הבנקים יחויבו לעדכן את לקוחותיהם שיתרת הזכות שלהם בעו"ש "מבוזבזת" ולהציע חלופות השקעה ?

סוגיית חוסר ההלימה בין גובה ריביות החובה בעו"ש שהבנקים גובים מלקוחותיהם, לעומת הריבית שהם מעניקים על פיקדונות, מטרידה גורמים נוספים מלבד נגיד בנק ישראל. גם חברי כנסת ערים לסוגיה, ודנים בה לא מעט.

כך בהתאם, תחל ועדת הכלכלה השבוע (שלישי), להכין לקריאה ראשונה את ההצעה של ח"כ ארז מלול, לתקן את חוק הבנקאות כך שיחייב את הבנקים למסור ללקוחות בעלי יתרת זכות של 15,000 שקלים ומעלה, הודעה על היתרה שיש להם בחשבון העו"ש שאינה נושאת ריבית.

לפי ההצעה, במקרה שבו תהיה ללקוח יתרת זכות של 15,000 שקלים ומעלה, למשך רבעון אחד לפחות בחשבון העו"ש, הבנק יחויב להודיע לו על כך, ולהבהיר כי היתרה אינה נושאת ריבית וכי הוא יכול לבחון חלופות השקעה. 

נזכיר כי בחודש שעבר (נובמבר) פרסמו הבנקים את דוחותיהם הכספיים לרבעון השלישי ולתשעת החודשים הראשונים של שנת 2024. הבנקים הגדולים הציגו רווח מצרפי של מעל 22 מיליארד שקל, בסיכום תשעת החודשים הראשונים של 2024. 

כפי שנכתב בדברי ההסבר להצעת החוק האמורה שהגיש הח"כ מלול: "מנתונים של בנק ישראל נמצא כי נכון לרבעון הראשון של שנת 2023, נמצא סכום של כ-535 מיליארד שקלים חדשים בחשבונות עובר ושב של לקוחות תאגידים בנקאיים שאינם מניבים ללקוחותיהם ריבית.

"כאשר הכסף נח בחשבון ואינו נמצא בפיקדון או בחלופת השקעה אחרת – הוא אינו מייצר ללקוח רווח. 

"מנגד רווחי התאגידים הבנקאיים מזנקים בזכות אותו כסף שהציבור מחזיק בחשבונות העובר ושב שאינו צובר ריבית. תאגידים בנקאיים יכולים להפקיד את כספי העובר ושב של לקוחותיהם בבנק המרכזי, ולקבל את הכספים המושקעים בתוספת ריבית בנק ישראל בקירוב. הרווח לפני מס שנובע לתאגידים הבנקאיים מהכסף שנמצא בחשבונות העובר ושב ואינו צובר ריבית, הוא ריבית בנק ישראל הממוצעת באותה תקופה כפול כמות סכום הכסף שהוחזק בעובר ושב. לחלופין התאגידים הבנקאיים יכולים להלוות את אותו סכום ולקבל ריבית גבוהה עוד יותר".

עוד הוסבר בהצעת החוק, "אחת הסיבות שסכומים אלו נגישים לתאגידים בנקאיים לצורך הפקדתם והנבת רווחים גדולים בזכותם, היא נוכח העובדה שחלק מציבור הלקוחות אינו מודע לסכום היתרה הקיימת בחשבון העובר ושב, ואינו מודע לאפיקים אחרים ויתרונות הגלומים בחלופות השקעה המניבות ריבית.

"הצעת חוק זו באה להיטיב עם ציבור הלקוחות. לפיכך מוצע לקבוע כי תאגידים בנקאיים יחויבו להודיע לציבור לקוחותיהם על אודות סכומי יתרה בחשבון עובר ושב העולים על 15,000 שקלים חדשים ואינם נושאים ריבית, במשך תקופה רצופה של רבעון קלנדרי לפחות. עוד מוצע כי בעת מתן הודעה כאמור, התאגיד הבנקאי יידע את הלקוח כי באפשרותו לבחון חלופות השקעה".