לקוחות הבנקים יכולים כעת להשפיע על סגירת הסניפים

מעבר לקוחות לשימוש באמצעים דיגיטליים על פני שירות פרונטלי הוא תופעה כלל עולמית, הנובעת מהתפתחויות טכנולוגיות מואצות ומשינויים בהעדפות הצרכנים. כתוצאה מתופעה זו, היקף מופע הקהל בסניפים נותני שירות בכל הענפים, ובכלל זה המגזר הציבורי והמערכת הבנקאית, ירד משמעותית, וכתוצאה מכך, הצטמצמה פריסתם. כך הוסבר בקול הקורא להערות הציבור שפרסמה מחלקת הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל, במטרה לקבל את התייחסות הציבור באשר לקריטריונים שיישקלו בבקשות הבנקים לסגירת סניפים.

לאור החשיבות שרואה הפיקוח על הבנקים בהסברה ובשיקוף לציבור, ולהעמקת הבנתו באשר לטעמים ולשיקולים המובילים לקבלת החלטות בנוגע לבקשות בנקים לסגירת סניפים קבועים, מזמין הפיקוח את הציבור הרחב להגיב ולהעביר התייחסויות בנוגע לקריטריונים הנשקלים במסגרת תהליך הבחינה של בקשות אלו. נכתב בקול הקורא. הערות הציבור יתקבלו עד ה-15 בינואר 2025.

ישנם לקוחות שסגירת סניפים עלולה להקשות עליהם

עוד מוסבר כי בצד היתרונות של השינויים, ישנם לקוחות שהשינוי עשוי להקשות עליהם, ובפרט לקוחות המשתייכים לאוכלוסיות מוחלשות. לאור כך, נקבע תיקון לחוק הבנקאות, שנכנס לתוקפו ביום 16.8.16, הקובע כי סגירת סניף בנק קבוע תהיה טעונה אישור של המפקח על הבנקים.

לצורך יישום החוק, אגף בנק-לקוח בפיקוח על הבנקים, האמון על קידום יעד ההוגנות של התאגידים הבנקאיים כלפי לקוחותיהם, מקיים תהליך בחינה קפדני של בקשות סגירה המוגשות לפיקוח על הבנקים מכוח החוק, לצורך זיהוי ההשפעה האפשרית של המהלך על לקוחות הסניף.

הקריטריונים הדרושים לסגירת סניפים בנקים, המוצעים להערות הציבורם

החלופות המוצעות

הקריטריון המשמעותי ביותר שבוחן הפיקוח כשהוא מקבל מבנק בקשה לסגירת סניף קבוע, הוא המידה בה החלופות המוצעות על ידי הבנק צפויות לתת מענה הולם לשמירה על המשכיות מתן השירותים, כך שאלה יוסיפו להיות זמינים, נגישים ונוחים למגוון לקוחות הסניף, בדגש על אוכלוסיות ייחודיות. יצוין כי במרבית המקרים החלופה המוצעת היא סניף חלופי קולט.

סבירות המרחק מן הסניף הקולט

הפיקוח בודק, האם המרחק בין הסניף הנסגר ובין הסניף המוצע כקולט, סביר. ככלל, מרחק העולה על 3 ק"מ נחשב ככזה הדורש מן הבנק התייחסות מיוחדת וככל שנדרש, חיזוק החלופות המוצעות על ידו. כמו כן, נבחנת המידה בה ערוך הסניף הקולט לקלוט את לקוחות הסניף הנסגר (מבחינת נושאים כדוגמת גודל השטח של הסניף, כמות העובדים.

הצלבת מידע עם בקשות סגירת סניפים אחרות

הפיקוח מצפה מן הבנק כי בקשות תוגשנה רק לאחר שבחן בראייה כוללת את מערך פריסת הסניפים והמכשירים הבנקאיים הקיימת. 

משכך, נבחנת פריסת הסינוף הקיימת ביישוב במטרה לזהות האם ישנה מעטפת בנקאית לתושבים. במסגרת זו נבחנת, הן השאלה אם יש סניפים אחרים של אותו הבנק בקרבת מקום, והן השאלה אם קיימים סניפים של בנקים אחרים בקרבת מקום, שיכולים לתת מענה ללקוחות אותו סניף שנושא המרחק הפיסי חשוב להם, באמצעות מעבר פשוט מבנק לבנק. כמו כן נבדק האם לקוחות הסניף הנדון כבר הועברו לסניפים אחרים בטווח של פחות משלוש שנים. זאת במטרה למנוע טרחה מיותרת של לקוחות במעברים תכופים.

מאפייני סביבת הסניף הנסגר

הפיקוח בוחן את רמת הפריפריאליות של האזור בו ממוקם הסניף, כמות התושבים, מאפיינים סוציו-דמוגרפיים, קיומם של בתי אבות/דיור מוגן הממוקמים בסמיכות לסניף ובחינה האם לקוחות הסניף נמנים בין תושביו.

מאפייני הלקוחות של הסניף הספציפי 

הפיקוח על הבנקים בוחן את המאפיינים השונים של לקוחות הסניף הספציפי המיועד לסגירה, במטרה לזהות את האוכלוסיות העיקריות העושות שימוש בשירותים ולוודא כי הבנק הציע בבקשתו חלופות שתיתנה מענה הולם לצרכיהן. 

בכלל זה נבחנים הפרמטרים הבאים: שיעור הלקוחות שהם אזרחים ותיקים; מדד סוציו-אקונומי; קהלי היעד אותם משרת הסניף (עסקי/ קמעונאי/פרטי וכד'); מספר הלקוחות שהסניף משרת; שיעור המשתמשים בפועל בערוצי בנקאות ישירה; שיעורם של אלה המשתמשים בשירותים הפרונטאליים בלבד; מופע הקהל בסניף ודפוסי השימוש במכשירים האוטומטיים הסמוכים לו; שיעור הלקוחות המתגוררים בקרבה הגיאוגרפית של הסניף, ובמקרה הצורך - שיעור המבוגרים מתוכם.

נוחות ההגעה ושירותי החניה

הפיקוח דורש מהבנק לוודא שתנאי ההגעה והחניה בכתובת החדשה דומים או עדיפים על פני אלה של הסניף הנסגר.

פריסת מכשירי ה-ATM הבנקאיים בסביבת הסניף הנסגר

הפיקוח בוחן את דפוסי השימוש במכשירי ה-ATM הצמודים לסניף שהבנק מעוניין בסגירתו, במטרה לאמוד את צרכי הציבור.

שיקולים אחרים

בהתאם לנסיבות העניין.

לצפייה בקול הקורא