תשואות פוליסות חיסכון ליגת FUNDER פוליסות "הכשרה - מיטב" ו"הפניקס" מנצחות בנובמבר "הכשרה - מור" מועמדת לניצחון ב 2024

‏

חודש נובמבר היה חודש מעולה בשווקי המניות – הן בישראל והן בארה"ב.

בישראל – הציפייה להפסקת אש גרמה למדדי המניות המובילים לעלות כולם בצורה מרשימה.

הגדיל לעשות מדד "תל אביב יתר 60" של המניות הקטנות שעלה מעל 7% רק בנובמבר!

בארה"ב "אפקט טראמפ" ובחירתו של הנשיא הנבחר בשנית - גם כן תידלק עוד יותר את שווקי המניות שגם שם רואים מדדים אחרים שמתחילים לסגור פערים.

הפעם היה זה מדד "ראסל2000" שהניב תשואה דו ספרתית של מעל 10% בנובמבר!
 

בחודש נובמבר פוליסת חסכון מסלול "כללי" סיימו עם תשואה ממוצעת של 1.99%+:

ליגת FUNDER פוליסות חיסכון מסלול כללי - דירוג לפי מתחילת השנה
	חברה	נובמבר	מתחילת שנה עד סוף נובמבר
1	הכשרה - מור	1.82%	13.14%
2	הכשרה - אלטשולר שחם	1.60%	12.87%
3	הפניקס	2.16%	12.64%
4	הכשרה מיטב	2.37%	12.55%
5	איילון	2.09%	12.43%
6	הכשרה - ילין לפידות	1.98%	12.16%
7	הכשרה - הכשרה	2.20%	11.66%
8	מגדל	2.14%	11.61%
9	הכשרה - אנליסט	1.98%	11.53%
10	כלל	1.91%	11.48%
11	מנורה מבטחים	1.76%	11.32%
12	הראל	1.90%	11.04%
	ממוצע תשואה כללי	1.99%	12.04%
*	נתונים מתוך אתרי החברות, עיבוד דן גרינברג

מסלולי פוליסות חסכון "מניות" (רמת סיכון גבוהה) סיימו ב 3.42%+ בממוצע – ראוי לציין שזה חודש שני ברציפות שמסלולים אלו מנצחים את מדד ה-S&P 500 הרבה בשל ירידת שער הדולר אל מול התחזקות השקל.
 

ליגת FUNDER פוליסות חיסכון מסלול מניות - דירוג לפי מתחילת השנה
	פוליסת מניות	נובמבר	מתחילת שנה עד סוף נובמבר
1	הכשרה - מור	3.04%	22.64%
2	הפניקס	4.16%	21.83%
3	הכשרה - ילין לפידות	3.52%	21.59%
4	הכשרה - אלטשולר שחם	2.43%	21.09%
5	הכשרה - מיטב	4.11%	21.04%
6	הכשרה - אנליסט	3.16%	21.03%
7	מגדל	3.85%	20.82%
8	איילון	3.30%	20.42%
9	הכשרה - הכשרה	3.79%	20.00%
10	כלל	3.25%	19.80%
11	מנורה מבטחים	2.96%	19.51%
12	הראל	3.43%	19.44%
	ממוצע תשואה מניות	3.42%	20.77%
*	נתונים מתוך אתרי החברות, עיבוד דן גרינברג

*מקור לנתונים – מחשבוני תשואות חברות הביטוח השונות

בסיכום 11 החודשים של שנת 2024 ממוצע התשואה ברמת הסיכון הבינונית "כללי" עומד על 12.07% כאשר ברמת סיכון "מניות" – התשואה הממוצעת מתחילת השנה ועד ל-31/10/24 עומדת על לא פחות מ-20.77%. הנתון מרשים ביותר בהינתן המצב הכלכלי (ריבית גבוהה, אינפלציה גואה) והגיאו-פוליטי – מלחמה מול לבנון, מלחמת רוסיה אוקראינה.

ניתן לראות כי "הכשרה - מור" נמצאת במקום ה-1 מתחילת השנה הן במסלול ה"כללי" והן ברמת הסיכון הגבוהה "מניות". המאבר על המקום הראשון מתחילת השנה במסלול הכללי עדין פתוח כאשר הפוליסה"הכשרה - אלטשולר שחם" נמצאת במקום השני עם 12.87% לא הרחק מ"הכשרה - מור" שכאמור במקום הראשון עם 13.14% מתחילת השנה. יהיה מעניין לראות מי תנצח.

