מיומנו של מתכנן פיננסי - פתאום כולם יודעים הההכל על השקעות!

אשתי, ילדיי ולפעמים גם שכניי יעידו שאני אוהב לתקן ולסדר דברים בבית לבד. תחביב מוזר.

למה להזמין אינסטלטור / חשמלאי / נגר / טייח / צבע כשאפשר לבד?

זה מעניין, כיף, מעצים ואפילו אני לא יוצא "פראייר" ומשלם למישהו כשאני יכול לבד.

לפעמים נשאר לי איזה בורג לא קשור ביד, זווית לא מושלמת, או סתם מגלה שהעברתי יום שלם על משהו שאיש מקצוע היה עושה בשעה.... (העניין של אבנית באסלה נסתרת זה עונש שטני).

אבל אני? לא פראייר!

עם הזמן, והתקלות, גיליתי ששימוש באיש מקצוע פשוט יותר משתלם מבחינת זמן, כסף ועגמת נפש (בעיקר לסביבה - אני נהנה לשחק).

איך אתם?

כמה מכם מכירים את הסיפון מלמטה?

תיקוני טיח וצביעה כללית?

ריצוף מישהו?

ועבודות חשמל? משהו בקטנה, חציבה בקיר והתקנת מנורות לילה עם מתג חדש מהצד השני של החדר?

לא?

קוראים לאיש מקצוע?

לא חבל על הכסף?

ולגבי הכסף שלכם?

עושים לבד? 

שלא תבינו לא נכון. 

אני מהראשונים להגיד שזו בושה וחרפה שמערכת החינוך לא מלמדת מגיל 4 כלכלה של החיים עצמם לילדים.

לדעתי השכלה כלכלית ופיננסית חשובה לא פחות, ואפילו יותר, מהרבה דברים אחרים שמלמדים בבתי הספר.

מונחים בפיננסים חשובים מאוד כדי לתקשר עם אנשי המקצוע ולהפיס את דעתכם שאכן יושב מולכם אדם שמבין (הרמת קול כדי להוריד את הבטחון העצמי של השואל בדרך כלל תעיד על כך שהשאלה טובה מידי).

אבל נוצר טרנד שלוקח את העניינים לקיצון. 

פתאום כולם יודעים! 

יודעים בוודאות את היתרונות והחסרונות של "קרנות איריות"

יודעים בוודאות שעכשיו הזמן להשקיע ב S&P500.

יודעים בוודאות שקופות גמל בניהול אישי (IRA) הן הדבר הנכון כי הן הכי זולות.

כועסים (בידענות) על הרגולטור שמונע ברוב חוצפתו השקעה כל הכספים הפנסיוניים במדדי מניות מסויימים.

יודעים להמליץ לאחרים על השקעות מסוגים שונים.

יודעים שעכשיו הזמן להתמנף ולרכוש נדל"ן בטימבוקטו, כי הזדמנויות כאלה לא יחזרו.

יודעים שהכי כדאי למשוך הכל מהפנסיה להשקעה בקריפטו / ב AI.

יודעים שהיועצים בבנקים הם גנבים ברשיון.

יודעים שאנשי המקצוע יעשו הכל כדי לקחת עמלה שמנה.

יודעים שהדבר הכי חשוב זה 0.05% הפרש בדמי הניהול השנתיים בקופות גמל מנייתיות.

יודעים

יודעים

יודעים

אני לא יודע.

אני חושב ש...

אני מעריך ש...

מניסיוני, עדיף היה לבדוק אם...

הטיפול בכספי אנשים, כספים שלרוב נצברו בשנות עמל ויזע (אולי לא שלכם, רק של ההורים, אבל מישהו הזיע...), דורש ענווה. צניעות. הבנה שאנחנו לא יודעים.

נושא ניהול וטיפול בכספי אנשים, לא סתם נמצא תחת רגולציה מחמירה. לפעמים לא מחמירה מספיק. לפעמים קצת נרדמת בשמירה, אבל קיימת.

כבעל שני רישיונות פיננסיים, מעבר לרצון טוב, יש לי תמיד במודעות שני רגולטורים שבוחנים אותי. יש כללים למקצוע, מעבר לכוונה טובה. 

המקצועות הפיננסיים דורשים מעבר בחינות לא קלות, התמחות לא קצרה, ואז – כל יום לומדים דברים חדשים. איש מקצוע עם שנת ניסיון לא דומה לאשת מקצוע עם 20.

ואחרי 20 שנה, אני רק יכול לאמר: אני לא יודע. ובכל הצניעות האפשרית – גם אתם לא.

משום שאנחנו לא יודעים, ראוי שנתגונן.

ללמוד המון, לשאול שאלות, ולהתייעץ עם אנשי מקצוע.

חכמת ההמונים יכולה להגיע רחוק, אבל גם לגרום לכם נזק מאוד אישי.