איור: פאנדר
דניאל דותן
29/10/2023
בנק ישראל פרסם אמש (חמישי) את הריביות על הפיקדונות אשר מעניקים הבנקים השונים לציבור נכון לספטמבר 2023, ומתגלה תמונה מעניינת.
סך הפיקדונות לזמן קצוב בריבית קבועה שהופקדו במהלך ספטמבר 2023, ירד ל- 21 מיליארדי שקלים (לעומת 23.19 מיליארדי שקלים שהופקדו בחודש אוגוסט). סף הפיקדונות לזמן קצוב שהופקדו במהלך ספטמבר בריבית משתנה עלה לעומת זאת, ל- 21.80 מיליארדי שקלים (לעומת 17.61 מיליארדי שקלים שהופקדו בחודש אוגוסט).
נתונים חשובים לגבי הריבית החציונית
הריבית החציונית שמפרסם בנק ישראל, משקפת את התמונה המדויקת יותר - גובה הריבית שחצי מהציבור מקבל בפועל עבור הפיקדונות שהפקיד (בניגוד לתמונת הריבית הממוצעת, המשכללת בתוכה גם את הריביות שמקבלים הלקוחות האמידים המפקידים את הסכומים הגבוהים ביותר).
כשבוחנים את נתוני הריבית החציונית, ניתן לראות כי הריביות על הפיקדונות שהציבור מקבל בפועל, נמוכים בהרבה מנתוני הריביות הממוצעות.
כך למשל, מתמונת הריבית הקבועה הממוצעת שהבנקים הגדולים העניקו לציבור על פיקדונות בספטמבר האחרון, נראה, כי בנק הפועלים העניק ריבית קבועה ממוצעת של 4.06%, לאומי 3.20%, מזרחי-טפחות 3.60%, דיסקונט 3.42% והבינלאומי 4.21%.
אולם כשמסתכלים על הריבית החציונית הקבועה הממוצעת שקיבל בפועל חצי מציבור המפקידים לפיקדונות מהבנקים הגדולים, רואים תמונה שונה לחלוטין: בנק הפועלים עם ריבית של 2.79% בלבד, לאומי 3.08%, מזרחי-טפחות 2.83%, דיסקונט 2.83% והבינלאומי 2.02%.
המשמעות היא שמרבית לקוחות הבנקים מקבלים בפועל ריבית נמוכה משמעותית, לעתים עד כדי 50% בלבד, מהריבית הממוצעת בבנק לפיקדון. הסיבה נובעת ככל הנראה, מכך שמרבית הציבור מפקיד סכומים נמוכים יותר מאשר הלקוחות האמידים שמעלים את תמונת הריבית הממוצעת.
הריבית החציונית הממוצעת עלתה מחודש אוגוסט לחודש ספטמבר
מלבד ההפרשים המשמעותיים בין הריבית הממוצעת לעומת הריבית החציונית המתקבלת בפועל ל- 50% מציבור המפקידים לפיקדונות, הריבית החציונית עצמה עלתה במעט מחודש אוגוסט לספטמבר.
הריבית הקבועה והמשתנה החציונית עבור פיקדונות שתקבלו בכל בנק ובכל תקופת זמן
באיזה בנק מבין 5 הבנקים הגדולים תקבלו את הריבית המשתלמת ביותר על פיקדונות?
מנתוני הריביות העדכניים שפורסמו באתר בנק ישראל נכון לחודש ספטמבר, עולה, כי בריבית קבועה ממוצעת לטווח הקצר – עד חודש, מוביל הבנק הבינלאומי עם ריבית של 3.62%. בריבית קבועה לטווח הארוך יותר, שנה-שנתיים, מוביל גם כן הבנק הבינלאומי עם ריבית של 4.50%.
בריבית משתנה לטווח הקצר – עד חודש, מוביל בנק דיסקונט עם ריבית של 3.58%. בריבית משתנה לטווח הארוך יותר, שנה-שנתיים, מוביל בנק מזרחי-טפחות עם ריבית של 4.48%.
דירוג הבנקים הגדולים בריבית קבועה על פיקדונות לפי תקופות
לתקופה של עד חודש
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של עד חודש הוא הבינלאומי עם ריבית של 3.62%. במקום האחרון, דיסקונט עם ריבית של 1.59%.
לתקופה של 1-3 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים הוא הבינלאומי עם ריבית של 4.23%. במקום האחרון, לאומי עם ריבית של 2.10%.
לתקופה של 3-6 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא הבינלאומי עם ריבית של 4.41%. במקום האחרון, לאומי עם ריבית של 3.01%.
לתקופה של 6-12 חודשים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים הוא מזרחי-טפחות עם ריבית של 4.77%. במקום האחרון, הבינלאומי עם ריבית של 4.27%.
לתקופה של 1-2 שנים
הבנק המוביל בריבית קבועה על פיקדונות לתקופה של 1-2 שנים הוא הבינלאומי עם ריבית של 4.50%. במקום האחרון, מזרחי-טפחות עם ריבית של 3.34%.
דירוג הבנקים הגדולים בריבית משתנה על פיקדונות לפי תקופות
לתקופה של עד חודש
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של עד חודש הוא דיסקונט עם ריבית של 3.58%. במקום האחרון, לאומי עם ריבית של 2.45%.
לתקופה של 1-3 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 1-3 חודשים הוא מזרחי-טפחות עם ריבית של 4.05%. במקום האחרון, לאומי עם ריבית של 2.75%.
לתקופה של 3-6 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 3-6 חודשים הוא מזרחי טפחות עם ריבית של 4.69%. במקום האחרון, הבינלאומי עם ריבית של 3.77%.
לתקופה של 6-12 חודשים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים הוא לאומי עם ריבית של 4.43%. במקום האחרון, הבינלאומי עם ריבית של 2.23%.
לתקופה של 1-2 שנים
הבנק המוביל בריבית משתנה על פיקדונות לתקופה של 1-2 שנים הוא מזרחי-טפחות עם ריבית של 4.48%. במקום האחרון, הפועלים עם ריבית של 2.80%.
דירוג הבנקים הגדולים בכל הריביות לכל תקופות הזמן נכון לספטמבר 2023
לסיכום, ניתן לראות מהנתונים כי הבנק המוביל בממוצע בריבית קבועה על פיקדונות הוא הבנק הבינלאומי, והבנק המוביל בממוצע בריבית משתנה על פיקדונות הוא מזרחי-טפחות. בריבית החציונית הקבועה שחצי מהציבור המפקידים קיבל בפועל עבור הפיקדונות, מוביל במעט בנק הפועלים, ובריבית החציונית המשתנה עבור הפיקדונות, מוביל מזרחי-טפחות.
נמשיך לעקוב אחר הנתונים המתפרסמים על ידי בנק ישראל, ולעדכן אתכם מדי חודש.
