הצעת חוק חדשה מבקשת למנוע משיכה בלתי אחראית של הפנסיה

הצעת חוק חדשה ביוזמת לשכת סוכני הביטוח ובשיתוף פעלה עם ח"כ אושר שקלים מבקשת לחייב חוסכים בקבלת ייעוץ או שיווק פנסיוני בטרם ימשכו את כספי הפנסיה שלהם

 

 
שלמה אייזיק, צילום: רמי זרנגרשלמה אייזיק, צילום: רמי זרנגר
 

מורן שקד
LinkedinFacebookTwitter Whatsapp
02/02/2025

הצעת חוק חדשה שהגיש בימים האחרונים ח"כ אושר שקלים, ביוזמת לשכת סוכני הביטוח, מבקשת למנוע משיכה בלתי אחראית של כספי הפנסיה.

הצעת החוק מבקשת לתקן את חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, כך שחוסך המבקש למשוך כספים פנסיוניים, יידרש לקבל ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני טרם ביצוע הפעולה.

על פי הצעת החוק, גוף מוסדי יוכל לאשר בקשת משיכה כספי פנסיה רק אם תצורף אליה הצהרה חתומה בידי הלקוח ובידי בעל רישיון, המאשרת כי הוסברו ללקוח ההשלכות הכלכליות והחיוב במס בעקבות המשיכה.

בדברי ההסבר של הצעת החוק מציין ח"כ אושר שקלים כי: "מטרתם של כספים הנחסכים במסגרת מוצר פנסיוני היא להבטיח לחוסך ביטחון כלכלי בגיל הפרישה, כאשר הוא יוצא ממעגל העבודה ונסמך על החיסכון שצבר להמשך חייו. מעבר לכך, מוצרים פנסיוניים כוללים לעיתים רכיבי ביטוח שנועדו להגן על החוסך ומשפחתו מפני אירועים בלתי צפויים כמו פטירה מוקדמת או אובדן כושר עבודה. אולם, בשנים האחרונות מתרחבת תופעה מדאיגה בה חוסכים מבקשים לפדות את כספם טרם זמנם, אף במחיר של תשלום מס גבוה. מגמה זו נתמכת על ידי גורמים המעודדים משיכת כספים, תוך התעלמות מההשלכות החמורות שעלולות לפגוע בעתידם הכלכלי של החוסכים. מטרת החקיקה הינה לחזק את מודעות הציבור לחשיבות החיסכון הפנסיוני ולהגן עליו מפני החלטות שעלולות לפגוע ביציבותו הכלכלית בעתיד".

לשכת סוכני הביטוח רואה בחומרה רבה את תופעת השרלטנות של "מאתרי הכספים הפנסיונים האבודים" ויצאה לאחרונה בקמפיין רדיו ודיגיטל: "מבטיחים לכם כספים אבודים? הכסף שלכם ילך לאיבוד".  מטרת הקמפיין היא לעלות את המודעות של הציבור לניסיונות השידול והנוכלות של חברות "כספים אבודים".

נשיא לשכת סוכני הביטוח סו"ב שלמה אייזיק מדגיש כי: "אין דבר כזה כספים פנסיונים אבודים. אל תיכנעו לשלרטנים ונוכלים – אחרת אתם עלולים להישאר ללא פנסיה בגיל פרישה. תתייעצו עם סוכן הביטוח שלכם. כל הכספים שחסכתם נמצאים בגופים מפוקחים שמחויבים לשלוח אליכם דוחות שנתיים ורבעוניים, וניתן לאתר את הכספים הללו בלחיצת כפתור. ברגע שפדיתם את הכספים – מחקתם לעצמכם את קצבת הפנסיה שלכם כמקור הכנסה בגיל השלישי ותשלמו מס כבד על כך".

x