מימון ישיר מסכמת את שנת 2023 עם צמיחה בהכנסות, על אף השפעות מלחמת חרבות ברזל על תוצאות הרבעון הרביעי

ההכנסות בשנת 2023 צמחו בכ-7.2% והסתכמו לכ-1.28 מיליארד ש"ח, לעומת כ-1.19 מיליארד ש"ח אשתקד.

הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות בשנת 2023 הסתכם לכ-132.5 מיליון ש"ח, לעומת כ-244.5 מיליון ש"ח אשתקד.

ההון העצמי המיוחס לבעלים של החברה נכון ליום 31 בדצמבר 2023 הסתכם לכ-1.24 מיליארד ש"ח ומהווה כ-18.2% מהיקף המאזן סולו.

צמיחה של כ-17.5% ביתרת תיק ההלוואות על מאזן החברה שהסתכמה לכ-7.4 מיליארד ש"ח, לעומת כ-6.3 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2022.

צמיחה של כ-20.3% ביתרת תיק ההלוואות שהעמידה ושיווקה החברה שהסתכמה בכ-14.2 מיליארד ש"ח בסוף 2023, בהשוואה לכ-11.8 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2022.

תיק המשכנתאות חצה לראשונה את רף ה-1 מיליארד ש"ח והסתכם בכ-1.18 מיליארד ש"ח. במקביל נמשכה מגמת הגידול ברווח הנקי מוקדם מהצפוי בתוכניות העבודה.

ערן גולן, מנכ"ל מימון ישיר, מסר: "אנו מסכמים את שנת 2023 עם גידול של כ-20.3% בתיק האשראי המנוהל ועלייה בהיקף המחאת ההלוואות. השפעת מלחמת חרבות ברזל ניכרת בתוצאות הרבעון הרביעי, אשר הביאה עמה ירידה זמנית בהיקף העמדת ההלוואות על ידי החברה, ולעלייה בהוצאות להפסדי אשראי עקב דחיית תשלומי הלוואות בידי המחוקק, הפחתה זמנית במאמצי הגביה על ידי החברה על מנת להקל על לקוחות בתקופת המלחמה ועיכוב במימוש בטוחות, שנוצר כתוצאה מאי פתיחת תיקי הוצאה לפועל חדשים.  

יחד עם זאת, כבר ברבעון הראשון של שנת 2024 חלה התאוששות בביקושים ובהיקף העמדת ההלוואות, וכן חל צמצום משמעותי בהיקף הקפאת תשלומים ללקוחות.

הגענו למלחמת חרבות ברזל עם עוצמה פיננסית משמעותית, הכוללת מסגרות אשראי של כ-2.8 מיליארד ש"ח, מתוכן כ-1.8 מיליארד ש"ח אשראי לא מנוצל, ואנו צופים התאוששות כבר ברבעון הראשון של 2024. בנוסף, על אף השפעות המלחמה, הצליחה החברה לצרף למעגל שותפיה העסקיים שני גורמים נמחים חדשים משמעותיים במהלך הרבעון הרביעי של השנה."

עיקרי תוצאות הפעילות לשנת 2023: 

ההכנסות בשנת 2023 צמחו בכ-7.2% והסתכמו לכ-1.28 מיליארד ש"ח לעומת כ-1.2 מיליארד ש"ח אשתקד. העלייה בהכנסות נובעת מגידול בתיק ההלוואות המוחזק ע"י החברה, הגדול בכ-1.9 מיליארד ש"ח לעומת התקופה המקבילה אשתקד. עלייה זו קוזזה ע"י עלייה מתונה יותר של מדד המחירים לצרכן ביחס לאשתקד. 

הוצאות המימון, נטו בשנת 2023 הסתכמו לכ-329.1 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-223.6 מיליון ש"ח אשתקד. הגידול בהוצאות המימון נבע מעלייה בהיקף מקורות האשראי לאור הגידול המשמעותי בהיקף תיק ההלוואות המאזני של החברה, וכן מעליית המדד וגידול בהיקף האשראי צמוד המדד. 

הוצאות הפסדי אשראי בשנת 2023 הסתכמו לכ-243.1 מיליון ש"ח לעומת כ-110.9 מיליון ש"ח אשתקד. נזק האשראי המשוקלל הסתכם בכ-3.65% לעומת כ-2.33% אשתקד. עיקר הגידול נובע משיעור הפסדי אשראי גבוה יותר שנבע בעיקרו משינויים בסביבה המקרו כלכלית – לרבות העלייה בגובה הריבית ועליית המדד שגרמו לעלייה בסיכון בתיק ומגידול בתיק האשראי. 

