סיכום חודש אוקטובר 2024 / צילום: Dreamstime
דן גרינברג
07/11/2024
חודש אוקטובר היה חודש תנודתי מאוד בשוק המניות בארה"ב, כאשר בסופו של דבר יום המסחר האחרון שם היטה את הכף לכיוון השלילי.
בישראל: המדדים המובילים בישראל עלו בצורה מרשימה וסגרו כמעט את כל הפער מארה"ב (הרחבה בהמשך).
בחודש אוקטובר פוליסת חסכון מסלול "כללי" סיימו עם תשואה ממוצעת של 0.39%+ :
|
|
חברה |
חודש אוקטובר |
מתחילת שנה |
|
|
פוליסות מסלול כללי - ליגת FUNDER |
|
|
|
1 |
הכשרה - מיטב |
0.86% |
9.94% |
|
2 |
הכשרה - מור |
0.85% |
11.12% |
|
3 |
מנורה מבטחים |
0.85% |
10.01% |
|
4 |
הפניקס |
0.36% |
10.26% |
|
5 |
איילון |
0.71% |
10.13% |
|
6 |
כלל |
0.48% |
9.40% |
|
7 |
הכשרה - אנליסט |
0.47% |
9.37% |
|
8 |
מגדל |
0.33% |
9.26% |
|
9 |
הראל |
0.00% |
8.97% |
|
10 |
הכשרה - ילין לפידות |
-0.04% |
9.98% |
|
11 |
הכשרה - הכשרה |
-0.07% |
9.26% |
|
12 |
הכשרה - אלטשולר שחם |
-0.14% |
11.09% |
|
|
ממוצע תשואה כללי |
0.39% |
9.90% |
בחודש אוקטובר פוליסת חסכון מסלול "מניות" (רמת סיכון גבוהה) סיימו ב 0.57%+ בממוצע:
| חברה | חודש אוקטובר | מתחילת שנה | |
| פוליסות מסלול מניות - ליגת FUNDER | |||
| 1 | הכשרה - מור | 1.20% | 19.02% |
| 2 | איילון | 1.05% | 16.27% |
| 3 | הפניקס | 0.83% | 16.86% |
| 4 | הכשרה - מיטב | 0.70% | 16.26% |
| 5 | כלל | 0.63% | 16.02% |
| 6 | מגדל | 0.60% | 16.35% |
| 7 | הכשרה - אנליסט | 0.57% | 17.33% |
| 8 | מנורה מבטחים | 0.54% | 16.07% |
| 9 | הכשרה - הכשרה | 0.44% | 15.61% |
| 10 | הכשרה - ילין לפידות | 0.41% | 17.46% |
| 11 | הראל | 0.14% | 15.48% |
| 12 | הכשרה - אלטשולר שחם | -0.27% | 18.22% |
| ממוצע תשואה מניות | 0.57% | 16.75% |
במסלול כללי
בסיכום 10 החודשים של שנת 2024 ממוצע התשואה ברמת הסיכון הבינונית "כללי" עומד על כ-9.90%+ .
בשל התנודתיות הרבה של חודש אוקטובר, פוליסות השקעה שהיו חשופים יותר לחו"ל ירדו קלות (0.14%- הנמוכה ביותר) ואלו שעדיין האמינו בשוק הישראלי גם בעתות מלחמה עלו (0.86%+ הגבוהה ביותר).
ניתן לראות כי "הכשרה בסט אינווסט –מסלול מיטב כללי" סיימה את חודש ספטמבר במקום ה-1 והצליחה לעקוף את האחות "הכשרה – מור" ו"מנורה מבטחים" שנמצאות במקום השני בפורמיל בודד.
ראוי לציין מסלול נוסף מבית "הכשרה בסט אינווסט": פוליסות "הכשרה -מור" הן במסלול ה"כללי" והן במסלול "מניות" נמצאות במקום ה-1 מתחילת השנה, כנראה, בשל החשיפה העודפת לישראל אל מול יתר החברות!
