ביטוח ישיר משפרת תוצאות ברבעון

עיקרי תוצאות הרבעון השלישי לשנת 2024:

הפרמיות ברוטו עלו ברבעון בכ-18% והסתכמו בכ-927.1 מיליון ש"ח, בהשוואה לכ-782.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול בפרמיות נבע מעלייה בהיקף הפעילות במרבית הענפים בהם פועלת החברה, והוא בא לידי ביטוי הן בעלייה משמעותית במספר הלקוחות והן בעליית תעריפים, וכן משינוי בתמהיל הרכבים. 

הפרמיות שהורווחו ברוטו הסתכמו ברבעון בכ-914.5 מיליון ש"ח בהשוואה לכ-733.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-25%. 

הפרמיות ברוטו מעסקי ביטוח כללי צמחו ברבעון בכ-22% והסתכמו בסך של כ-760.5 מיליון ש"ח, לעומת סך של כ-621.2 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. העלייה נובעת מגידול משמעותי בהיקף הפעילות, הן במספר הלקוחות והן בשל תהליך של התאמת תעריפים לסיכון, בעיקר בענפי הרכב והדירות, וכן בשל שינוי בתמהיל הרכבים. הפרמיות ברוטו בביטוח כללי, ללא חשכ"ל, צמחו בכ-22%, לכ-756.7 מיליון ש"ח, לעומת הרבעון המקביל אשתקד. יצוין כי רובה המכריע של השפעת מכרז חשכ"ל על הפרמיות ברוטו הינה ברבעון הראשון.

סה"כ הפרמיות שהורווחו ברוטו מעסקי ביטוח חיים צמחו ברבעון בכ-5% והסתכמו בסך של כ-94 מיליון ש"ח, לעומת סך של כ-89.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הפרמיות שהורווחו ברוטו מעסקי ביטוח בריאות ברבעון הסתכמו בסך של כ-72.4 מיליון ש"ח, לעומת סך של כ-72.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול של כ-1% נובע מחד, מצמיחה של כ-11% במוצרי מחלות קשות והוצאות רפואיות, כאשר הצמיחה במוצר הוצאות רפואיות מרוסנת, מאז אוקטובר 2023, בשל כניסת הרפורמה לתוקף והשינוי שנדרש במוצרים אלה. מנגד, נרשמה ירידה ברכישה של מוצר נסיעות לחו"ל (בגלל הירידה בטיסות לחו"ל מאז פרוץ המלחמה) ומהחלטה עסקית להיקף מכירה נמוך מאוד של מוצר תאונות אישיות החדש, בעקבות הרפורמה של רשות הפיקוח במוצר זה,  אשר השפיעה על הכדאיות הכלכלית של המוצר.  

רווחים מהשקעות נטו לרבות רווח כולל אחר (לפני מס) והכנסות מימון הסתכמו ברבעון בכ-72.8 מיליון ש"ח, לעומת כ-41 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. רווחים מהשקעות שאינן מיוחסות לפוליסות משתתפות ברווחים ברבעון הסתכמו בכ-65.3 מיליון ש"ח, בהשוואה לכ-40.4 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.

הוצאות מכירה, הנהלה וכלליות ברבעון הסתכמו בכ-178.3 מיליון ש"ח לעומת כ-161.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-10%, שהינו נמוך מהצמיחה בגודל התיק, כך ששיעור ההוצאות בחברה ירד. הגידול נובע בעיקרו מעליית המדד, התפתחות הוצאות השכר במשק, וכן מהצמיחה המשמעותית בהיקף הפעילות, אשר הביאה לגידול במצבת העובדים הרלוונטיים ולגידול בהוצאות השיווק. 

הרווח הכולל לפני מס בתחום ביטוח כללי ברבעון הסתכם בכ-56.2 מיליון ש"ח, בהשוואה לכ-40.9 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול ברווח נובע בעיקר משיפור בתוצאות החיתומיות בענף רכב רכוש ומעלייה בהכנסות מהשקעות. השפעות אלו קוזזו חלקית על ידי ירידה ברווחיות החיתומית בענף רכב חובה ובענפי הרכוש האחרים. 