בשנת 2023 ביצעה החברה הקשחה משמעותית בתנאי החיתום בהלוואות בכלל, ובהלוואות שאינן מגובות בטוחה בפרט. עם זאת, לאור השפעות מלחמת חרבות ברזל, השיפור בשיעור נזקי האשראי נבלם והחברה העלתה באופן משמעותי את היקף הוצאות הפסדי האשראי עקב השפעת דחיות תשלום ללקוחות, הקלות שניתנו בגביה ללקוחותיה ועוד. החברה מעריכה כי בנטרול השפעת המלחמה, מגמת השיפור בהוצאות הפסדי האשראי הייתה צפויה להימשך, ובהינתן אי החמרה משמעותית של המלחמה, מגמת השיפור בנזק צפויה להימשך בשנת  2024, כך ששיעור נזק האשראי המשוקלל יעמוד על כ-3%. 

הרווח הנקי המיוחס לבעלי המניות בשנת 2023 הסתכם לכ-132.5 מיליון ש"ח לעומת כ-244.5 מיליון ש"ח אשתקד. הקיטון ברווח הנקי נבע מעליה בהוצאות המימון, בהפסדי אשראי ובהוצאות המכירה והשיווק.

עיקרי תוצאות הפעילות לרבעון הרביעי לשנת 2023:

ההכנסות ברבעון הרביעי הסתכמו לכ-259.3 מיליון ש"ח לעומת כ-298.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הוצאות המימון, נטו ברבעון הרביעי הסתכמו לכ-59.6 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-57.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול נובע בעיקר מעלייה בניצול האשראי לנוכח גידול בתיק ההלוואות הממוצע שהוחזק ע"י החברה, לצד קיטון בשיעור עליית מדד המחירים לצרכן לכ-0.1% ברבעון הרביעי, לעומת של כ-0.8% ברבעון המקביל.

הוצאות הפסדי אשראי ברבעון הרביעי הסתכמו לכ-73.3 מיליון ש"ח לעומת כ-34.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. נזק האשראי המשוקלל ברבעון הרביעי הסתכם בכ-4.22% לעומת כ-2.98% ברבעון המקביל אשתקד. עיקר הגידול נובע מהשפעת מלחמת חרבות ברזל על החברה. בהינתן אי החמרה משמעותית של המלחמה, מגמת השיפור בנזק, אשר החלה ברבעון השלישי של שנת 2023, צפויה להערכת החברה להימשך בשנת 2024.  

הרווח הנקי ברבעון הרביעי המיוחס לבעלי המניות הסתכם לכ-4.5 מיליון ש"ח לעומת כ-42.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

נכון ליום 31 בדצמבר 2023 יתרת תיק ההלוואות שהעמידה ושיווקה החברה הסתכם בכ-14.2 מיליארד ש"ח (כולל תיק הלוואות שהומחה ו/או שווק עבור צדדים שלישיים),לעומת כ-11.8 מיליארד ש"ח ליום 31 בדצמבר 2022. ברבעון הרביעי של שנת 2023 בוצעו עסקאות המחאה בהיקף של כ-800 מיליון ש"ח. 

תיק ההלוואות של מימון ישיר שלא הומחה לצדדים שלישיים נכון ליום 31 בדצמבר 2023 הסתכם בכ-7.4 מיליארד לעומת כ-6.3 מיליארד ש"ח בתאריך 31 בדצמבר 2022.

ההון העצמי המיוחס לבעלים של החברה נכון ליום 31 בדצמבר 2023 הסתכם לכ-1.24 מיליארד ש"ח, לעומת כ-1.18 מיליארד ש"ח נכון ליום 31 בדצמבר 2022. הגידול נובע מהרווח שנרשם בשנת 2023 בסך של כ-132 מיליון ש"ח, בקיזוז דיבידנדים ששולמו בסך כולל של כ-85 מיליון ש"ח.

האיתנות הפיננסית הגבוהה של החברה מאפשרת לחברה גמישות פיננסית משמעותית והרחבת תיק ההלוואות המאזני שלה על בסיס ההון הקיים.

לגרף מימון ישיר לחצו כאן