צעד דרמטי לבנקים: יחויבו להנגיש ללקוחותיהם מידע על קרנות כספיות

במטרה להגדיל את חשיפת לקוחות המערכת הבנקאית לקרנות כספיות קיימות וחדשות ולמק"מ, ולהגביר את יכולת ההשוואה של הלקוחות ואת התחרות במערכת הפיננסית, גובשה טיוטת הוראה של הפיקוח על הבנקים, בשיתוף רשות ני"ע, שתכליתה הנגשת מידע ללקוחות הבנקים אודות קרנות כספיות ומק"מ.

הגילוי האמור יובא בשילוב המידע הנדרש ביחס לפיקדונות, אשר נקבע בהוראה קודמת הצפויה להיכנס לתוקפה ב-1.4.25. טיוטת ההוראה הועברה לציבור לצורך התייחסות ותגובה.

סיוע ללקוחות בביצוע השוואה בין מגוון הצעות ערך - פרסום בפורמט אחיד

ההוראה מנגישה מידע לכלל ציבור לקוחות הבנקים, כך שיחד עם פרסום המידע הנדרש ביחס לפיקדונות, יפורסם המידע בפורמט אחיד, אודות הקרנות הכספיות ואודות מק"מ.

ההוראה מכתיבה את כללי פרסום המידע באתרי הבנקים: באופן גלוי, נגיש וברור

בדברי ההסבר לההוראה שנשלחו מהפיקוח על הבנקים אל תאגידי הבנקים, נכתב בין היתר: "נקבע בהוראה כי על המידע להיות זמין ונגיש ללקוחות, ועליו להופיע במקום מובלט, ברור ומרכזי, ושעל התאגיד הבנקאי לוודא כי ניתן לאתר את הפרסום המרוכז בקלות. לעניין זה יובהר כי על התאגיד הבנקאי לעשות שימוש בכלים אפקטיביים, אשר יסייעו ללקוח לקבל את המידע באופן ברור. כך לכל פחות ניתן להציג את המוצרים והמידע הרלוונטי עליהם באופן מרובד, שיאפשר ללקוח לבצע בשלב הראשון בחירה ראשונית בין פיקדונות, קרנות כספיות ומק"מ, ובשלב השני לאפשר ריבוד באמצעות רשימה נגללת המאפשרת קיבוץ ופתיחה של המוצרים באופן מהיר ונוח בהתאם למאפייניהם. 

"כמו כן נקבע בהוראה כי יש לאפשר ללקוח לבצע סינון ראשוני לפי תקופת השקעה רצויה ומטבע. לעניין זה יובהר כי סינון ראשוני זה יאפשר ללקוח לצפות בפרסום המרוכז באופן מצומצם בהתאם לבחירתו. עוד יובהר כי לא ניתן להציג את המידע רק באמצעות הפניה אליו או באמצעות הצגתו בקובץ נפרד בלבד".

נקיטת צעדים במטרה לוודא הבנה של הלקוח

עוד נכתב בדברי ההסבר, כי "הנחיות אלו מתווספות לחובות התאגיד הבנקאי כפי שהוסדרו בסעיף 21 בהוראת נב"ת מספר 501 (להלן: הוראה 501), המעגן את חובת התאגיד הבנקאי לתת מידע והסברים פשוטים וברורים ללקוח, הנדרשים לו לצורך קבלת החלטות וביצוע פעולות פיננסיות באופן מושכל, ובנוסף גם מחייב את התאגיד לנקוט בצעדים במטרה לוודא הבנה של הלקוח....

"תאגיד בנקאי יציג הסבר ברור אודות תהליך רכישת הקרנות הכספיות והמק"מ, באופן שיאפשר ללקוחותיו לבצע את פעולת הרכישה בצורה נוחה ופשוטה. מטרת הנחיה זו להבטיח שפעולת הלקוח תתבצע ללא קשיים או חסמים בקבלת השירות". 

המפקח על הבנקים, מר דניאל חחיאשוילי: "הצגת מידע מרוכז ללקוחות אודות מוצרי שוק הכסף יסייע להם בניהול כספם באופן מיטבי. צעד זה הוא חלק ממכלול צעדים שמקדם הפיקוח לחיזוק כוחו של הלקוח והגברת השקיפות במערכת הבנקאית. בשיתוף עם רשות ניירות ערך, גובשו הנחיות שיחייבו את המערכת הבנקאית להציג ללקוחותיהם מידע מרוכז על פיקדונות, קרנות כספיות ומק"מ, זאת במטרה להרחיב את מודעות הציבור לאפיקי השקעה נוספים, בכדי להשיא את התשואה על כספו".

יושב ראש רשות ניירות ערך, מר ספי זינגר: "באוקטובר 2024 נכנסה לתוקף חקיקת "רפורמת שוק הכסף". הרפורמה נועדה להרחיב את מוצרי שוק הכסף באמצעות קרנות כספיות מועדים קבועים שיהיו רשאיות להציג תשואה צפויה, וכן לייצר תחרות בריאה בין מוצרי שוק הכסף השונים ולהנגיש אותם לציבור. ההוראה המפורסמת היום מהווה נדבך נוסף ברפורמה זו. ההוראה, המקודמת על ידי בנק ישראל בשיתוף רשות ניירות ערך משפרת את יכולות של ציבור לבחור בין פקדונות לקרנות כספיות ומק"מ באופן שקוף ושוויוני ותקדם את התחרות בין מוצרי שוק הכסף השונים".