונים מאתר בנק ישראל נכון לחודש יוני 2023.

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי בריביות על משכנתאות

בנק ישראל מפרסם את שיעורי הריביות של הבנקים השונים על אשראי למטרת מגורים. מנתוני יולי 2023 של הריבית הכוללת החזויה, עולה כי הבנק המנצח בדירוג הריבית על המשכנתא מבין שני הבנקים הוא בנק הפועלים אשר גובה ריבית כוללת חזויה בשיעור של 5.56 לעומת בנק לאומי הגובה ריבית כוללת חזויה בשיעור של 5.57.

דירוג בנק הפועלים ובנק לאומי - ריביות על המשכנתא

* הנתונים מאתר בנק ישראל נכון לחודש יוני 2023.

 

לסיכום, ניתן לראות כי בנק הפועלים מנצח את בנק לאומי במרבית הקטגוריות ויש מקומות בהם הם צמודים מאוד. לקוחות פועלים נהנים יותר בריביות על פיקדונות כאשר בריביות אשר הבנק גובה על הלוואות יש יתרון קל לפועלים בהתייחס לחודש יוני 2023. במשכנתאות ההבדל הוא זניח.