מבחינת "מלכת החודש" – "הכשרה – מיטב כללי" מסלול מתארח נוסף מבית "הכשרה בסט אינווסט" ברמת הסיכון הבינונית סיימה במקום ה-1.

במסלול "מניות" הייתה זו הפניקס שגם סיימה ראשונה את חודש נובמבר וגם נמצאת במקום ה-2 מתחילת השנה ברמת הסיכון הגבוהה.

מה צפוי לנו בדצמבר?

סטטיסטית חודש דצמבר הוא חודש חיובי בשווקים.

בשווקי המניות בארה"ב קוראים לזה "ריצת סנטה" או "ראלי סוף שנה".  

תופעה שבה השווקים עולים לקראת סוף השנה. התופעה הזו מניעה את עצמה, כמו נבואה שמגשימה את עצמה. מאחר והרבה משקיעים זוכרים שדצמבר חיובי בשווקים הם קונים מניות ומניעים את העליות.

כמובן שזה לא מדע מדויק, אבל אנחנו כבר יודעים עד כמה הפסיכולוגיה חזקה בשווקים.

שיקול כלכלי נוסף -  העליות בדצמבר במקרים רבים נובעות מהשקעות נוספות של גופי השקעה שרוצים ליפות תשואות. ברגע שיש להם רשימה של החזקות והם קונים באחזקות האלו ויוצרים עלייה הם משפרים את התשואה הכוללת שלהם. 

מעבר לכך, בדצמבר גם בחו"ל וגם אצלנו, יש הפקדות גדולות להשקעות בגלל שיקולי מס. אנשים לרוב מפקידים על פני השנה, אבל בדצמבר סכומי ההשקעות גדולים (לקופת גמל, קרן השתלמות ועוד). הסכומים האלו גם כמובן מתגלגלים לשוק ומעלים אותו!

עם זאת כשבאים להשקיע צריך תמיד לקחת בחשבון שתמיד יש אפשרות ל"ברבור שחור" (הפתעה לרעה) ולא לסכן מעבר למה שאפשר.
סיכום מדדים מובילים בארץ ובעולם לחודש נובמבר:

בישראל:

מדד ת"א 35 עלה ב-2.6%, מדד ת"א 90 עלה ב-7.1%, 

מדד ת"א 125 עלה ב-3.7%, 

ומדד יתר 60 עלה ב-9.2%!

בארה"ב: מניית "טסלה" בבעלות איילון מאסק הניבה 38% תשואה רק בחודש נובמבר!

מדד הדאו ג'ונס עלה ב-7.54%,

ראסל2000 טס 10.84%,

מדד ה- s&p500 עלה ב-5.7% (תשואה דולרית, מסלולים עוקבי מדד יניבו כ-3% תשואה שקלית בפועל בשל היחלשות הדולר) 

ומדד הנאסד"ק עלה בשיעור של 5.23%.

יתרונות המוצר פוליסות חסכון:

האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה חודשית ושנתית באתרי החברות.

אפשרויות המינוף – לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה בריביות שנעות בין P ל-P-0.8%

דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה.

פיזור נכסים – כ-5% – 35% מהכספים במסלול ההשקעה ה"כללי" (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).

 

דן גרינברג, מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל תיקון 190, קרנות השתלמות, ליווי והכוונה לפרישה, בעל רישיון פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול עם למעלה מ-15 שנות ניסיון.   

אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת. 

בתמונה מימין למעלה: יאיר לפידות מנכ"ל משותף ילין לפידות בית השקעות, קרדיט: יח״צ; אילן רביב מנכ"ל מיטב בית השקעות, קרדיט: יח״צ; גילעד אלטשולר מנכ"ל משותף אלטשולר שחם בית השקעות, צילום: יח״צ; יוסי לוי מנכ"ל מור בית השקעות, קרדיט: יח״צ; באמצע: יורם נווה מנכ"ל כלל ביטוח, צילום: סיון פרג׳; שרון רייך מנכ״ל איילון, צילום: רמי זרניגר; שמעון מירון מנכ״ל הכשרה, צילום: רמי זרנגר; רונן אגסי מנכ״ל מגדל ביטוח, צילום: אורן דאי; למטה: ניר כהן מנכ"ל הראל ביטוח, צילום: טל שחר; איציק שנידובסקי מנכ״ל אנליסט השקעות, צילום: יח״צ; אייל בן סימון, מנכ״ל הפניקס, צילום: ענבל מרמרי; מיכאל קלמן מנכ״ל מנורה מבטחים, קרדיט: יעל צור. תמונת רקע: Photo Background Stock Blackboard373 Dreamstime.com