פנינה רוזנבלום צ-טוני רשף
אודי אלוני ונטעלי אלמוג
26/06/2011
בעיני כמה מכם היא אולי נראית כמו בובות ברבי מחרסינה – מתנשאת עם חיוך מזויף, אבל בימים אלו היא נאבקת בשביל כולנו: פנינה רוזנבלום מובילה היום קמפיין נגד עמלות הבנקים.
כולנו מכירים את זה שהעמלות אוכלות לנו את חשבון הבנק, אז רוזנבלום החליטה להיאבק בתופעה ובראיון לפאנדר היא מסבירה את האג'נדה שלה ואיך היא היתה פותרת את המצב שהקשה גם עליה את ניהול העסק בזמן המשבר שחוותה.
"היוזמה שלי נולדה כאשר הבנקים פרסמו את תוצאות הרבעון שלהם השנה", מספרת רוזנבלום, "אין אחד מאיתנו מהנהג שלי עד למזכירה שלי וכולל את הטייקונים הגדולים שזה לא מפריע הריביות הגדולות שהם לוקחים, אין אחד שלא מרגיש את זה בכיס".
"אני חושבת שהחוק היבש של חריגה ממסגרת האשראי לא הוגן כלפי האדם הקטן. כולנו יודעים שאם אתה חורג מהמסגרת אז ישר מחזירים לך צ'קים, הוראות קבע ויושבים לך על הוריד. לאדם הממוצע אין את הכוח של הטייקונים שלוקחים סיכונים כ"כ גדולים ושאיתם הבנקים מתנהגים בצורה אחרת.
בעקבות כך באתי ואמרתי 'רק רגע' מצד אחד חשוב לי מאוד ואני מאוד גאה בכלכלה שלנו אחרי כל המשבר של 2008 ואיך שהבנקים בישראל עמדו יפה במשבר הזה, לעומת הבנקים בעולם. בהחלט הם חזקים ויציבים וחשוב שיישארו כך, אבל יש חוסר רגישות מצד החוקים הנוקשים שמאפילים על האזרח. מעבר לזה גם הבנקים לא מספיק רגישים למצבו של האדם הממוצע.
"הייתי רוצה כלכלה חזקה ובנקים חזקים כי זה משפיע על מדינת ישראל ועל כל אחד מאיתנו, אבל צריכים דחוף לשנות כמה דברים וזה רק בחקיקה. זה לא רק אני, אני לא בן אדם שיתחיל מלחמות רחוב ויסתובב עם שלטים. אין לי זמן לזה כי אני עסוקה בעסק שלי, אבל בהחלט אני מתכוונת לקדם שינוי בחוק הזה".
מה את מציעה לעשות?
"אני חושבת שצריך לבוא לחוק היבש ולהגדיר במקרה של אדם פרטי שחורג מהמסגרת – לאפשר את החריגה הזו עד אחוז מסוים. המשמעות היא שהבנק לא ירים לך אפילו טלפון כי יש גבול. הוא צריך לתת לבן אדם לנשום ולתת לו את האפשרות לנסות להחזיר את עצמו למסלול. גם לעסקים יש לתת אוויר יותר גדול – לא לשבת על הגרון – אם הם יחרגו מהאחוז שנקבע אז להרים טלפון. אבל לא יכול להיות שאם אתה חורג יש פתאום מבול של טלפונים, מחזירים לך הוראות קבע, צ'קים, הכל...
פנינה יודעת על מה היא מדברת, שכן העסק שלה נקלע לקשיים בשנת 2008, קשיים שנמשכו 3 שנים לאחר מכן. פנינה נאלצה להעביר את העסק תהליך ייעול שכלל פיטורים של רוב עובדיה. מעבר לזה היא הפסידה בשנים אלו 12 מיליון שקל.
