הפניקס גמא (גמא ניהול וסליקה בע"מ) מדווחת על תוצאות שיא לרבעון הראשון של שנת 2024

הרווח לפני מס בניטרול הוצאות חד פעמיות גדל ל-48 מיליון ₪, גידול של 54% ביחס לרבעון המקביל.

הרווח הנקי בניטרול הוצאות חד פעמיות גדל ל-35 מיליון ₪, גידול של 51% בהשוואה לרבעון המקביל.

גידול בהכנסות מימון נטו של 32% לכ-80 מיליון ₪.

ברבעון זה כלולות לראשונה תוצאות חברת הפניקס ליווי בניה שהפכה להיות חברת בת ב-1.1.24.

תיק האשראי והערבויות לסוף הרבעון הראשון עמד על 2.5 מיליארד ₪.

גידול ביתרות האשראי והערבויות לסוף הרבעון למול סוף הרבעון המקביל של כ-450 מיליון ₪ (22%). 

רמה גבוהה של תשואה להון של הרווח הנקי בניטרול הוצאות חד פעמיות – 18.1%; ושל יחס הון למאזן (ללא סעיף כרטיסי אשראי) – 32%.

המשך העצמת האיתנות הפיננסית – המשך גידול בהון העצמי לשיא של כ-790 מיליון ₪; ב-1.5.24 העלתה מדרוג את אופק דירוג ה-Aa3 מיציב לחיובי.

הפניקס גמא, בבעלות מלאה של הפניקס, המשמשת כזרוע האשראי של קבוצת הפניקס, מדווחת על המשך יישום עקבי של האסטרטגיה העסקית ושומרת על המשך צמיחה בפעילות וברווחיות. החברה מדווחת ברבעון הראשון של שנת 2024 על רווחי שיא וגידול של 51% ברווח הנקי ל-35.2 מיליון ₪ בניטרול הוצאות חד פעמיות (רווח נקי מדווח של 26.3 מיליון ₪). 

תיק האשראי ליום 31.3.24 עמד על כ-2.5 מיליארד ₪. תיק האשראי ללא פעילות ניכיון שיקים גדל בכ-710 מיליון ₪ מול ה-31.3.23 (46%) לצד המשך ירידה יזומה במגזר ניכיון השיקים בסך 257 מיליון ₪ (52%-) בתקופה זו, בהתאם לאסטרטגיה העסקית של החברה.

החברה המשיכה לפתח את פעילות מגזר כרטיסי האשראי שתורם רבות לרווח הכולל של החברה.

לחברה תמהיל פעילויות ומוצרים ייחודי המעניק לה יתרון תחרותי וגמישות ניהולית בתנאי שוק משתנים, כפי שבא לידי ביטוי בהמשך גידול ברווח מפעילות כרטיסי האשראי, לצד מינוף הקשר החזק והרציף של החברה עם לקוחותיה בתחום כרטיסי האשראי לטובת ביצוע Cross-sell והגדלת נתח לקוח גם בתחומי האשראי.  

הפעילות המדווחת, כוללת החל מרבעון זה את פעילות חברת ליווי הבניה, שהועברה מהפניקס ביטוח ב-1.1.24 כחלק מאסטרטגיית קבוצת הפניקס לריכוז האשראי בקבוצה בהפניקס גמא.

החברה מדווחת על גידול של 54% ברווח לפני מס ל-48.3 מיליון ₪ בניטרול הוצאות חד פעמיות (רווח לפני מס מדווח של 36.4 מיליון ₪), ועל גידול של 83% בהון העצמי לכ-790 מיליון ₪ שנועד, בין היתר, לצמיחת החברה בתחום האשראי. 

ההוצאות החד פעמיות שנוטרלו ברבעון הראשון קשורות לעלות בקשר עם פרישת המנכ"ל היוצא בסך 4.8 מיליון ₪ ולהפרשה חשבונאית בגין הפסדי אשראי כללי בסך 7.1 מיליון ₪ הקשורה לאיחוד לראשונה של חברת הפניקס ליווי בניה.

החברה מדווחת על מחזור עסקאות כולל גבוה אשר הסתכם ברבעון בכמעט 10 מיליארד ₪. 

