הצוות הבין-משרדי של משרד האוצר, רשות שוק ההון ורשות התחרות לבחינת אחזקת גופים מוסדיים בסוכנויות ביטוח, שהוקם בעקבות זיהוי מגמה של רכישת סוכנויות ביטוח בידי גופים מוסדייםף בדק את ההשלכות האפשריות על התחרות ועל הצרכנים כתוצאה מבעלות של גוף מוסדי בסוכנויות ביטוח, לאור החשש כי אחזקה של גוף מוסדי בסוכנות ביטוח עלולה להוביל להטיה של הסוכנות לטובת הגוף המוסדי המחזיק בו, ובכך לגרום לפגיעה במבוטחים.
עבודת הצוות התקיימה בשנה האחרונה ולוותה בפרסום קול קורא להערות הציבור. הצוות ביצע ניתוח כלכלי ותחרותי של השפעת החזקת חברת ביטוח בסוכנות ביטוח ובחינת החששות התחרותיים העולים מכך. בנוסף, הצוות ניתח נתונים על מכירותיהן של סוכנויות ביטוח.
מודל התגמול של סוכני ביטוח: מקרה נקודתי של בעיה רחבה בהרבה
הצוות הגיע למסקנה כי החששות הנובעים מזיקת הבעלות בין חברת ביטוח לסוכנות ביטוח הן מקרה נקודתי של בעיה רחבה בהרבה הנוגעת למודל התגמול של סוכני ביטוח.
כלל הרגולטורים החברים בצוות היו תמימי דעים כי מודל התגמול הנוכחי של סוכני הביטוח מוביל לפגיעה בצרכן, וכי ישנו צורך אקוטי לתקן את מודל התגמול כך שיוביל לאובייקטיביות של סוכן הביטוח ולהתאמה טובה יותר לצרכי הלקוח.
עוד הסכים הצוות כי בכדי להימנע מיצירת עיוותים נוספים בשוק התיווך יש לשנות את מודל התגמול לכלל הסוכנים.
לאור זאת, הצוות המליץ על שני צעדים מרכזיים:
1.שינוי מודל התגמול של סוכני הביטוח.
2. הטלת חובות גילוי מוגברות על הסוכנויות
מודל התגמול האלטרנטיבי שנבחן על ידי הצוות כולל תשלום ישיר מהצרכן לסוכן; קביעת עמלה שאינה תלויה בגובה הפוליסה, בזהות המבטח או המבוטח; והגברת השקיפות והמודעות של הצרכן לתשלום הנגבה ממנו. הטמעת מודל תגמול חלופי לסוכנים צפוי להוביל לשינוי בשוק, ולהגדיל את רווחת הצרכן ואת התאמת המוצרים הביטוחיים לצרכיו.
בהתייחס לסוגית אחזקת הבעלות של גופים מוסדיים בסוכנויות הביטוח, הצוות המליץ על הטלת חובות גילוי מוגברות לסוכנויות בבעלות גוף מוסדי, לרבות שילוב שמו של הגוף המוסדי בשם הסוכנות, וכן במשרדי הסוכנות, במשרדיה ובלוגו המסחרי שלה.
מלשכת סוכני הביטוח נמסר: "תנאי התגמול של סוכני הביטוח הוא עניין מסחרי של הסכמים בין החברות לסוכנים עצמם. אנו מציעים וממליצים שהגורמים השונים יעסקו בהפחתת יוקר המחיה והנטל הכלכלי הכבד שיש על הציבור הישראלי כתוצאה מהיעדר התחרות בענף הביטוח. הגיע הזמן שיקדישו זמן בפיתוח התחרות, כניסת חברות בינלאומיות חדשות לישראל והוזלת פרמיות הביטוח בענפים השונים.
"הציבור הישראלי לא נפגע ולא מזיל דמעה כתוצאה מכך שגוף מוסדי משלם לסוכני הביטוח עמלה בגין השירות שהם מעניקים ללקוחות על בסיס הידע, הניסיון והמקצועיות שלהם. בנוסף, חשוב לציין, כי על פי הנתונים, למעלה ממחצית מציבור סוכני הביטוח משתכרים פחות מהשכר הממוצע במשק.
"לא ברורה לנו 'מוטיבציית' הצוות שבחן את הקשר בין חברות הביטוח לבין סוכנויות בבעלותן ואיך זה במפתיע התגלגל למסקנה שיש לפגוע בעמלות הסוכנים ולחסוך כספים לחברות הביטוח ובתי ההשקעות. מצב אבסורדי ולא סביר שיוציא מהשוק את ציבור סוכני הביטוח העצמאיים שהינם הגורם היחיד לתחרות בשוק הריכוזי הקיים. הציבור יהפוך להיות שבוי בחסדי הגופים המוסדיים, כמות המשווקים הישירים בחברות שבחלקם הגדול עובדים ללא רישיונות ומרווחים סכומי עתק יגדל משמעותית ועשרות אלפי עובדים מובטלים יציפו את שוק העבודה.
"הנושאים שהוועדה גיבשה המלצות בעניינם, נדונים מזו תקופה ארוכה בין הלשכה לבין הרגולטור ולמקבלי ההחלטות בממשלה ובכנסת, וחלקם אף מקודמים במספר תחומים לקראת חקיקה בכנסת בימים אלו ממש".