עודד שריג
אדם כהן
08/04/2011
המפקח על הביטוח, פרופ' עודד שריג, פרסם היום פנייה להתייעצות לגבי תמחור ביטוח סיעודי. המסמך מציג את הבעיות הקיימות באופן התמחור הקיים וכן חלופות להתמודדות עם בעיות אלו, כדי להבטיח זמינות ביטוח סיעודי בטווח הארוך.
במרבית המקרים אדם הופך לסיעודי לאחר גיל 75. לפיכך, עלות הסיכון של ביטוח סיעודי בגיל מבוגר גבוהה בהרבה מעלות הסיכון של ביטוח דומה בגיל צעיר. על כן, סבור המפקח על הביטוח כי יש להבטיח למבוטחים שרכשו ביטוח סיעודי קיומו של כיסוי הוגן בטווח הארוך. בפרט, ראוי להבטיח כי מבוטחים שרכשו ביטח סיעודי בגיל צעיר יוכלו לעמוד בתשלום הפרמיות גם בהגיעם לגיל מבוגר.
הבעיה בתמחור פוליסות לביטוח סיעודי פרט בפרמיה המשתנה לפי עלות סיכון היא, שקיים פער ניכר בין הפרמיות המשולמות עד גיל 65 לבין הפרמיות שלאחר גיל זה. בשל הפרמיה הגבוהה המשולמת מגיל 65 ואילך, מבוטחים בגילאים אלו עלולים לוותר על כיסוי, דווקא בגיל בו עולה החשש להתממשות הסיכון הביטוחי.
בתמחור פוליסות לביטוח סיעודי קבוצתי הבעיה המרכזית היא חוסר הוודאות הקיימת לגבי הפרמיה בטווח הארוך, כך שקיים חשש שמבוטחים לא יוכלו לעמוד בתשלומן. בעיה זו נובעת בעיקר מתמחור של ביטוח סיעודי קבוצתי על פי הסיכון הקבוצתי שבתקופת הביטוח, מבלי להתחשב בשינויים הצפויים בתקופות הביטוח הבאות. מצב זה עלול לגרום לכך שדווקא בעת שקבוצת מבוטחים תתבגר, והצורך שלה בביטוח סיעודי יגבר משמעותית, הפרמיות שייקבעו לתקופת הביטוח הבאה יהיו גבוהות מדי.
במצב הקיים, סבור המפקח על הביטוח כי פוליסות הביטוח הקיימות אינן מעניקות למבוטחים מספיק ביטחון לטווח ארוך, כמתחייב מאופיו של הביטוח הסיעודי.
לשם קיום דיון פורה טרם הסדרת הנושא, המפקח על הביטוח מזמין את המעוניינים, ובכללם חברות ביטוח, סוכני ביטוח, צרכנים ומומחים בתחום הביטוח הסיעודי, להעביר את התייחסותם למסמך לצורך דיון בנושא כאמור.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