אבל זה היה המצב לפני החוק החדש
"החל מה-1 ביולי 2006 נאסרה חריגה ממסגרת האשראי בחשבונות עובר ושב, אבל אני חושבת שצריך לחזור למחוקק ולהגיד לו עם כל הכבוד חוקקת חוק מצוין ונהדר – הוא לא נותן לבנק לעשות מה שהוא רוצה ולאפשר ללקוחותיו חריגה גדולה – אבל לא חשבת דקה אחת על יישום החוק והשלכותיו על האדם הקטן. אני חושבת שצריך לחשוב גם על האיש הקטן, על העסקים ועל הדרך הברוטאלית, האכזרית, הקשה שהבנק מתנהג על פי חוק זה. הרי כשחוקקו את החוק חשבו רק על מצב הבנקים – רצו לשלול אפשרות של נפילת בנקים כמו שקרה בארה"ב בזמן משבר האשראי".
אז מה את מציעה ?
"תנו אחוזים מסוימים של חריגה, אל תיקחו ריביות אקסטרה על חריגה – אלא תיקחו את הריבית הרגילה. אני מדברת על 15% חריגה לאדם פרטי ו-20% חריגה לעסקים. אני חושבת שצריך לקנוס את הבנק אם הוא מחזיר צ'קים או הוראות קבע כאשר האדם או העסק לא עברו את האחוז שייקבע. זאת אומרת לשים עליהם גם איזושהי סנקציה. ואז אני חושבת שאותו בנק ישראל גם עשה משהו טוב בהגבלה וגם עשה משהו טוב לאדם הקטן" .
מה עוד מפריע לך?
"דבר שני זה הריביות – הנגיד מעלה את ריבית הפריים והיום היא כבר מוגזמת ומאוד פוגעת בעסקים. גם אם הוא מעלה את פריים מסיבות כמו הורדת הדולר או מחירי הנדל"ן, אני לא חושבת שהוא משיג את המטרה וזה פוגע באיש הקטן שלא גומר את החודש ובעסקים שהריבית שלהם קופצת והרווחיות שלהם נשחקת. מצב זה גורם למעגל – לאנשים יש פחות כסף להוציא, אז תהיה האטה - זה לא נכון לגרום להאטה רק בגלל מחירי הנדל"ן, כי הנדל"ן לא רק מושפע מהריבית, אלא מגורמים אחרים כמו היצע, ומשקיעים זרים שרוכשים כאן דירות ומעלים את המחירים.
הנגיד צריך למצוא דרכים אחרות להוריד את מחירי הנדל"ן. אפשר להטיל מס על הזרים ברכישת דירה. יש דרכים שונות ואני לא מומחית בתחום, אבל זה פוגע בצעירים הכל עולה בגלל הפריים הזה. לא יכול להיות שצעירים לא יוכלו לקנות בארץ דירות. לפי דעתי זה הזרים שגורמים להעלאת מחירי הדירות.
אי אפשר לעשות את זה ע"י העלאת המחירים לשמיים – זה פוגע בכולנו. על כל פיפס אתה משלם עמלות בשמיים ואם יש לבנקים שנה טובה אז שיצ'פר את הלקוחות שלו. תחזירו משהו כבונוס לאדם הפשוט. גם אני עושה את זה עם העובדים שלי. יש דרכים לעשות את זה וגם לשמור על יציבות הבנק. הנה היום קראתי בעיתון על נושא הריביות כאשר אתה בזכות בחשבון – למה לא? אי אפשר רק לקחת.
אפשר להקטין עמלות ולהגדיל את הפער בין ריבית הזכות לריבית החובה. יש דרכים שצריכות להיעשות בחקיקה צריך לבוא לבנק ישראל ולהגיד לו שאי אפשר שכמה משפחות בארץ יעשו את הכסף הגדול והאדם הפשוט לא יוכל לגמור את החודש.
"חשוב לי שהטייקונים יהיו חזקים, חשוב שהבנקים יהיו חזקים, חשוב שמדינת ישראל תהיה חזקה וחשוב שהכלכלה שלנו תהיה חזקה. אבל גם מאוד חשובה לי רגישות ציבורית, כאדם שצמח מלמטה, כאשת עסקים שנלחמת ועובדת קשה ומשלמת ריביות מטורפות. חשוב לי להרוויח ולתת חזרה לעובדים שלי.
