הגבלת מתן פרסים, הטבות ועמלות היקף לסוכני ביטוח

במסגרת יישום התכנית להגברת התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני, שהוצגה בנובמבר 2010, פרסם היום הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרופ' עודד שריג, טיוטת תקנות שנועדה בעיקרה לטפל בתמריצים כלכלים בעייתיים הקיימים בשיטת התגמול של סוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים.

טיוטות ההוראות שפורסמו היום מתווספות לטיוטת הוראות שפרסם הממונה ברבעון הראשון של 2011, שמטרתן להגביר את התחרות בשוק החיסכון הפנסיוני ולהעניק יותר כוח לחוסך. הטיוטות מבוססות על המסקנות שגובשו, בין היתר, בעקבות הערות הציבור ודיונים שהתקיימו עם הגורמים הרלוונטיים לנושא.

להלן עיקרי ההוראות שפורסמו:

הגבלת מתן פרסים, הטבות ועמלות היקף לסוכני ביטוח

גופים מוסדיים נוהגים לעיתים לתגמל סוכני ביטוח בתגמול המותנה בעמידה ביעדי מכירות ובעמלות גבוהות במיוחד בשנים הראשונות שלאחר צירוף לקוחות. מבנה תגמול זה עלול להטות סוכנים לשווק מוצרי ביטוח ספציפיים, שאינם המתאימים ביותר ללקוחות, כשההטיה עלולה אף לגבור ככל שסוכנים מתקרבים להשגת יעדים שנקבעו.

בכדי לצמצם את הסיכון לקיומם של שיקולים זרים בסיטואציה מעין זו, וכדי שניתן יהיה להבטיח שעיקר התגמול המועבר לידי הסוכן יהיה עבור השירות שהוא מעניק ללקוח לאורך חיי המוצר, ולאו דווקא בשל צירופו, מוצע לקבוע כי תגמול סוכן ביטוח, בשל עמידה ביעד מכירות יעשה בכפוף למגבלות הבאות:

• יעדי מכירות יקבעו לתקופה שלא תפחת משנה ולא יהיו מוגבלים למוצר ביטוח ספציפי.

• תגמול שאינו כספי (לדוגמה: באמצעות השתתפות בהוצאות משרד, פרסים, מתנות וטיולים) ייכלל בעמלות ההיקף שיקבל הסוכן ויוגבל לסכום של 2,000 ש"ח ליעד מכירות מסוים.

•  עמלות בגין מוצר מסוים בשנת ההצטרפות, לא יהיו יותר מכפל העמלות בשנים הבאות.

איסור על תשלום כפל עמלות ליותר ממפיץ אחד, במועד מסוים

מעבר של לקוח בין  בעלי רישיונות שונים (סוכן ביטוח לסוכן ביטוח, סוכן ביטוח ליועץ פנסיוני, או יועץ פנסיוני לסוכן ביטוח) עלול לגרום לתשלום כפל עמלות, שעלול ליקר את דמי הניהול שמשלם הלקוח. על כן, מוצע לקבוע כי לא ישולמו דמי עמילות בשל מוצר ביטוחי מסוים ליותר מבעל רישיון אחד בו זמנית. עם זאת, מכיוון שצירוף לקוח למוצר ביטוח כרוך בהוצאות כספיות, מוצע כי יותר תשלום כפל עמלות לתקופה מוגבלת, ובתנאי שסך העמלות לא יעלה על דמי העמילות האחרונים ששולמו לסוכן המוחלף.

שר האוצר, דר' יובל שטייניץ אמר "אני מברך על פרסום הטיוטה. מדובר בצעדים אשר נועדו להבטיח רמת שרות וייעוץ נאותה לחוסכים, בכל הקשור לאחת ההחלטות הפיננסיות החשובות בחייהם".

סגן השר, מר יצחק כהן אמר כי "טיוטת התקנות המועברת לעיון הציבור, מהווה נדבך חשוב בפעילות לשיפור התחרותיות בחיסכון ארוך הטווח ולחיזוק מעמד החוסכים."

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרופ' עודד שריג, אמר כי "מדובר בצעד נוסף בישום התכנית להגברת התחרותיות בשוק החיסכון והביטוח, שמטרתו להגביר את איכות ושקיפות תהליכי ההפצה לטובת החוסכים".

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.