Image by Robert Fotograf from Pixabay
רשות ניירות ערך
28/12/2023
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג- 2023 (להלן גם – החוק או חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום אשר פורסם ברשומות ביום 6.6.23 ויכנס לתוקף ביוני 2024 מסמיך את רשות ניירות ערך (להלן – הרשות) להעניק רישיונות ולפקח על חברות אשר עוסקות בשירותי תשלום חוץ בנקאיים. מטרתו של החוק היא לעודד את התחרות בשוק שירותי התשלום באמצעות יצירת אפשרות לגורמים חוץ בנקאיים להיכנס לתחום זה ולהתפתח בו, לצד השחקנים הבנקאיים הקיימים בשוק, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות. עקרונות האסדרה אשר נקבעו בחוק מבוססים, בהתאמות הנדרשות, על שתי הדירקטיבות האירופאיות המסדירות פעילויות תשלום באירופה – PSD2-Payment Services Directive וה- EMD- Electronic Money Directive (להלן: "האסדרה האירופאית").
א. רקע כללי:
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג- 2023 (להלן גם – החוק או חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום אשר פורסם ברשומות ביום 6.6.23 ויכנס לתוקף ביוני 2024 מסמיך את רשות ניירות ערך (להלן – הרשות) להעניק רישיונות ולפקח על חברות אשר עוסקות בשירותי תשלום חוץ בנקאיים. מטרתו של החוק היא לעודד את התחרות בשוק שירותי התשלום באמצעות יצירת אפשרות לגורמים חוץ בנקאיים להיכנס לתחום זה ולהתפתח בו, לצד השחקנים הבנקאיים הקיימים בשוק, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות. עקרונות האסדרה אשר נקבעו בחוק מבוססים, בהתאמות הנדרשות, על שתי הדירקטיבות האירופאיות המסדירות פעילויות תשלום באירופה – PSD2-Payment Services Directive וה- EMD- Electronic Money Directive (להלן: "האסדרה האירופאית").
השירותים אשר מוסדרים במסגרת החוק ואשר יחייבו רישיון מאת הרשות הם: הנפקה של אמצעי תשלום; סליקה של פעולת תשלום; ניהול חשבון תשלום – שלושתם שירותי תשלום קלאסיים. בנוסף החוק מאפשר שני סוגים חדשים ומתקדמים של שירותים טכנולוגיים שהם ייזום מתקדם וייזום בסיסי, אלו יאפשרו ביצוע קל ונוח של העברות בנקאיות, באופן שיאפשר לייצר חלופה תחרותית לשימוש בכרטיסי אשראי לצורך ביצוע תשלומים לבתי עסק.
החוק קובע את הדרישות לקבלת רישיון מאת הרשות, כגון: הון עצמי מספק, עמידה בדרישות טכנולוגיות, דרישות אבטחת מידע וניהול סיכונים, הגשת תוכנית עסקית, ועוד. כמו כן, החוק מסדיר את החובות השוטפות שיחולו על בעלי רישיון ובראשן שמירה והגנה על כספי הלקוחות המוחזקים על ידי בעלי הרישיון. בדומה לכל חוקי ניירות ערך שבסמכות הרשות, גם חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום כולל סמכויות פיקוח, ביקורת ואכיפה על בעלי רישיון, ובפרט, מנגנון הטלת עיצום כספי, אכיפה מינהלית ואכיפה פלילית.
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, מתווסף לחוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב– 2021 (להלן – חוק שירות מידע פיננסי) אשר נכנס לתוקף כבר בחודש יוני 2022 . החוק האמור, הסמיך את הרשות להעניק רישיונות למתן שירות מידע פיננסי לתאגידים העומדים בדרישות הקבועות בו ולפקח על בעלי רישיון למתן שירות מידע פיננסי. גם חוק שירות מידע פיננסי מבוסס על עקרונות האסדרה האירופאית כפי שהיא באה לידי ביטוי בדירקטיבת ה- PSD2.
