משפחות החטופים בכנסת / צילום: דוברות הכנסת, דני שם טוב
דניאל דותן, עורכת אתר פאנדר
10/02/2025
הישיבה בוועדת הכלכלה של הכנסת, שנפתחה בשעה 09:30 הבוקר (ב'), בנושא תיקון חוק הבנקאות בדבר הודעה ללקוח על יתרת זכות, נדחתה למועד אחר בשל קושי הנוכחים להמשיך בישיבה על רקע דברי משפחות החטופים.
ח"כ אליהו ברוכי מילא את מקומו של יו"ר ועדת הכלכלה, ולמרות ניסיותיהם של חלק מהמשתתפים לדון בנושא, הצער היה גדול מדי מכדי להמשיך בדיון.
נזכיר כי הצעת החוק לתיקון חוק הבנקאות בדבר הודעה ללקוח על יתרת זכות הוגשה על ידי ח"כ ינון אזולאי בשנת 2023, ומטרתה לחייב את הבנקים לשלם ריבית על סכומים הנצברים בחשבון העובר ושב של לקוחותיהם.
בהצעת החוק נכתב כי "הצורך בהסדרה זועק על רקע הריבית העולה ומאפשרת לבנקים לגרוף רווחי אשראי בהיקף של מיליארדי שקלים על חשבון הציבור, ללא סיכון, תוך ניצול תנאי שוק לא תחרותיים המותירים את לקוחותיהם במצב של 'שבי'. הימנעותם של הבנקים מתשלום ריבית על יתרות הזכות של הציבור המופקדים בחשבונות העו"ש המנוהלים בבנקים עולה כדי התנהלות בנקאית שאינה תקינה ואינה ראויה".
הדיון בנושא יתקיים במועד אחר.
____________________________________________
מה עושים בינתיים? כלכלני פאנדר ממליצים לבדוק מה עושות הקרנות הכספיות. להלן התוצאות הנכונות ל 9-2-2025
| בחר | שם קרן הנאמנות | תשואה יומית | מתחילת החודש | מתחילת השנה | תשואה חודשית |
שנה חולפת |
מנהל השקעות | דמי ניהול | גודל קרן | תאריך שער | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ילין לפידות כספית | 0.03% | 0.11% | 0.53% | 0.39% | 4.32% | ילין לפידות | 0.19% | 3961.4 | 09/02 | |
| 2 | ילין לפידות כספית ניהול נזילות | 0.03% | 0.11% | 0.51% | 0.37% | # | ילין לפידות | 0.12% | 16.3 | 09/02 | |
| 3 | דולפין כספית | 0.03% | 0.11% | 0.5% | 0.37% | # | איילון | 0.09% | 443.7 | 09/02 | |
| 4 | מגדל כספית שקלית | 0.03% | 0.1% | 0.5% | 0.36% | 4.31% | מגדל | 0.219% | 6404.5 | 09/02 | |
| 5 | איילון כספית ניהול הנזילות | 0.03% | 0.12% | 0.5% | 0.38% | 4.4% | איילון | 0.14% | 1457.7 | 09/02 | |
| 6 | מיטב כספית שקלית כשרה | 0.03% | 0.11% | 0.49% | 0.37% | 4.3% | מיטב | 0.14% | 7658.2 | 09/02 | |
| 7 | מור כספית | 0.03% | 0.11% | 0.49% | 0.38% | 4.34% | מור | 0.22% | 4713.1 | 09/02 | |
| 8 | אנליסט כספית | 0.03% | 0.11% | 0.49% | 0.37% | 4.27% | אנליסט | 0.185% | 7198.6 | 09/02 | |
| 9 | אי.בי.אי כספית שקלית | 0.03% | 0.11% | 0.48% | 0.35% | 4.25% | אי.בי.אי | 0.2% | 2633.3 | 09/02 | |
| 10 | איילון כספית | 0.03% | 0.11% | 0.48% | 0.36% | 4.34% | איילון | 0.18% | 7450.3 | 09/02 | |
