גמא ניהול וסליקה בע"מ (הפניקס גמא) מדווחת על תוצאות שיא לשנת 2023

הרווח לפני מס בניטרול הוצאות חד פעמיות גדל ל-120 מיליון ₪, גידול של 42% ביחס לשנת 2022.

התשואה להון בניטרול הוצאות חד פעמיות עמדה על 19.7%. גידול בהכנסות מימון נטו של 30% ל-244 מיליון ₪.

גידול ביתרות האשראי והערבויות לסוף שנת 2023 למול סוף שנת 2022 של 208 מיליון ₪ (14%) בכלל מגזרי האשראי, למעט מגזר ניכיון שיקים, לצד ירידה יזומה של 377 מיליון ₪ (60%) במגזר ניכיון שיקים.

תיק האשראי והערבויות לסוף שנת 2023 נותר גבוה ועמד על 1.9 מיליארד ₪ – גם לאחר ההפחתה היזומה בתיק ניכיון השיקים.

גידול של כ-1,800 בכמות הלקוחות לכ-17 אלף לקוחות.

שמירה על רמה גבוהה של תשואה להון של הרווח הנקי בניטרול הוצאות חד פעמיות – 19.7%; ושל יחס הון למאזן (ללא סעיף כרטיסי אשראי) - 25.1%.

ביסוס האיתנות הפיננסית – המשך גידול בהון העצמי לשיא של 482 מיליון ₪; דירוג Aa3 עם אופק יציב (מידרוג MOODY'S).

הפניקס גמא, חברה מובילה, בבעלות מלאה של קבוצת הפניקס, המשמשת כזרוע האשראי של קבוצת הפניקס, מדווחת על המשך יישום עקבי של האסטרטגיה העסקית ושומרת על המשך צמיחה ברווחיות ויציבות בגודל תיק האשראי. החברה מדווחת בשנת 2023 על גידול של 43% ברווח הנקי ל-89.2 מיליון ₪ בניטרול הוצאות חד פעמיות (רווח נקי מדווח של 79.2 מיליון ₪). 

החברה שמרה על היקף תיק אשראי של כ-2 מיליארד ₪ תוך גידול משמעותי של 208 מיליון ₪ בפעילויות המימון והערבויות למעט מגזר ניכיון השיקים, הודות להמשך פיתוח מנועי הצמיחה של החברה בתחום פעילות ההלוואות לעסקים ובפעילות הערבויות, לצד המשך ירידה יזומה במגזר ניכיון השיקים בסך 377 מיליון ₪, בהתאם לאסטרטגיית החברה. 

החברה המשיכה לפתח את פעילות מגזר כרטיסי האשראי שתרם רבות לגידול ברווח בשנת 2023.

לחברה תמהיל פעילויות ומוצרים ייחודי המעניק לה יתרון תחרותי וגמישות ניהולית בתנאי שוק משתנים, כפי שבא לידי ביטוי בהמשך גידול ברווח מפעילות כרטיסי האשראי, הן במחזורי הפעילות והן בהגדלת שיעור הרווחיות, וזאת לצד מינוף הקשר החזק והרציף של החברה עם לקוחותיה בתחום כרטיסי האשראי לטובת ביצוע Cross-sell והגדלת נתח לקוח גם בתחומי המימון.  

קבוצת הפניקס הביעה השנה אמון רב בחברה, ויזמה הצעת רכש לכלל מניותיה. בחודשים האחרונים הושלמה הצעת הרכש. הפניקס רכשה את מלוא האחזקות בחברה, מניות החברה נמחקו מהמסחר והחברה הפכה לחברה פרטית מדווחת.

ההוצאות החד פעמיות שנוטרלו בשנת 2023 קשורות להאצת ההכרה בהוצאות בקשר עם הצעת הרכש (האצת הבשלת האופציות וקיצור תקופת החסימה של המניות לעובדים ולנושאי משרה) ותגמול מיוחד למנכ"ל בגין העבר; בשנת 2021 נוטרלו הוצאות ההנפקה לציבור.

החברה מדווחת על מחזור פעילות גבוה אשר הסתכם בשנת 2023 ב-39 מיליארד ₪. הגידול המתמשך בפעילות כרטיסי האשראי מייצר לחברה פוטנציאל צמיחה בתיק האשראי. 

יתרת תיק האשראי והערבויות (ללא פעילות כרטיסי אשראי) הסתכמה ב-1.9 מיליארד ₪ ליום 31.12.23. בנטרול הירידה היזומה בתיק ניכיון השיקים, גדל תיק האשראי והערבויות ב-14% בהשוואה לסוף שנת 2022.  

פעילות הלוואות לעסקים צמחה לסך של 363 מיליון ₪, גידול של 21% בהשוואה לסוף 2022. 

פעילות מימון כנגד נדל"ן צמחה ליתרת תיק של 1.1 מיליארד ₪ – גידול של 7% בהשוואה לסוף 2022. 

פעילות ערבויות פיננסיות התיק צמח לסך של 167 מיליון ₪, גידול של 69% בהשוואה לסוף 2022.  