יתרת תיק האשראי והערבויות (ללא פעילות כרטיסי אשראי) הסתכמה ב-2.5 מיליארד ₪ ליום 31.3.24. גידול של 22% בהשוואה ליום 31.3.23. בניטרול הירידה היזומה בתיק ניכיון השיקים, גדל תיק האשראי והערבויות ב-46% בהשוואה ליום 31.3.23.  

יתרת ההלוואות לעסקים הסתכמה ב-338 מיליון ₪, רמה דומה לזו של ה-31.3.23. 

יתרת ההלוואות בשעבוד נדל"ן צמחה ליתרת תיק של כ-1,030 מיליון ₪ – גידול של 1% ביחס ל-31.3.23. 

יתרת האשראי שהועמד בפרויקטי ליווי בניה – 641 מיליון ₪ ליום 31.3.24.

יתרת הערבויות הפיננסיות צמחה ל-191 מיליון ₪, גידול של 52% ביחס ל-31.3.23.  

ניכיון שיקים - כחלק מאסטרטגיית הצמיחה האחראית בחברה ולאור מצב המאקרו המתמשך המשקף עלייה משמעותית בריבית במשק, יישמה החברה מדיניות מתמשכת לצמצום יזום של תיק ניכיון השיקים; יתרת תיק ניכיון השיקים צומצמה ב-52%, ל-236 מיליון ₪ בהשוואה לסוף רבעון 1 של שנת 2023. 

הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על שיא בהכנסות מימון נטו ברבעון הראשות של שנת 2024 בהיקף של כ-80 מיליון ₪, גידול של 32% בהשוואה לכ-60 מיליון ₪ ברבעון לרבעון 1 של שנת 2023.  

הוצאות הפסדי אשראי ברבעון היו בסך 6 מיליון ₪ לעומת 2.7 מיליון ₪ ברבעון המקביל. הוצאות הפסדי האשראי ברבעון הנוכחי כוללות הוצאה חד פעמית בסך 7.1 מיליון ₪ בקשר עם ההפרשה הכללית להפסדי אשראי כחלק מהאיחוד לראשונה של חברת הפניקס ליווי בניה; ללא הוצאה חד פעמית זו – מדובר היה בהכנסה מהפסדי אשראי ברבעון בסך 1.1 מיליון ₪.

רווח נקי: הרווח הנקי ברבעון הראשון בניטרול הוצאות חד פעמיות הסתכם ב-35.2 מיליון ₪, גידול של 51% ביחס לרווח הנקי רבעון הראשון של שנת 2023; הרווח הנקי המדווח לרבעון זה עמד על 26.3 מיליון ₪. 

תשואה על ההון: התשואה על ההון העצמי על הרווח הנקי ברבעון הראשון בניטרול הוצאות חד פעמיות עמדה על 18.1%.     

הון עצמי: חוסנה הפיננסי של החברה מתבטא בהון עצמי של כ-790 מיליון ₪, גידול של 83% ביחס ל-31.3.23, שמאפשר את אסטרטגיית החברה לצמיחה אחראית במגזרי האשראי השונים; יחס הון למאזן ליום 31.3.2024, בניטרול סעיף חברות כרטיסי אשראי, של 32.1% (18.2% ללא ניטרול זה). 

ארז יוסף, יו"ר גמא ניהול וסליקה, מסר: "החברה מיישמת בהצלחה מזה כשנתיים אסטרטגיה עקבית של צמיחה בפעילות וברווחיות. החברה מציגה יתרות תיק אשראי של כ-2.5 מיליארד ש"ח, צמיחה בפעילויות המימון ושורה תחתונה של תשואה גבוהה על ההון העצמי – 18.1% (בניטרול הוצאות חד פעמיות), וזאת תוך שמירה על יחס גבוה של הון למאזן – 32%. הישגי החברה, נוכח תנאי השוק המאתגרים, מעידים יותר מכל על חוסנה ואיתנותה הפיננסית של החברה ועל יכולתה לתרגם את היתרונות המבניים והתחרותיים שלה גם להמשך.    

קבוצת הפניקס ממשיכה להביע אמון רב בחברה, פועלת לריכוז פעילויות האשראי תחתיה כגוף שמתמחה בהעמדת אשראי לעסקים, תוך השאת הסינרגיות בין פעילויות האשראי השונות והעמדת הצעות ערך כוללות ללקוחות. במסגרת זו קלטנו בהצלחה בתחילת השנה את חברת הפניקס ליווי בניה וערבויות בע"מ כחברה בת תחת הפניקס גמא".