מיכמן מימון יורדת בהכנסות וברווחים וצומחת בתיק האשראי

הכנסות מימון ברוטו של החברה ברבעון השלישי לשנת 2024 הסתכמו כ-28.7 מיליון ש"ח לעומת כ-33.3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הירידה הינה בהתאם לקיטון בתיק האשראי ולשינוי תמהיל לקוחות החברה - מעבר ללקוחות הכוללים בעיקר בטוחות.

הכנסות מימון ברוטו של החברה בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכמו כ-84.4 מיליון ש"ח לעומת כ-104.7 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

הכנסות מימון נטו של החברה ברבעון השלישי לשנת 2024 הסתכמו בכ-18.4 מיליון ש"ח לעומת כ-23.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הכנסות מימון נטו של החברה בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכם בכ-52.7 מיליון ש"ח לעומת כ-72.5 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

היקף תיק האשראי נטו של החברה בסוף הרבעון השלישי לשנת 2024 הסתכם בכ-711 מיליון ש"ח לעומת כ-718 מיליון ש"ח בסוף הרבעון השלישי אשתקד ולעומת כ-645 מיליון ש"ח ברבעון השני השנה. הקיטון בתיק האשראי התבצע בהתאם להחלטת החברה, עם פרוץ המלחמה, על ירידה יזומה וזמנית

תוך טיוב של תיק האשראי תוך הקפדה יתרה על חיתום הלקוחות והבטוחות. החברה חוזרת להגדיל את היקפי פעילותה ונכון ליום פרסום הדו"ח, גדל תיק האשראי לכ-739 מיליון ש"ח.

החברה ממשיכה להקפיד על מיקוד בפעילות בתחום אשראי מגובה בטוחות המהווה נכון ליום 30 בספטמבר 2024 כ-63% מתיק האשראי ברוטו תוך ביצוע הליך סינון לקוחות מוקפד ומגדילה את תיק האשראי בשמרנות. 

החברה הציגה ברבעון השלישי לשנת 2024 מרווח אשראי נטו שהסתכם בשיעור של כ-10.85% לעומת  כ-12.95% ברבעון המקביל בשנת 2023. הירידה נובעת מטיוב תיק האשראי ומתן אשראי מגובה נדל"ן. מיכמן מצליחה לשמור על מרווח אשראי גבוה יחסית לחברות דומות.

בחודש ספטמבר, הראל ביטוח ופיננסיים השלימה את העמדת המימון למיכמן בסך של כ-50 מיליון ש"ח במסגרת הסכם ההשקעה בחברה בדרך של הקצאה פרטית של איגרות חוב סדרה ג' של החברה. בכך מסתכם היקף הגיוס של מיכמן מתחילת השנה בכ-454 מיליון ש"ח הכוללת אג"ח, אשראי בכיר, הקצאת הון פרטית ומסגרת חוץ מאזנית בסך 100 מיליון ש"ח. בנובמבר, הושלמה הקצאת 4.9% מניות של החברה לקבוצת הראל ביטוח ופיננסים שמחזיקה ב-9.55% מהון המניות של מיכמן מימון, לרבות אחזקה בקרנות נאמנות.

מיכמן נהנית כיום ממבנה הון ומקורות מימון מגוון ויציב המסתכם בכ-1 מיליארד ש"ח, כאשר נכון ליום פרסום הדו"ח, ההון העצמי של החברה הסתכם בכ-210.3 מיליון ש"ח יחס הון למאזן נכון ליום 30 בספטמבר 2024 עמד על כ-25.5% (כולל הלוואות נחותות). התשואה להון ברבעון השלישי לשנת 2024 עמדה על כ-23.5% במונחים שנתיים.

מקורות ההון והאשראי של החברה כוללים: כ-210.3 מיליון ש"ח הון עצמי, כ-148 מיליון אשראי בנקאי, כ-130 מיליון ש"ח ממקורות שאינם בנקאיים, כ-114 מיליון ש"ח ממוסדיים וכ-325.8 מיליון ש"ח כספי אג"ח. בנוסף לחברה מסגרת חוץ מאזנית בסך 100 מיליון ש"ח כחלק מהסכם שיתוף פעולה עם גוף מוסדי.

ההוצאות לחובות מסופקים ברבעון השלישי לשנת 2024 הסתכמו בכ-3.4 מיליון ש"ח לעומת כ-3.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

ההוצאות לחובות מסופקים בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכמו בכ-6.3 מיליון ש"ח לעומת כ-7.2 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

מיכמן פועלת ליישום התייעלות בהוצאות שיווק, הנהלה וכלליות ובמסגרת זו, הוצאות אלו בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכמו בכ-17.3 מיליון ש"ח לעומת כ-21.3 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הירידה נובעת בעיקרה מצמצום ביועצים חיצוניים ושינוי בכח אדם.

הרווח הנקי ברבעון השלישי לשנת 2024 הסתכם בכ-9.6 מיליון ש"ח לעומת כ-10.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. בתשעת החודשים הראשונים לשנת 2024 הסתכם הרווח הנקי בכ-26.4 מיליון ש"ח לעומת כ-34.7 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

דורון ספיר, יו"ר דירקטוריון החברה ויניב ביטון, מנכ"ל החברה מסרו: "מיכמן פועלת בצורה דינמית פרו אקטיבית בהתאם לשינויים שנצפים בשוק, תוך הפגנת התנהלות עסקית שמרנית במקומות הנדרשים. במהלך הרבעון השלישי  המשיכה החברה את מגמת הגידול בהיקף הפעילות מגובה הבטוחות מול חברות גדולות בעלות איתנות פיננסית גבוהה ביחס ל רבעון המקביל אשתקד, בעיקר בתחום מתן האשראי ליזמי נדל"ן למגורים. 

לאחר קיטון יזום וזמני בתיק האשראי, שחל ברבעון השלישי של השנה, החברה מציגה צמיחה בהכנסות ובכל מדדי הרווח לעומת תוצאות הרבעון השני השנה. החברה מייעלת את המודל התפעולי וממשיכה להרחיב כל העת את נוכחותה בשוק ואת סל הפתרונות שלה, כדוגמת הפתרון למתן אשראי לבעלי שליטה כנגד שעבוד מניות שבבעלותם.

הרווחיות בתקופת הדו"ח ממשיכה לתמוך בגידול בהון העצמי, שגדל בכ-43 מיליון ש"ח. מתחילת השנה הרחבנו את מקורות המימון בכ-454 מיליון ש"ח שמאפשרים לנו לקדם מהלכים לצמיחה תוך שמירה על רמת נזילות גבוהה. אנו ממוקדים בצמיחה אחראית בתיק האשראי, באיכות החיתום והבקרה ובכוונתנו להמשיך בגיוון והגדלת מקורות המימון למימוש יעדי הצמיחה של החברה".

לגרף מיכמן לחצו כאן

15 קרנות נאמנות שמחזיקות סה"כ 13.17 מיליון במיכמן
קרנות נאמנות שמחזיקות את מיכמן. לרשימה המלאה