כחלק מאסטרטגיית הצמיחה האחראית בחברה ולאור מצב המאקרו המשקף עלייה משמעותית בריבית במשק, יישמה החברה לאורך כל השנה מדיניות לצמצום יזום של תיק ניכיון השיקים; יתרת תיק ניכיון השיקים צומצמה ב-60%, ל-254 מיליון ₪ בהשוואה לסוף 2022. 

הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על שיא בהכנסות מימון נטו בשנת 2023 בהיקף 244 מיליון ₪, גידול של 30% בהשוואה ל-188 מיליון ₪ בשנת 2022. הגידול נובע הן מהגידול בפעילות מגזר כרטיסי האשראי והן מהגידול בפעילויות האשראי השונות. החברה מדווחת הן על שיפור במרווחים והן על גידול ביתרות ובמחזורי הפעילות (למעט במגזר ניכיון השיקים כאמור).  

הוצאות הפסדי אשראי: בשנת 2023 היו בסך 12.7 מיליון ₪ לעומת 10.2 מיליון ₪ בשנת 2022. החברה העלתה במהלך השנה את שיעור ההפרשה הכללית (בגין אשראי תקין). כתוצאה מכך גדלה יתרת ההפרשה הכללית בשנה זו הגם שאין גידול בתיק האשראי הכולל. ההוצאות בגין ההפרשה הספציפית כולל חובות אבודים בשנת 2023 היו 9.2 מיליון ₪ למול 6.6 מיליון ₪ בשנת 2022, בין היתר לנוכח הערכות החברה ביחס לסיכויי הגבייה שלהם, בין היתר לאור עליית הריבית המצטברת והמצב במשק. 

רווח נקי: הרווח הנקי בשנת 2023 בניטרול הוצאות חד פעמיות הסתכם ב-89.2 מיליון ₪, גידול של 43% ביחס לרווח הנקי בשנת 2022, והוא תוצר של יישום אסטרטגיית החברה והמיקוד ברווחיות. הרווח הנקי המדווח לשנת 2023 עמד על 79.2 מיליון ₪. 

תשואה על ההון: התשואה על ההון העצמי על הרווח הנקי בשנת 2023 בניטרול הוצאות חד פעמיות עמדה על 19.7%.     

הון עצמי: חוסנה הפיננסי של החברה מתבטא בהון עצמי של 482 מיליון ₪ שמאפשר המשך צמיחה אחראית של החברה במגזרי האשראי השונים; יחס הון למאזן ליום 31.12.23, בנטרול סעיף חברות כרטיסי אשראי, של 25.1% (12.7% ללא ניטרול זה). 

ארז יוסף, יו"ר גמא ניהול וסליקה, מסר: "החברה מיישמת בהצלחה מזה כשנתיים אסטרטגיה עקבית של צמיחה בפעילות וברווחיות, כפי שבאה לידי ביטוי גם בתוצאות הכספיות של החברה לשנת 2023, עם שמירה על יתרות תיק אשראי משמעותיות של כ-2 מיליארד ₪, צמיחה בפעילויות המימון ושורה תחתונה של תשואה גבוהה על ההון העצמי – 19.7%. הישגי החברה, נוכח תנאי השוק המאתגרים, מעידים יותר מכל על חוסנה ואיתנותה הפיננסית של החברה ועל יכולתה לתרגם את היתרונות המבניים והתחרותיים שלה גם להמשך.    

האיתנות הפיננסית של החברה והאמון לו היא זוכה מקבוצת הפניקס משתקפים היטב בהצעת רכש שביצעה למניות החברה וברכישת מלוא מניותיה. קבוצת הפניקס פועלת לריכוז פעילויות האשראי תחת הפניקס גמא – גוף שמתמחה בהעמדת אשראי לעסקים וניהולו, תוך השאת הסינרגיות בין פעילויות האשראי השונות. במסגרת זו העברנו בחודש ינואר 2024 את חברת הפניקס ליווי בניה וערבויות בע"מ כחברה בת תחת הפניקס גמא".

אריאל גנוט, מנכ"ל גמא ניהול וסליקה, מסר: " אני גאה לסיים את כהונתי בת 25 השנים בחברה בשנת שיא נוספת לחברה הן בהכנסות והן ברווח הנקי, למרות אתגרי השנה, הן לנוכח עליית הריבית במשק והן לנוכח המלחמה. 

החברה המשיכה לעבות את מגזרי הפעילות שלה, ובכלל זה גידול במחזורי הפעילות בתחום כרטיסי האשראי והמשך גידול בהלוואות לעסקים וערבויות פיננסיות. 

ההצלחה, דווקא בשנה זו מעידה יותר מכל על יציבותה ועל ייחודה בענף.

החברה פועלת כל העת למען לקוחותיה, שמה אותם במרכז וזוכה להערכה רבה בקרבם. בכך ממשיכה החברה לחזק את מעמדה העסקי והתחרותי כדי להבטיח את מובילותה בשוק."

לגרף הפניקס לחצו כאן