Image by Alexas_Fotos from Pixabay
רשות ניירות ערך
15/08/2023
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום התשפ"ג-2023 (להלן – החוק) אשר פורסם ברשומות ביום 6.6.23 מסמיך את רשות ניירות ערך להעניק רישיונות ולפקח על חברות אשר עוסקות בשירותי תשלום חוץ בנקאיים. מטרתו של החוק היא לעודד את התחרות בשוק שירותי התשלום באמצעות יצירת אפשרות לגורמים חוץ בנקאיים להיכנס לתחום זה ולהתפתח בו, לצד השחקנים הבנקאיים הקיימים בשוק, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות. עקרונות האסדרה אשר נקבעו בחוק מבוססים, בהתאמות הנדרשות, על שתי הדירקטיבות האירופאיות המסדירות פעילויות תשלום באירופה – ה- PSD2 וה- e-MoneyD.
שיטות של הלבנת ההון הן רבות ומגוונות אך המכנה המשותף של רובן הוא ניצול היעילות, המחשוב והגלובליזציה של המערכות הפיננסיות העולמיות, לשם הפקדת כספים והעברתם ממקום למקום תוך הסוואת זהותם של בעלי הזכויות בהם ומקורם של הכספים. הקושי בהתמודדות עם הלבנת הון נובע, בין השאר, מהעובדה שפעילות זו נושאת אופי בין לאומי המנצלת שיטות מפותחות של העברת הון, תוך שימוש בפרצות שונות של מערכות הפיקוח, כגון גופים פיננסים שאינם מפוקחים בהיבט של הלבנת הון. לפיכך, קיימת חשיבות גדולה בהסדרת הפיקוח על בעלי רישיון בהיבט של הלבנת הון ומימון טרור על מנת שלא לאפשר פרצות במערכות הפיקוח על נותני שירותים פיננסיים בישראל.
רקע:
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום התשפ"ג-2023 (להלן – החוק) אשר פורסם ברשומות ביום 6.6.23 מסמיך את רשות ניירות ערך להעניק רישיונות ולפקח על חברות אשר עוסקות בשירותי תשלום חוץ בנקאיים. מטרתו של החוק היא לעודד את התחרות בשוק שירותי התשלום באמצעות יצירת אפשרות לגורמים חוץ בנקאיים להיכנס לתחום זה ולהתפתח בו, לצד השחקנים הבנקאיים הקיימים בשוק, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות. עקרונות האסדרה אשר נקבעו בחוק מבוססים, בהתאמות הנדרשות, על שתי הדירקטיבות האירופאיות המסדירות פעילויות תשלום באירופה – ה- PSD2 וה- e-MoneyD.
השירותים אשר מוסדרים במסגרת החוק ואשר יחייבו רישיון מאת הרשות הם: הנפקה של אמצעי תשלום; סליקה של פעולת תשלום; וניהול חשבון תשלום. בנוסף החוק מאפשר שני סוגים חדשים ומתקדמים של שירותי תשלום - ייזום מתקדם וייזום בסיסי. שירותי ייזום תשלומים הם שירותים טכנולוגים בעיקרם המאפשרים ביצוע קל ונוח של העברות בנקאיות, באופן שיאפשר, בין השאר, לייצר חלופה תחרותית לשימוש בכרטיסי אשראי לצורך ביצוע תשלומים לבתי עסק.
החוק קובע את הדרישות לקבלת רישיון מאת הרשות, כגון: הון עצמי מספק, עמידה בדרישות טכנולוגיות, דרישות אבטחת מידע וניהול סיכונים, הגשת תוכנית עסקית, ועוד. כמו כן, החוק מסדיר את החובות השוטפות שיחולו על בעלי רישיון ובראשן שמירה והגנה על כספי הלקוחות המוחזקים על ידי בעלי הרישיון. בדומה לכל חוקי ניירות ערך שבסמכות הרשות, גם חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום כולל סמכויות פיקוח, ביקורת ואכיפה על בעלי רישיון, ובפרט, מנגנון הטלת עיצום כספי, אכיפה מינהלית ואכיפה פלילית.
כחלק מסמכות הפיקוח של רשות ניירות ערך על פעילותם של חברות תשלומים ויוזמים בסיסיים (להלן - בעלי הרישיון), ישנה חשיבות רבה ליצירת פיקוח אפקטיבי בהיבטים של איסור הלבנת הון ומימון טרור, כפי שיפורט להלן.
שיטות של הלבנת ההון הן רבות ומגוונות אך המכנה המשותף של רובן הוא ניצול היעילות, המחשוב והגלובליזציה של המערכות הפיננסיות העולמיות, לשם הפקדת כספים והעברתם ממקום למקום תוך הסוואת זהותם של בעלי הזכויות בהם ומקורם של הכספים. הקושי בהתמודדות עם הלבנת הון נובע, בין השאר, מהעובדה שפעילות זו נושאת אופי בין לאומי המנצלת שיטות מפותחות של העברת הון, תוך שימוש בפרצות שונות של מערכות הפיקוח, כגון גופים פיננסים שאינם מפוקחים בהיבט של הלבנת הון. לפיכך, קיימת חשיבות גדולה בהסדרת הפיקוח על בעלי רישיון בהיבט של הלבנת הון ומימון טרור על מנת שלא לאפשר פרצות במערכות הפיקוח על נותני שירותים פיננסיים בישראל.
