זעקת היועצים

עיתון פאנדר בהקמתו, שם לו כאחת ממטרותיו להיות קשוב לצרכים האינטלקטואלים של היועצים. עם הצמיחה של העיתון וההכרה הטובה יותר את עולמו של היועץ, הבנו כי לעיתים יש להעניק ליועצים עצמם את הבמה המרכזית בכדי שיוכלו לקדם את המטרות החשובות להם באמת. בגיליון הנוכחי בחרנו לפרסם מכתב אשר הגיע למערכת בכדי לתאר את התחושות הנוכחיות בכל הנוגע לחוקים החדשים ותנאי האכיפה. הנה מכתב המחאה של  J , אם אתם חלק מעולם היועצים- לא תישארו אדישים:

" הבנתי שאתם מתקשרים ליועצים בבנקים, כדי לדעת מה דעתם על כמות השיחות הנדרשת מהם.
זה חשוב (ולדעתי הדרישות מטורפות. התחרויות פשוט לא הגיוניות ודוחפות אנשים להמציא שיחות או לרשום שיחות על פיקדונות כדי להצליח בתחרויות שכאלו. לא הגיוני שיועץ יעשה 100 שיחות ב 4 ימים כשהיעד החודשי שלו לפני התחרות עמד על 160 שיחות בחודש). אבל זו לא הסוגיה הבוערת היום בשוק ההון.
אני יכולה לספר שעם העברת התקנות החדשות של הרשות לני"ע, יועצים פשוט מפחדים לייעץ. מדובר בחוק דרקוני וסטאלניסטי בו לכל טעות קטנה יש מחיר כבד (בין 10000 ל 25000 ש"ח - משכורת חודשית אחת של יועץ ממוצע עד 3 משכורות).

אצלנו בבנק, היועצים שמודעים לחוק פשוט מנסים להימנע מייעוץ, כיוון שייתכנו ניגודי עניינים מסוגים שונים וכיצד ניתן לדעת איזה פרט נראה טריוויאלי היום וייחשב מהותי מחר?

למשל עד היום, גם אחרי ההסדר, היינו רוכשים אג"ח של אפריקה ישראל למי שזה התאים לו. מהיום אנחנו צריכים לבדוק האם הבנק שלנו הוא לא רק בעל שליטה, אלא גם מה החוב של אפריקה ישראל כלפיו. זה נכון גם לגבי 400 החברות האחרות שהנפיקו חוב.

כמו כן, יועצים של בנקים גדולים צריכים להיזהר כפליים: הרי אם הם רוכשים מוצרים שבהם הבנק, בו הם עובדים, משמש כבעל עניין, הם יכולים למצוא עצמם מואשמים בניגוד עניינים.

מה עם הסיפור של אפל - הרשות הרי דורשת שניידע על כל פרט מהותי לעסקה. האם כשאני קונה מניה של חברה בארץ או בחו"ל עלי לקבל את הבדיקות הרפואיות של המנכ"ל והיו"ר כדי להחליט? האם זה לא פרט מהותי? איך בכלל היועצים יוכלו לעבוד ביעילות וביצירתיות ? איך אפשר לייעץ כך ?
 
החוק מגוחך גם בגובה הקנסות ובכך שהוא לא מאפשר לבטח;  הרי רופאים יכולים לעשות טעות שבמקרה הטוב תסתיים בסבל של חולה ובמקרה הרע - אובדן של איבר ואף מוות ובתוך כך הם מכוסים מפני תביעות ועונשים. כמובן, כל החלטה שתתקבל תלויה בשיקול דעתו של בעל המקצוע, אך אנשים טועים ואם הרופאים לא היו מבוטחים, הם לא היו מטפלים. דוגמא נוספת - אדם נסע באור אדום, סיכן חיים של אחרים וייקנס ב כ 1000 ש"ח.
לכן, אם שכחתי (בל נשכח שאנו עובדים בלחץ, ונותנים גם שירות שהוא לא ייעוץ) להחתים לקוח על שיחת הייעוץ או לעשות איתו ליבון צרכים מלא- כמו לשאול כמה הוא ואשתו מרוויחים, מה ההוצאות שלהם, מה שווי הרכב ובית שלהם ... (זה לא נגמר) אני צריכה להיקנס בסכום של  10000 ש"ח ? ועוד ללא משפט ?מי יגן על הלקוחות?
 
אין שום הגיון בחוק הזה, ורק חברי כנסת פופוליסטים שלא מבינים מה קורה בשטח יכלו לאשר אותו.

בוודאי תשאלו "מי יגן על הלקוחות" ?
 
תשובתי היא – קיים מכבר חוק כזה- הוא נקרא חוק הייעוץ.
 
לכן, הבנקים צריכים להשבית את הייעוץ עד אשר תקנות אלו יבוטלו או ישונו - הרי הם יכולים להיקנס בסכום של עד 5 מיליון על ההפרות. לצערי הרב, רוב היועצים לא מודעים בכלל שהחוק עבר, אבל מי שכן, כותב סיפורים שלמים כדי לנסות ולהתכסות מול עונשו של החוק. במקום לעסוק במהות, ולפנות זמן כדי לחקור ני"ע ולמצוא השקעות מעניינות חדשות, אנו "מכסת"חים".

הנושא האחרון שנושא החוק ומבהיר אי נחיצותו הוא האיסור לייעץ לבני משפחה. זו תקנה שהציבור לא יכול לעמוד בה. יושבים כולם בערב שבת, או בכל יום אחר לצורך העניין. את עורך הדין במשפחה שואלים שאלות משפטיות, את הרופא שואלים על גירוד כזה או אחר ואת היועצת שואלים על שוק ההון. כיוון שהשקעות זה בעיקר עניין של אמון, סביר שהם יסמכו רק עלי. האם אני יכולה לומר לאבי או לאחי ש"אני לא יכולה לומר לך מה לעשות  עם 20000 ש"ח, לך תשאל יועץ אחר" ? הרי או שהם לא יעשו כלום עם הכסף, או שהם ינדנדו לי, או שהם ילכו באמת ליועץ אחר, ואז יחזרו אלי בניסיון להבין האם מה שהוא קנה להם אכן טוב.

אני חושבת שחשוב שציבור היועצים יהיה מודע לבעייתיות של החוק ולא יסכימו לעבוד עד אשר ישונה.
 
בברכה,
J