במסלול מניות
ברמת סיכון "מניות" – התשואה הממוצעת מתחילת השנה ועד ל-31/10/24 עומדת על לא פחות מ-16.8%+ מרשים ביותר בהינתן המצב הכלכלי (ריבית גבוהה, אינפלציה גואה) והגיאו-פוליטי – מלחמה מול לבנון, מלחמת רוסיה אוקראינה, בחירות עם המון השפעה בארה"ב השבוע!
הפוליסה של הכשרה בניהול מור מובילה באוקטובר במסלול המניות עם תשואה של 1.20%+ כשאחריה איילון והפניקס עם תשואה של 1.05%+ ו 0.83%+ בהתאמה.
סיכום מדדים מובילים בארץ ובעולם לחודש אוקטובר:
חודש אוקטובר העצים את המגמה שהחלה כבר בחודש יולי - שבו החל להיסגר הפער בין ת"א לוול סטריט כשכעת הפער מתחילת השנה התכווץ ל-1% בודד - ת"א 35 עלה ב-19% בעוד ה-S&P 500- עלה ב-20%.
בישראל כאמור המדדים הניבו תשואות חיוביות מרשימות כאשר – מדד ת"א 35 עלה ב+3.8% \ מדד ת"א 125 הגדולות עלה ב-4.5%. הגדיל לעשות מדד "תל אביב נדל"ן" שהניב מעל 7% באוקטובר בלבד!
בארה"ב כאמור אחרי חודש מאוד תנודתי, יום המסחר האחרון היטה את הכף לצד השלילי:
מדד הנאסד"ק (המדד הטכנולוגי) סיים בתשואה שלילית של 1%- לערך.
מדד S&P500 סיים ב-0.9%-.
מדד הנאסד"ק 100 (מדד הטכנולוגיה האמריקאי) סיים ב-0.85%-
יתרונות המוצר פוליסות חסכון:
האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה חודשית ושנתית – שקיפות גבוהה.
אפשרויות המינוף – לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה בריביות שנעות בין P ל-P-0.8%
דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה. בהכשרה גם בשינוי מנהל מתוך הרשימה.
פיזור נכסים – כ-5 – 35% מהכספים במסלול ההשקעה ה"כללי" (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).
מאפשרים למבוטחים ליהנות ממוצר מעולה שפרח בשנים האחרונות עם תשואות מעולות.
בחירת טראמפ
החוזים היום בוול סטריט מזנקים בעקבות הבחירה בטראמפ, ויש עוד זמן עד סוף החודש, אבל יתכן שהטבלה תתהפך בחודש הבא.
דן גרינברג הינו מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל תיקון 190, קרנות השתלמות, ליווי והכוונה לפרישה, בעל רישיון פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול עם למעלה מ-15 שנות ניסיון.
אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת.
בתמונה מימין למעלה: יאיר לפידות מנכ"ל משותף ילין לפידות בית השקעות, קרדיט: יח״צ; אילן רביב מנכ"ל מיטב בית השקעות, קרדיט: יח״צ; גילעד אלטשולר מנכ"ל משותף אלטשולר שחם בית השקעות, צילום: יח״צ; יוסי לוי מנכ"ל מור בית השקעות, קרדיט: יח״צ; באמצע: יורם נווה מנכ"ל כלל ביטוח, צילום: סיון פרג׳; שרון רייך מנכ״ל איילון, צילום: רמי זרניגר; שמעון מירון מנכ״ל הכשרה, צילום: רמי זרנגר; רונן אגסי מנכ״ל מגדל ביטוח, צילום: אורן דאי; למטה: ניר כהן מנכ"ל הראל ביטוח, צילום: טל שחר; איציק שנידובסקי מנכ״ל אנליסט השקעות, צילום: יח״צ; אייל בן סימון, מנכ״ל הפניקס, צילום: ענבל מרמרי; מיכאל קלמן מנכ״ל מנורה מבטחים, קרדיט: יעל צור.
תמונת רקע: Photo Background Stock Blackboard373 Dreamstime.com
