קופות גמל חסכון לכל ילד, ליגת FUNDER - תשואות דצמבר וסיכום 2024 - מי ניצח את 2024

חסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בתקופתו של השר כחלון, כאשר במקום להעלות את קצבת הילדים, הוחלט שהמדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד. האפיקים העיקריים אליהם הועברו הכספים היו קופות הגמל שזכו במכרז, ושהתשואות בגינן מופיעות בסקירה זו, וכן הבנקים עם תשואות מובטחות בפקדונות השונים. כיום עולים קולות להפסיק את ההפקדה בבנקים, בשל נחיתות משמעותית בתשואות.

מחקר שנערך לפני מספר שנים הצביע על זה שמי שמפקידים בבנק, הם חוסכים מהפריפריה, והתשואה שהם מקבלים נמוכה משמעותית מזו שהציגו קופות הגמל, כולל אלה שנמצאות בסיכון נמוך. אמנם נקודת הבחירה העיקרית היא בתחילת ההפקדות, אולם שווה מאוד לשים לב להבדלי התשואות בין הגופים השונים, שכן לאחרונה אף אושר בכנסת תיקון שאומר שמי שהפקיד את כספי החסכון לכל ילד בבנק, יכול לשנות ולהעביר את הכספים לקופת גמל. לאור זאת בהחלט יש חשיבות לבחון היכן נמצא הכסף, מי מנהל אותו ומה התשואות של אותו גוף, בעיקר בטווחים הארוכים.

בנוסף, ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחסכון לטווח ארוך יחסית, אמורה להיות העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי. תשואה ל-5 שנים בסיכון הנמוך תקבל תשואה של כ-18%, מול בערך 65% בסיכון הגבוה, כמעט שליש מהתשואה.

מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים ביחס לאפיקים האחרים, אבל מדובר באפיק שרבים מושקעים בו, גם אם לא בסכומים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא דווקא במסלול בסיכון נמוך.
 

מסלול סיכון מועט – אינפיניטי מנצחים בחודשי ובשנתי

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה ל-2024 נסגרה על 8.83%. מנעד התשואות נע בין 6.9% (מנורה מבטחים) ל-10.85% (אינפיניטי). התשואה הממוצעת החודש עומדת על 0.62% לעומת 1.48% בחודש שעבר. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים דומה על 8.34%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים דומה על 19.4%.

אינפיניטי הם המנצחים של 2024 עם 10.85%. מיטב במקום השני עם 10.21%. אינפיניטי מנצחים גם החודש עם 1.9%. מיטב מובילים בתשואה ל-3 שנים עם 10.65%, וגם עברו מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 24.24%.
 

מסלול סיכון בינוני – אנליסט מובילים בתשואה בכל חתכי הזמן

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת ל-2024 נסגרה על 15.45%. מנעד התשואה השנה נע בין 11.23% (הראל) ל-14.87% (אנליסט). התשואה הממוצעת החודש עומדת על 0.58% לעומת 1.95% בחודש שעבר. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים, ירדה ל-12.23%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים, דומה על 31.38%.

אנליסט הם הזוכים השנה עם 14.87%. מיטב במקום שני עם 13.53%. אנליסט זוכים החודש עם 1.04%. אנליסט גם מובילים בתשואה ב-3 השנים האחרונות עם 6.68%, וכן בתשואה ל-5 שנים עם 37.5%.

מסלול סיכון מוגבר – אנליסט זוכים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה ל-2024 נסגרה על 21.6%. מנעד התשואה השנה נע בין 20.17% (הראל) ל-23.33% אנליסט. התשואה הממוצעת החודש עומדת על 0.6%, לעומת 3.31% בחודש שעבר. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים, ירדה ל-20.56%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-57.84%. גם במסלול זה ראוי לשים לב להבדלים בין התשואות בין הגופים השונים, הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים משמעותי.

אנליסט הם המנצחים השנה עם 23.33%, אינפיניטי במקום שני עם 22.74%. מגדל מנצחים החודש עם 1.32%, בפער משמעותי מהמקום האחרון החודש, אלטשולר שחם עם תשואה שלילית של 0.51%. אינפיניטי מובילים בתשואה ל-3 עם 36.2%. אנליסט מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 80.33% בפער משמעותי מהגופים האחרים.
 

(*) גופים המסומנים בכוכבית, לא השתתפו בדירוג הכללי וכן בחישובי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder מהגופים השונים, אין ל-Funder אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול.