פיקדונות ב 5 הבנקים הגדולים ביולי - איזה בנק עם, "ריבית פיקדון קבועה חציונית" 0.02% ? דירוג FUNDER

דירוג FUNDER של 5 הבנקים הגדולים בישראל בריביות לטווח של עד 1-2 שנים

כמדי חודש מפרסם בנק ישראל את הריביות על הפיקדונות אשר מעניקים הבנקים השונים לציבור ופרסום הנתונים (נכון לחודש יולי 2023) חושף תמונה מעניינת באשר להיקף הסכומים שהציבור הפקיד לפיקדונות בחודש יולי, והן מבחינת תמונת הריבית החציונית.

ירידה משמעותית בהיקף הפיקדונות שהציבור הפקיד בבנקים בחודש יולי

מנתוני בנק ישראל ניתן לראות ירידה משמעותית בהיקף הפיקדונות שהציבור הפקיד בבנקים השונים ביולי האחרון. סך הפיקדונות לזמן קצוב בריבית קבועה, שהופקדו במהלך יולי: 23.18 מיליארדי שקלים (לעומת 24.45 מיליארדי שקלים שהופקדו בחודש יוני). סך הפיקדונות לזמן קצוב בריבית משתנה, שהופקדו במהלך יולי: 18.24 מיליארדי שקלים (לעומת 27.49 מיליארדי שקלים שהופקדו בחודש יוני). 

הריבית החציונית משקפת את התמונה האמיתית הדרמטית

בנק ישראל מפרסם בנוסף, את נתוני הריבית החציונית המציגה תמונה מדויקת יותר - גובה הריבית שחצי מהציבור מקבל בפועל על הפיקדונות בניגוד לתמונת הריבית הממוצעת, המשכללת בתוכה גם את הריביות שמקבלים הלקוחות האמידים המפקידים את הסכומים הגבוהים ביותר. 

כשבוחנים את נתוני הריבית החציונית, ניתן לראות די בקלות כי הריביות על הפיקדונות שהציבור מקבל בפועל, נמוכים בהרבה מנתוני הריביות הממוצעות. 

כך למשל, מתמונת הריבית הקבועה שהבנקים הגדולים העניקו לציבור על פיקדונות לתקופה של חודש, נראה, כי  בנק דיסקונט העניק ביולי האחרון ריבית קבועה ממוצעת של 1.51%, מזרחי-טפחות 2.18%, לאומי 1.88%, הפועלים 3.37% והבינלאומי 3.66%. אבל כשעוברים להביט בתמונת הריבית החציונית הקבועה שקיבל בפועל חצי מציבור המפקידים לפיקדונות מהבנקים הגדולים, רואים תמונה שונה לחלוטין: בנק דיסקונט עם ריבית של 0.02% בלבד, מזרחי טפחות 2.05%, לאומי 0.96%, הפועלים 1.26% והבינלאומי 1.87%. 

המשמעות היא שמרבית לקוחות הבנקים מקבלים בפועל ריבית נמוכה משמעותית, לעתים עד כדי 50% בלבד, מהריבית הממוצעת בבנק לפיקדון. הסיבה לכך נובעת ככל הנראה, מכך שמרבית הציבור מפקיד סכומים נמוכים יותר מאשר הלקוחות האמידים שמעלים את תמונת הריבית הממוצעת. 

באיזה בנק מבין 5 הבנקים הגדולים תקבלו את הריבית המשתלמת ביותר על פיקדונות?

מנתוני הריביות העדכניים שפורסמו באתר בנק ישראל נכון לחודש יולי, עולה, כי בריבית קבועה לטווח הקצר – עד חודש, מוביל הבנק הבינלאומי עם ריבית של 3.66%. בריבית קבועה לטווח הארוך יותר, שנה-שנתיים, מוביל גם כן, הבנק הבינלאומי עם ריבית של 4.57%.
 

בריבית משתנה לטווח הקצר – עד חודש, מוביל בנק הפועלים עם ריבית של 3.05%. בריבית משתנה לטווח הארוך יותר, שנה-שנתיים, מוביל בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 4.59%.
 

דירוג הבנקים הגדולים בריבית קבועה ממוצעת על פיקדונות לפי תקופות
 

לתקופה של עד חודש
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של עד חודש הוא הבנק הבינלאומי עם ריבית של 3.66%. במקום האחרון, בנק דיסקונט עם ריבית של 1.51%. 
 

לתקופה של 1-3 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים הוא הבנק הבינלאומי עם ריבית של 3.69%. במקום האחרון, בנק לאומי עם ריבית של 2.25%. 
 

לתקופה של 3-6 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא הבנק הבינלאומי עם ריבית של 4.48%. במקום האחרון, בנק לאומי עם ריבית של 3.01%. 
 

לתקופה של 6-12 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים הוא בנק הפועלים עם ריבית של 4.71%. במקום האחרון, בנק דיסקונט עם ריבית של 4.22%.
 