הרווח הכולל לפני מס בתחום ביטוח חיים וחיסכון ברבעון הסתכם בכ-10.9 מיליון ש"ח, לעומת כ-21.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הקיטון ברווח נובע מיחס תביעות גבוה מהרגיל בכלל מרכיבי התיק. 

הרווח הכולל לפני מס בתחום ביטוח בריאות ברבעון הסתכם בכ-13.6 מיליון ש"ח, לעומת כ-9.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-49%. העלייה ברווח נובעת בעיקר משיפור ביחס ההוצאות.

הרווח הכולל ברבעון הסתכם בכ-63.4 מיליון ש"ח, לעומת כ-52.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-22%. הגידול נובע בעיקרו משיפור משמעותי בתוצאות החיתומיות בענף רכב רכוש, במגזר בריאות ובהכנסות מהשקעות, אשר קוזזו בחלקם מירידה בענף רכב חובה, בענפי רכוש אחרים ובמגזר חיים. 

דיבידנד - ביום 26 בנובמבר 2024 אישר דירקטוריון החברה חלוקת דיבידנד בסך של 48 מיליון ש"ח, המצטרף לדיבידנד מצטבר בסך של 85 מיליוני ש"ח, אשר חולקו בחודש מאי 2024 ובחודש אוגוסט 2024, ומשקף שיעור של כ- 74% מרווחי תשעת החודשים הראשונים לשנת 2024, וזאת בהתבסס על תוכנית ניהול ההון של החברה.

כושר פירעון: בהתאם לדרישות הפיקוח הציגה החברה יחס כושר פירעון גבוה של כ-135% ליום 30 ביוני 2024, ללא התחשבות בהוראות המעבר לתקופת הפריסה ובהתחשב בחלוקת דיבידנד בסך של 48 מיליון ש"ח, שהוכרז לאחר תאריך המאזן.

תשואה להון - ברבעון השלישי מציגה החברה תשואה להון של 27% במונחים שנתיים.

מנכ״ל ביטוח ישיר, קובי הבר: "אנו מסכמים רבעון טוב עם המשך מגמת השיפור בביצועים העסקיים, זאת על אף התמשכות המלחמה. התוצאות שאנו מציגים הן פועל יוצא של תכנון ויישום עקבי וארוך טווח של מהלכים אסטרטגיים בתחומי החיתום, התמחור, השיווק, השירות וניהול התביעות. המודל העסקי שלנו מוכיח את יעילותו בהשגת צמיחה גבוהה ורווחית במרבית תחומי הפעילות - רכב, דירה, חיים ובריאות. ניהול ההוצאות ההדוק, לצד חיתום איכותי וניהול יעיל של תביעות, תורמים לשיפור ברווחיות ומייצרים בסיס להמשך הצמיחה. 

אנו שבעי רצון מכך שמותג 9 ממשיך להוביל בתחום הביטוח הדיגיטלי עם צמיחה מרשימה, תוך הגדלה משמעותית של בסיס הלקוחות. כחברה ישירה, הקשר הקרוב וההיכרות העמוקה שלנו עם הלקוחות, והפעילות הענפה של מועדון הלקוחות שלנו, שהוא ייחודי בענף, מאפשרים לנו להציע שירותים ממוקדים ויעילים יותר. אנו ממשיכים  בהרחבת ערוצי ההפצה שלנו באמצעות העמקת שיתופי הפעולה עם מיטב החברות והארגונים במשק. בנוסף, התחלנו להטמיע פתרונות מבוססי AI, שמחזקים את יכולתנו להגיב במהירות לצרכים המשתנים של הלקוחות ולהבטיח צמיחה יציבה ומתמשכת גם בסביבה התחרותית הנוכחית."