שלמה אייזיק, צילום: רמי זרנגר
קרן מרדכי
02/01/2025
נשיא לשכת סוכני הביטוח שלמה אייזיק, פנה אל יו"ר ועדת הכלכלה בכנסת ח"כ דוד ביטן, וביקש ממנו לזמן בהקדם דיון בוועדת הכלכלה, מחשש לפגיעה בציבור החוסכים לפנסיה בעלי שכר נמוך.
מבטלים עמלות חד-צדדית או מתנים בשיווק מוצרי סיכון
לדבריו, מדובר בתופעה ההולכת ומתגברת בתקופה האחרונה שבה הגופים המוסדיים, חברות ביטוח והחברות המנהלות קרנות הפנסיה הודיעו חד-צדדית לסוכני הביטוח "כי יחדלו לתגמלם בגין פעולת הייעוץ והשיווק בעת צירוף עובדים ו/או עצמאיים בעל י שכר נמוך המבקשים לחסוך במסגרת תוכנית פנסיונית אצל מי מאותם הגופים המוסדיים. לחילופין, יש בין אותם גופים מוסדיים אשר מתנים את התגמול לסוכני הביטוח המבקשים לצרף את אותם בעלי שכר נמוך בכפוף לכך שבמקביל לפעילותם לייעוץ/שיווק פנסיוני יחוייבו, בנוסף, לשווק גם מוצרי סיכון דוגמת ביטוחי ריסקים למקרה פטירה וכדומה, בהיקף מינימלי, אחרת, לא יהיו זכאים לתגמול בגין אותם חוסכים בעלי שכר נמוך" טוען אייזיק בפנייתו לח"כ ביטן.
"נזכיר כי מדובר באוכלוסיות מוחלשות הזקוקות במיוחד להכוונה וליווי מקצועי: חיילים משוחררים, צעירים בתחילת דרכם המקצועית, עולים חדשים, עובדים במשרות זוטרות ומשפחות מעוטות יכולת," מסביר אייזיק. לדבריו, "דווקא אוכלוסיות אלו, שרמת האוריינות הפנסיונית שלהן לרוב נמוכה, זקוקות להדרכה צמודה והכוונה מקצועית בכל הנוגע לחיסכון המשמעותי ביותר בחייהן – חיסכון פנסיוני," מסביר אייזיק.
"במילים אחרות, אומרים אותם גופים מוסדיים: 'אותן אוכלוסיות מוחלשות לא מעניינות אותנו, איננו מוכנים לתגמל בעבור פעולת הייעוץ והשיווק הפנסיוני; וכנגזרת, תוצאתם של הדברים – הימנעו מלטפל באוכלוסיות אלו אחרת, לא תתוגמלו בגין פעולת הייעוץ והשיווק הפנסיוני עבורם,'" מדגיש נשיא הלשכה בפנייתו.
איסור התניה
לטענתו, הגופים המוסדיים אף עוברים בכך על החוק: "כידוע, חל איסור על מבטח או סוכן ביטוח להתנות עשיית ביטוח בענף פלוני בעשיית ביטוח בענף אחר או בקניית שירות אחר, וזאת, בכפוף להוראות הדין - סעיף 57 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), תשמ"א- 1981. ואולם, מעבר לאיסור שבדין, אנו עדים לתופעה פסולה מיסודה אשר יוצרת תמריץ מעוות לשווק מוצרים שאינם בהכרח נחוצים ללקוח, ומעל לכל - לפגיעה באוכלוסיות מוחלשות, ביניהן, שכירים ממעמד הביניים ובעלי עסקים קטנים ובינוניים שכל 'חטאם' שביקשו לקבל ייעוץ מקצועי לשם צירופם למוצר פנסיוני - בשם הדאגה לעתידם הכלכלי," טוען אייזיק ומסכם את מכתבו ליו"ר ועדת הכלכלה בכנסת, כי "לטעמנו, יש לפעול בדחיפות בעניין נשוא מכתבי, שהרי יש בו, באופן מובהק, פגיעה מהותית באינטרס הציבורי, ומכאן, מקומה של ועדת הכלכלה לפעול בכוחותיה לביטול מן היסוד תופעות פסולות מעין אלו".