לתקופה של 1-2 שנים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 1-2 שנים הוא הבנק הבינלאומי עם ריבית של 4.87%. במקום האחרון, בנק מזרחי-טפחות של 2.89%. 

דירוג הבנקים הגדולים בריבית משתנה ממוצעת על פיקדונות לפי תקופות 
 

לתקופה של עד חודש
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של עד חודש הוא בנק הפועלים עם ריבית של 3.05%. במקום האחרון, בנק לאומי עם ריבית של 2.50%. 
 

לתקופה של 1-3 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים הוא בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 3.90%. במקום האחרון, בנק הפועלים עם ריבית של 2.35%. 
 

לתקופה של 3-6 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא בנק דיסקונט עם ריבית של 4.08%. במקום האחרון, בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 3.45%. 
 

לתקופה של 6-12 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים הוא בנק לאומי עם ריבית של 4.44%. במקום האחרון, בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 3.85%. 
 

לתקופה של 1-2 שנים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 1-2 שנים הוא בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 4.59%. במקום האחרון, בנק הפועלים עם ריבית של 2.91%. 

דירוג הבנקים הגדולים בריבית קבועה חציונית על פיקדונות לפי תקופות 
 

לתקופה של עד חודש
הבנק המוביל בריבית קבועה חציונית על פיקדונות לתקופה של עד חודש הוא בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 2.05%. במקום האחרון, בנק דיסקונט עם ריבית של 0.02%. 
 

לתקופה של 1-3 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה חציונית על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים הוא שוב בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 1.81%. וגם הפעם במקום האחרון, בנק דיסקונט עם ריבית של 0.02%.
 

לתקופה של 3-6 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה חציונית על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא הבנק הבינלאומי עם ריבית של 4.21%. במקום האחרון, בנק דיסקונט עם ריבית של 1.25%. 
 

לתקופה של 6-12 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה חציונית על פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים הוא בנק לאומי עם ריבית של 4.30%. במקום האחרון, בנק הפועלים עם ריבית של 2.43%. 
 

לתקופה של 1-2 שנים
הבנק המוביל בריבית קבועה חציונית על פיקדונות לתקופה של 1-2 שנים הוא הבנק הבינלאומי עם ריבית של 4.35%. במקום האחרון, בנק דיסקונט עם ריבית של 1.60%. 

דירוג הבנקים הגדולים בריבית משתנה חציונית* על פיקדונות לפי תקופות 
 

לתקופה של עד חודש
הבנק המוביל בריבית משתנה חציונית על פיקדונות לתקופה של עד חודש הוא בנק דיסקונט עם ריבית של 4.67%. במקום האחרון, הבנק הבינלאומי עם ריבית של 1.26%. 
 

לתקופה של 1-3 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה חציונית על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים הוא בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 4.75%. במקום האחרון, בנק הפועלים עם ריבית של 0.94%.
 

לתקופה של 3-6 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה חציונית על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא בנק דיסקונט עם ריבית של 4.95%. במקום האחרון, בנק לאומי עם ריבית של 2.52%. 
 

לתקופה של 6-12 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה חציונית על פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים הוא שוב בנק דיסקונט עם ריבית של 4.95%. במקום האחרון, בנק לאומי עם ריבית של 2.90%. 
 

לתקופה של 1-2 שנים
הבנק המוביל בריבית משתנה חציונית על פיקדונות גם לתקופה זו, הוא בנק דיסקונט עם ריבית של 4.95%. במקום האחרון, בנק הפועלים עם ריבית של 2.60%. 

*בכיר ענף הבנקאות מסר לפאנדר כי הנתונים נכונים אולם החציון  של הריבית המשתנה הוא לא ממוצע מדוייק, ולוקח בחשבון גם הוראות קבע וגם חיסכון לכל ילד, שבהם יש בכל חודש אלפים רבים של הפקדות. בנק ישראל מודע לעיוותים, וזו הסיבה שהו העביר לבנקים הוראה שהחל מחודש ספטמבר הקרוב יעבירו לו דו"ח המנטרל הוראות קבע, על מנת שהחציון יהיה מדויק ורלוונטי יותר.

מהבנקים לא נמסרה תגובה.

לסיכום, ניתן לראות מהנתונים כי הבנק המוביל בממוצע בריבית קבועה על פיקדונות הוא הבנק הבינלאומי, והבנק המוביל בממוצע בריבית משתנה על פיקדונות הוא בנק מזרחי-טפחות. כך היה גם בחודשיים הקודמים – מאי ו- יוני 2023. בריבית החציונית הקבועה שחצי מהציבור המפקידים קיבל בפועל עבור הפיקדונות, מובילים בממוצע הבנק הבינלאומי ובנק מזרחי-טפחות, ובריבית החציונית המשתנה  עבור הפיקדונות, מוביל בנק דיסקונט.
נמשיך לעקוב אחר הנתונים המתפרסמים על ידי בנק ישראל, ונעדכן אתכם מדי חודש.