עופר נגב
03/06/2011
היום כאשר מחירי הנדל"ן עולים וקבלת המשכנתא הופכת לקשה יותר.חשוב להתכונן נכון לפגישה עם יועצי הבנק למשכנתאות.
הפגישה עם יועצי הבנק למשכנתאות יכולה לתת תקווה או לגרום למפח נפש.
מתוך הניסיון שלי עם לקוחותיי ריכזתי מספר טיפים חשובים, מרגע החלטתכם לרכוש דירה ועד הרגע שבו תקבלו את המפתח לדירה החדשה.
רכישת דירה ראשונה היא צעד כלכלי חשוב וגדול בחיי זוג צעיר שנמצא בתחילת דרכו.
ולכן חייבים להגיע מוכנים ומתוכננים עד כמה שאפשר לפני ביצוע העסקה.
1. עוד לפני חיפוש הנכס,תבקשו לקבל אישור עקרוני לקבלת משכנתא.
האישור שינתן לכם לא מחייב אתכם לקחת משכנתא. אבל הוא ייתן לכם תמונת מצב, כמה כסף הבנק מוכן להלוות לכם בהתחשב ביכולת ההחזר שלכם וטיב הערבים שלכם.
2. כאשר אתם מגיעים לפגישה עם יועץ המשכנתאות התכוננו בדיוק כפי שאתם מתכוננים לפגישת עבודה חשובה.הלבוש, המראה, הרושם הראשוני שלכם על היועץ המשכנתאות חשובים.
3. חשוב שתדעו לפני שאתם מגיעים לפגישה, מהן היכולות הפיננסיות שלכם,כמה כסף במזומן אתם יכולים לגייס. האם יש לכם תוכניות חיסכון? האם אתם יודעים על סכום כסף גדול, שצריך להגיע אליכם בעתיד הקרוב, ואתם יכולים להשתמש בו. רצוי שסכום הכסף שאתם מגייסים יהיה בשווי של 30% מערך ההלוואה שתבקשו.
4. בצעו תכנון פיננסי לטווח הארוך,וקחו בחישוב את כל ההוצאות הנלוות לרכישת הדירה. כמו למשל
עלות עורך דין, אגרות לבנק,הובלה,עלות השיפוץ במידה וצריך,עמלת מתווך (במידה והדירה נרכשה על ידי מתווך),ביטוח, מס רכישה, דמי שמאות, רכישת רהיטים, עיצוב הנכס וסכום להוצאות בליתי צפויות .
5. עשו בירור במספר בנקים ותנהלו טבלת השוואות. כאשר הדגש הוא על גובהה הריבית שאתם משלמים. יש לשים לב גם עשירית האחוז תתנפח לסכום כסף גדול, תרגמו את האחוזים לסכום כסף. ככה תקבלו פרופורציה לסכום של ההנחה או הריבית שתשלמו.
6. לאחר קבלת המשכנתא ורכישת הדירה תבדקו את ההלוואה שלכם אחת לתקופה. תבדקו אם קרו שינויים בריביות ובתנאי המשכנתא. יתכן וגרירת משכנתא אחרי תקופה של החזר תחסוך לכן עשרות אלפי שקלים.
7. מומחים כלכליים ממליצים שערך החזר המשכנתא שלכם לא יעבור את 30% מההכנסות החודשיות שלכם. זוג המתחיל בתשלומים גבוהים עלול למצוא את עצמו במצב של אי יכולת החזר תשלומי המשכנתא.
8. במידה וחו"ח הגעתם למצב שבו אתם יודעים שלא תוכלו לשלם את התשלום החודשי צרו קשר מייד עם הבנק ותבררו מה ניתן לעשות. התשלומים שלא שולמו יתווספו לסכום ההחזר בתוספת של ריבית וחוב פיגורים. והמשמעות שהיא שתגדילו את החוב לבנק בצורה משמעותית.
פורסם לראשונה ב-נגב נדל"ן
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
