נצלו את תקרת ההפקדה לקרן השתלמות - הידעתם שבקרן השתלמות יש הטבת מס כפולה?

בכתבה זו נתמקד על איזה מתנות המדינה מחלקת לנו ושווה מאד לקבל. 

המדינה מעודדת אותנו לבצע חיסכון ארוך טווח ומציעה בתמורה סכומים נכבדים בדמות הקלות מס ולכן שנייה לפני שהשנה חולפת, ריכזתי עבורכם טיפים לסוף שנה לגבי מוצרי ההשקעה שאנחנו חייבים להכיר ולחסוך כאן ועכשיו לפני שנפספס את ההטבה.

קופת גמל להשקעה -

קופות הגמל להשקעה הפכו בשנים האחרונות למוצר השקעה נערץ ומקובל על חוסכים רבים לאור יתרונותיו הרבים.

מה מיוחד בתוכנית?

מוצר השקעה המתאים לכל כיס, לכל גיל ולכל מטרה!

נזילות הכספים בכל עת – ניתן למשוך בכל עת ללא התחייבות וללא קנסות.

מגוון רחב וגמישות במסלולי השקעה – מסלולי השקעה רבים ומגוונים בהתאם לצרכי הלקוח ואפשרות לשינוי מסלול השקעה ללא אירוע מס.

אפשרות ניוד הקופה מבית השקעות אחד לאחר ללא אירוע מס.

השקעה גם בנכסים לא סחירים – כגון נדל"ן, קרנות פרטיות, קרנות גידור, הלוואות וכו'..

נכסים אלו מהווים כרית בטחון היות והמתאם לביצועי שוק ההון נמוך מאד.

דמי ניהול מופחתים ואטרקטיביים בהתאם לצבירה.

דחיית מס – בעת פדיון הכספים כסכום הוני המיסוי הנו 25% על הרווח הריאלי. תשלום המס מתבצע רק בעת פדיון הכספים ולכן החוסך נהנה ממנגנון של ריבית דה ריבית.

פטור ממס – במשיכה כקצבה מעל גיל 60.

גמישות בהפקדה – ניתן להפקיד לתוכנית באופן שוטף או חד פעמי.

כדי לנצל את תקרת ההפקדה השנתית 76,449 באופן מיטבי, מומלץ להפקיד עד סוף השנה את התקרה השנתית וכבר בתחילת שנה העוקבת מומלץ להפקיד סכום נוסף עד לגובה התקרה השנתית.

נצלו את תקרת ההפקדה לקרן השתלמות - הידעתם שבקרן השתלמות יש הטבת מס כפולה?

פעם אחת הטבת מס על הוצאה מוכרת – הפקדה של 4.5% מההכנסה השנתית הקובעת (עד לתקרה של 283,905) הפקדה זו נחשבת להוצאה מוכרת וזו מפחיתה את סכום ההכנסה החייבת במס. סכום ההפקדה המירבי שיוכר כהוצאה מוכרת הנו 12,776 ₪ ועצמאי יוכל ליהנות מהטבה זו לפי גובה המס השולי שלו.

פעם נוספת הטבה כפטור ממס רווח הון – בעת משיכה עתידית של כספי הקרן, תיהנו מפטור ממס רווח הון בגין הרווחים שנצברו בקרן. תקרת ההטבה לצורך הטבת מס זו הנה 19,920 ₪. 

ניתן להפקיד מעבר לתקרה השנתית וליהנות מיתרונות אחרים כגון: דמי ניהול מופחתים, ניהול מקצועי, אפשרות ניוד בין החברות השונות, מסלולי השקעה מגוונים ועוד...

החל משנת 2017 חל חוק פנסיה חובה לעצמאים, כאשר גובה ההפקדה הנו לפי ההכנסה החייבת של כל עצמאי.

ההטבה הנה 16.5% מתקרת ההכנסה המזכה (225,600) עד סכום של 37,224 ₪ שנתי (5.5% זיכוי ו 11% ניכוי).

זכרו, במידה ולא תבצעו את ההפקדות עד תום שנת המס הנוכחית, לא תוכלו ליהנות מההטבות המוצעות.

מומלץ להיעזר באנשי מקצוע בעלי ניסיון וידע אשר יכולים לסייע ולהנחות אתכם בזכויותיכם בהתאם לצרכיכם האישיים.

אין לראות בכתבה המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות.