מה עדיף-נדל"ן, תיק השקעות או פנסיה? מה יעשה ג`קי במיליון שקלים?

איתי כץ, יזם נדל"ן מנכ"ל ובעלים של KIG

בתחום הנדל"ן עומדות בפני ג'קי מספר אפשרויות בהן יוכל להשקיע את המיליון שקלים ולהשיג לעצמו תשואה נאה.

האפשרות הראשונה כוללת רכישת 2 דירות באיזורים המתפתחים כגון עפולה המהווה כיום מוקד משיכה לאור התפתחותה המואצת, נגישותה לכביש 6, בית החולים והמכללה הצמודה לעיר, שהביאה אחריה גל של צעירים הבוחרים לגור במקום. עפולה היא בירת העמק והעיר העברית המשמעותית הבאה אחרי חדרה בצפון הארץ.

אפשרות אחרת היא לרכוש שתי דירות בלוד, שהיא המקום הבא מבחינת השקעה בנדל"ן. אמנם, המצב הקיים במקום אינו פשוט אך יחד עם זאת נהנית העיר מסמיכות לשדה התעופה ומרכז הארץ עם נגישות גבוהה מאד לכל צירי התנועה הראשיים. העיר מלאה באיזורי תעשיה ותעסוקה ונמצאת כרבע שעה מתל אביב, 35 דקות מירושלים.

רכישת הדירות בסכום של עד 500,000 ₪ לדירה תניב הכנסה של 8000₪ לחודש ותאפשר לקבל תשואה  כ- 10% של על הכסף. ומעבר לכך אני צופה כי המחירים בערים אלו יעלו בכ- 50% במהלך החמש שנים הקרובות. מה יאפשר רווח נוסף על ההשקעה הראשונית.

אפשרות אחרת היא למנף את מיליון השקלים שזכה בהם ובעצם לקבל באמצעותם הלוואת משכנתא ולהכפיל את הסכום לשני מיליון שקלים ולהשקיע ביותר דירות בפריסה רחבה יותר בארץ, באזורי פריפריה נוספים ובחלק מהכסף להשקיע ברכישת נדל"ן מסחרי, דבר שיניב תשואה לאורך שנים ובכך לפצל את תיק הנכסים העומד לרשותו.

דן פנחסי, מנכ"ל כלל פנסיה וגמל:

אנ ממליץ לג'קי להפקיד את כספו בקרן פנסיה משלימה. הפקדה זו תהווה חסכון לכספי הפנסיה שלו, ללא אלמט של ביטוח (פטירה או אובדן כושר עבודה) . למעשה כיום, יכול ג'קי להבטיח את הפנסיה שלו . הוא לא יבזבז את הכסף על מותרות אלא יבטיח את עתידו הפנסיוני ובגיל הפרישה יקבל פנסיה חודשית לכל ימי חייו. אם ג'קי יפקיד את הכסף כבר מהיום יהיה לו בגיל 60 כבר 2.15 מיליון שקל, וכך יוכל לקבל משכורת פנסיונית של 8,700 שקל בחודש.

אם ישאר את הכסף לגיל 67 הסכום יגדל ל2.3 מיליון שקל והקיצבה החודשית תעמוד על 11,400 שקל. יש לציין כי מקרן פנסיה כללית ניתן למשוך רק את הפנסיה (לא סכום חד פעמי) והיא חייבת במס.

אירה פרידמן, מנכ"ל תמיר פישמן ניהול השקעות:

אני מניחה שג'קי ירצה להפנות  עד  10% מהכסף לצריכה שוטפת (בתקווה שתכלול גם מימון לימודים). ולכן אני ממליצה לו להשקיע את החלק הזה בפיקדון בנקאי לתקופות קצרות בריבית משתנה. כך הוא יוכל ליהנות מהעלאות הריבית הצפויות.

לאור גילו הצעיר של ג'קי הייתי ממליצה לו להשקיע כ- 50% מהכסף באפיק מניות. אך לאור הרקע של ג'קי נראה כי טווח ההשקעה אינו וודאי. בהנחה וג'קי ימנף את זכייתו להצלחה כלכלית בדמות הכנסות שוטפות נאות אני ממליצה לו להשקיע כ- 30% במניות מתוכן לפחות 30% במניות חו"ל. את ה- 70% הנותרים מומלץ להשקיע באגרות חוב בחלוקה של 50% צמוד ו- 50% שקלי מומלץ להשקיע את מרכיב האג"ח הצמוד באג"ח חברות תוך פיזור רחב. ואילו את המרכיב של האג"ח השקליות למקד באג"ח ממשלתי שקלי במח"מ של 4- 4.5 שנים וזאת לאור העלאת הריבית המפתיעה האחרונה של הנגיד ל- 3% אשר "טיפלה" בצפיות האינפלציה הגבוהות כפי שבאו לידי ביטוי בשוק האג"ח ויצרה לדעתנו עדיפות לאג"ח שקלי. אני לא ממליצה לג'קי להחזיק מרכיב מט"ח כאפיק.