Image by Freepik
דן גרינברג
04/01/2024
בהמשך לתחזית התשואות שהבאנו בפניכם בתחילת השבוע לגבי חודש דצמבר בלבד, אנו מביאים בפניכם את הסיכום הרשמי של התוצאות בפוליסות החסכון לשנת 2023 במסלולי ההשקעה ה"כלליים".
ממוצע התשואה של מסלולי ההשקעה ה"כלליים" בחודש דצמבר עומד על 2.35%+ בפועל כאשר ממוצע התשואה בכלל שנת 2023 עמד על 9.75%+!
במקום הראשון בתשואה לשנת 2023 מסלול מבית הכשרה בסט אינווסט "הכשרה - מיטב" בניצוחם של מנהלי ההשקעות של "מיטב ניהול תיקי השקעות" שלמען האמת מהחודש הראשון נטלה את ההובלה ולא ירדה משם בכל שנת 2023 בהסתכלות YTD.
לקראת ה-22 לחודש נעלה כאן את ביצועי ה-3 וה-5 שנים אחרונות, ייתכנו שינויים בהובלה גם לטווחים הארוכים!
במקום השני בתשואה בשנת 2023 "הכשרה - אנליסט" – מסלול יחסית חדש שנפתח רק במהלך שנת 2022 וכבר מתמקם במקום המכובד בטבלת ה"כלליות".
ראוי לציין גם כי השנה (להבדיל משנת 2022 וגם להבדיל מ-2021) יש סנכרון די מלא בין שלוש המובילות בעולם ה"גמל והשתלמות" לבין עולמות ה"פוליסות חסכון".
אם בגמל\השתלמות מסלולי השקעה "כלליים" - "ילין לפידות" ו"אנליסט" נטלו את ההובלה בפער קטן לטובת "ילין לפידות", ומיטב סיימה שלישית, בפוליסות החיסכון "מיטב" כאמור נטלה את ההובלה.
ניתן לומר כי זו הייתה השנה של המסלולים ה"נזילים" – הפעם גופים שהיו חשופים פחות לנדל"ן מניב, הלוואות ועסקאות בלתי סחירות הובילו את התשואות.
שערוכי הנכסים בריביות גבוהות פגעו בחלק ה"בלתי סחיר" של חברות הביטוח המסורתיות, ומה ששירת אותן נאמנה בשנת 2022 כששוק ההון ירד בצורה חזקה – פגע בהן באופן יחסי השנה בתשואה.
כעת משהריבית ירדה פעם ראשונה וצפויה לרדת עוד פעמיים לפחות בשנת 2024, יהיה מעניין לראות מי תככב בשנת 2024 בראש הטבלה.
אותם נכסים שספגו הפסדי הון, כעת אמורים לרשום רווחי הון על רקע הפחתת הריבית בפועל והצפי להפחתה בעתיד.
דן גרינברג הינו מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל 190, קרנות השתלמות ופתרונות חסכון מגוונים לכספים נזילים, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול.
אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת.