כל הדברים האלה צריכים להיות בחקיקה ולכן אני בקשר גם עם מירי רגב וגם עם דני דנון וכרמל שאמה. אני רוצה לנסות להזיז את זה לאט לאט".
איזה צעדים את עושה כדי להעביר את החוק?
"כרגע הכנסת חזרה מפגרה, יש לי כמה פגישות עם חברי כנסת ואנחנו צריכים לגייס משפטן זה תהליך זה לא מהיום למחר זה ייקח זמן. זה מפריע לי, זה מפריע לכולנו. נתקלתי בזה גם בתקופה הקשה שהיתה לי וגם לנהג שלי החזירו צ'ק של 200 שקל, זה ממש מטורף....ברוטאליות לשמה. גם את הריביות אני מרגישה מאוד חזק על בשרי. כל הריביות הן מוגזמות. המדינה יכולה להפעיל קצת לחץ כדי להוריד את הריביות שגובים הבנקים".
יש מצב שתחזרי לפוליטיקה?
"לא לא, במערכת הקיימת ממש לא. אין סיכוי שאני ארוץ בליכוד במתכונת הנוכחית – אין לי סיכויים שם, כי אני לא מאלה שרצה לבר מצוות או חתונות. לא מתאים לי שיבחרו בי בגלל שאני באה לאירועים משפחתיים. אם ישמרו לי מקום ברשימה כאשת עסקים וכאשת ציבור אהודה – אז אני אסכים".
מה עם לרוץ לבד כמו שעשית בעבר?
"אגב, הבאתי אז 45,000 איש והיו חסרים לי רק 3,000 אין ספק שזה היה הישג יפה, אבל היום אין לי כוח לזה. זה עומס כלכלי כבד מאוד וכרגע מה שחשוב לי זה להתמקד בעסק שלי – להתרחב בתחום הטואלטיקה, בתחום המזון. עשיתי שינויים בחברה ואני צריכה לייצב אותה".
איזה שינויים עשית?
"לפני שנה וחצי נכנסתי לתחום המזון והגרנולה שלי היום היא שם דבר. בימים אלה קיבלתי את החותמת של אגודת אייל לסוכרתיים ואנחנו עכשיו מתחילים להכניס את המוצר לסוכרתיים לרשתות. אני יוצאת עכשיו עם חטיף אנרגיה חדש. יש לי גם ג'ל חדש ואתר של מתנות עד הבית".
למה את לא פונה לגייס כסף מהציבור?
"כמעט יצאתי לבורסה בשנת 93', אפילו היה כבר תשקיף, אבל דקה לפני ההנפקה הייתה המפולת – הבורסה נפלה. עם השנים, השתנו החוקים ולא היה את הרגע הנכון. ב-2008 הייתה לי שנת מאוד קשה ורק עכשיו – ב-2011 – אני מתאוששת. העדפתי לסגור מעגלים והפסדים של כל החברות הבנות שלי. עכשיו אני עובדת כדי להחזיר מאזנים חזקים".
מה מצבך היום?
"ברבעון הראשון של השנה יש לי כבר תשואה של 17%. אני כבר רואה את הניצוצות. גמרתי עם ההפסדים של שנת 2008-2010. יהיה טוב".
איזה צעדים עשית כדי להתייעל בחברה שלך ?
"יצאתי מהאיפור עם 80 נקודות מכירה ועם הדיילות. זו הייתה החלטה מאוד קשה כי זה היה הבייבי שלי – איפור. אי אפשר היה להרוויח כסף. היום במקום 120 עובדים יש לי רק 5".
ואיך את מפיצה את המוצרים שלך?
"התחברתי עם המשווק והמשנע שלי – גורי שאני היום יושבת אצלו במשרדים. הוא מספק לי גם סוכנים וגם שיווק במקום להחזיק את אותה פונקציה פעמיים – גם לו היו סוכנים וגם לי. הצעד הזה הוריד משמעותית את העלויות – זה עשה ניסים ונפלאות והביא תשואה מדהימה ואם אני אמשיך ככה אולי אני ארוץ לבורסה יום אחד".
