אודי כץ: "באוצר הלכו לכיוון הנכון – אבל לא רחוק מספיק"

 שווי הפרסים לסוכנים יוגבל ל-2,000 שקל, החלק של עמלות ההיקף יוגבל ל-15% מסך העמלות, ויאסר כפל דמי הפצה לאחר שלוש שנים – כל עולה מהגל השני של טיוטות הרפורמה להגברת התחרות בענף הביטוח.

כמו כן, יעדי מכירות יקבעו לתקופה שלא תפחת משנה ולא יהיו מוגבלים למוצר ביטוח ספציפי, ועמלות בגין מוצר מסוים בשנת ההצטרפות, לא יהיו יותר מכפל העמלות בשנים הבאות. עמלת יעדי המכירות בגין מוצרים קצרי טווח (עד שנתיים), לא תעלה על העמלות השוטפות ששולמו בגין אותו מוצר.

"גופים מוסדיים נוהגים לתגמל סוכני ביטוח על עמידה ביעדי מכירות ובעמלות גבוהות במיוחד בשנים הראשונות שלאחר צירוף לקוחות", נכתב בהודעת האוצר. "מבנה תגמול זה עלול להטות סוכנים לשווק מוצרי ביטוח ספציפיים, שאינם המתאימים ביותר ללקוחות, כשההטיה עלולה אף לגבור ככל שסוכנים מתקרבים להשגת יעדים שנקבעו."

 הטיוטה שפורסמה היום (ג') על ידי אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, עוסקת כאמור בחלק לו ציפו בחשש העוסקים בענף הביטוח – התגמול לסוכנים. כאמור מדובר בטיוטה, ולא בחוזר סופי. באוצר מבקשים מהגורמים בשוק לשלוח הערותיהם למסמך עד ל-15 באוגוסט, כאשר לאחר מכן יפגשו הגורמים באגף שוק ההון עם נציגי הענף.

בדומה להערכה שפורסמה ב"עדיף" לפני כשבועיים, באוצר אכן התגמשו במידה מסוימת לעומת טיוטת הרפורמה הראשונית שפורסמה בשנה שעברה.

כך, בטיוטה הראשונה הוגבלו הפרסים הלא כספיים ל-600 שקל לשנה, וסכום זה כאמור השתנה ל-2,000 שקל. כמו כן, במקור הוגבלו עמלות ההיקף כך שלא יעלו על 10% מסך העמלות שמשלם בשנה גוף מוסדי לסוכן, ומגבלה זו עלתה ל-15%.

"בעזרת השם – נמצא לעמלות שם אחר"

באוצר גם מעונייני לשנות את חלוקת עמלות ההפצה, במקרה של מעבר לקוח בין סוכנים או בין סוכן ליועץ.

על פי הטיוטה, יאסר תשלום של עמלת הפצה ליותר מבעל רישיון אחד בו זמנית. למרות זאת, באוצר מבינים כי צירוף לקוח למוצר ביטוח כרוך בהוצאות כספיות, ועל כן יתירו תשלום כפל עמלות לתקופה מוגבלת, ובתנאי שסך העמלות לא יעלה על העמלה ששולמה לסוכן המקורי.

"אני חושב שבפיקוח הלכו לכיוון הנכון כשהתגמשו בסעיפי הרפורמה, אבל לא רחוק מספיק", אמר ל"עדיף" נשיא לשכת סוכני הביטוח, אודי כץ. "אנחנו משוכנעים שנצליח לשכנע את האוצר לשנות את הסעיפים האמורים", הוסיף.

לפחות בעל סוכנות אחת איתו דיברנו סירב להתרגש מהמגבלות. "ממילא מיעוט קטן של הסוכנים זוכים בפרסים של חברות הביטוח, וזה שולי ולא רלוונטי מבחינת רוב הסוכנים", אמר לעדיף אריה קלמנזון, בעלי סוכנות דורות.

גם לגבי הגבלת העמלות בטוח קלמנזון כי תמצא הדרך לתגמל את הסוכנים עבור עבודתם.

"אני קורא לזה 'בעזרת השם'," אמר. "אם לא יקראו לזה עמלת היקף, אז יקראו לזה משהו אחר. יש הוצאות משרד, שימור תיק, תוספת שבת או כל דבר אחר. בסופו של יום הסוכן צריך לקבל את העמלה כדי שיהיה לו כדאי לקום בבוקר להיכנס לאוטו ולתת שירות וטיפול ללקוח", הוסיף קלמנזון. לדעתו, מי שישרוד את 2012 רק יתחזק וייצא נשכר מהשינויים.

עם פרסום הטיוטה, הגיבו בכירי האוצר בנושא. סגן שר האוצר, יצחק כהן אמר כי "טיוטת התקנות המועברת לעיון הציבור, מהווה נדבך חשוב בפעילות לשיפור התחרותיות בחיסכון ארוך הטווח ולחיזוק מעמד החוסכים."

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, פרופ' עודד שריג, הוסיף כי "מדובר בצעד נוסף בישום התכנית להגברת התחרותיות בשוק החיסכון והביטוח, שמטרתו להגביר את איכות ושקיפות תהליכי ההפצה לטובת החוסכים".
 
פורסם לראשונה ב-Anet

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.