אז עם איזה מוצרים נשארת היום?
"כל מוצרי הטואלטיקה והמזון. בתחום האיפור אני מסיימת את המלאי שלי ושוקלת אם להמשיך או לא. אני לא רוצה להפסיד עליו כסף וזה לא בהכרח כדאי, כי על כל נקודת מכירה אני חייבת לשים דיילות וזה עלות מאוד גדולה. זה לא כמו פעם, היום קשה מאוד להשיג דיילות, הן פעם הן באות לעבודה ופעם לא. ישנה גם עלות גבוהה בהכשרה של הדיילות. אני יכולה היום להגיד ש'כיף מאוד לנהל 5 אנשים ולא 120!!!'.
אז פיטרת את כולם?
,פיטרנו סוכנים דיילות וסדרנים. ספגתי המון הפסדים וכאבי בטן, זו הייתה החלטה ממש לא קלה, היום אני חושבת שחבל שלא עשיתי את זה קודם".
למה חשבת להיכנס לתחום המזון?
"כל תחום המזון נכנס מאוד חזק, והוא נתן לי את האיזון מול כל ההפסדים של האיפור. האמת היא שאני חשבתי על זה כבר לפני 10 שנים לפני שקרתה מהפכת הבריאות, אבל לא עשיתי את זה אז. כל דבר זה תהליך זה לא הוקוס פוקוס. גם לאחר שקיבלנו את ההחלטה זה לקח לי שנתיים".
כ-50% מהיועצים היום הן למעשה נשים, מה תמליצי להן?
"אני חושבת שזה יפה מאוד שבתחום הזה יש אחוז כל-כך גבוה של נשים. בכלל, היום יש התקדמות גדולה מאוד בכל מה שקשור לנשים. הנה היום יש לנו אלופה בצבא. אני חושבת שלאישה יש הרבה חושים: היא מאוד רגישה, היא לוקחת סיכונים מחושבים ומאוד אחראית ויסודית. אם אתה מייעץ למישהו מה לעשות עם הכסף שלו אז אני בטוחה שנשים יותר זהירות. בכלל אני בעד נשים בתפקידים גבריים".
איך את משלבת את הקריירה עם המשפחה?
"אני חושבת שחשוב שזמן שאת מבלה עם הילדים יהיה איכותי, פחות חשובה הכמות. הילדים שלי מאוד מחונכים ואני לא אמא של בית, לא ישבתי איתם על שיעורים. חשוב לתת הרבה אהבה וחום וגם משמעת. הילדים שלי מאוד מעריכים את מה שיש להם, והכי חשוב הוא לא להתנהל מתוך רגשות אשם".
סגרת את בית הספר שלך לאיפור, האם את מתכוונת לחזור לתחום?
"זה תחום מאוד קשה: היו לי בעיות עם התמ"ת. זה עסק מאוד קשה ולא תמיד כלכלי. היום יש לי הסכם עם מאיר ברק להעביר קורסים בשוק ההון: אני אתן את הפן השיווקי איך לעמוד מול לקוח איך לדבר, איך למכור. יש לו ביה"ס אבל לא התחלתי עדיין ליישם את זה כי לא היה לי זמן".
מילה לסיום?
"אולי יכולתי להיות הרבה יותר עשירה בחיים שלי, אבל לא בכל דרך אני עושה כסף. אני לא ארמוס אף אחד או אקח אחריות שתגרום לי לא לישון בלילה. צריך לחיות טוב והעיקר הבריאות".
הטיפים של פנינה:
• לשים קרמים
• לא לשבת בשמש
• להתאפר
• לשים דאודורנט
• לשמור על משקל
• לשתות הרבה
• לאכול תזונה נכונה
• ולישון הרבה – לפחות 8 שעות שינה.
• לא לפחד מכישלון
• ללכת בדרך ישרה: לא בכל דרך לעשות כסף
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