| 11 | אלטשולר שחם כספית | 0.03% | 0.11% | 0.47% | 0.35% | # | אלטשולר שחם | 0.175% | 4987.5 | 09/02 | |
| 12 | אי.בי.אי. כספית ניהול נזילות | 0.03% | 0.1% | 0.47% | 0.35% | 4.32% | אי.בי.אי | 0.169% | 9744.8 | 09/02 | |
| 13 | אי.בי.אי. כספית שקלית כשרה | 0.03% | 0.11% | 0.47% | 0.37% | # | אי.בי.אי | 0.09% | 207.6 | 09/02 | |
| 14 | מור כספית ניהול נזילות | 0.03% | 0.11% | 0.46% | 0.36% | # | מור | 0.1% | 160.1 | 09/02 | |
| 15 | מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | 0.03% | 0.11% | 0.45% | 0.34% | 4.17% | מיטב | 0.12% | 718.4 | 09/02 | |
| 16 | אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | 0.03% | 0.1% | 0.45% | 0.34% | 4.12% | אלטשולר שחם | 0.19% | 1565.2 | 09/02 | |
| 17 | קסם אקטיב כספית | 0.02% | 0.09% | 0.53% | 0.37% | 4.37% | קסם | 0.19% | 2706.4 | 09/02 | |
| 18 | מיטב כספית ניהול נזילות | 0.02% | 0.1% | 0.52% | 0.38% | 4.25% | מיטב | 0.22% | 5538.4 | 09/02 | |
| 19 | מיטב כספית | 0.02% | 0.11% | 0.51% | 0.38% | 4.3% | מיטב | 0.25% | 4792 | 09/02 | |
| 20 | קסם אקטיב כספית שקלית | 0.02% | 0.11% | 0.5% | 0.36% | 4.36% | קסם | 0.14% | 10153.8 | 09/02 | |
| 21 | אנליסט כספית שקלית | 0.02% | 0.1% | 0.5% | 0.37% | 4.3% | אנליסט | 0.159% | 2657.5 | 09/02 | |
| 22 | קסם אקטיב כספית פטורה | 0.02% | 0.1% | 0.5% | 0.36% | 4.32% | קסם | 0.19% | 9777.9 | 09/02 | |
| 23 | הראל כספית ניהול נזילות | 0.02% | 0.1% | 0.5% | 0.35% | 4.39% | הראל | 0.17% | 5818.5 | 09/02 | |
| 24 | מגדל כספית | 0.02% | 0.1% | 0.5% | 0.36% | 4.32% | מגדל | 0.199% | 6029.6 | 09/02 | |
| 25 | הראל כספית שקלית | 0.02% | 0.1% | 0.49% | 0.35% | 4.31% | הראל | 0.19% | 3943.8 | 09/02 | |
| 26 | הראל כספית מגמת ריבית | 0.02% | 0.1% | 0.48% | 0.35% | 4.32% | הראל | 0.18% | 15539.5 | 09/02 | |
| 27 | הראל כספית שקלית כשרה | 0.02% | 0.1% | 0.48% | 0.35% | 4.28% | הראל | 0.1% | 1458.8 | 09/02 | |
| 28 | מגדל כספית שקלית כשרה | 0.02% | 0.11% | 0.48% | 0.36% | 4.3% | מגדל | 0.09% | 828.1 | 09/02 | |
| 29 | אזימוט כספית | 0.02% | 0.1% | 0.47% | 0.35% | # | איילון | 0.14% | 38 | 09/02 | |
| 30 | מגדל כספית מחלקת חודשי | 0.02% | # | # | # | # | מגדל | 0.07% | 176.4 | 09/02 | |
| ממוצע | 0.03% | 0.11% | 0.49% | 0.36% | 0.16% | 4292.65 |
מהן קרנות כספיות?
קרן כספית – קרן נאמנות קצרת טווח, שמהווה תחליף לפיקדונות הבנקים. קרנות אלו משקיעים באפיקי השקעה סולידיים קצרים עם מח"מ של עד 90 יום כשרף המינימום לדירוג האג"ח הוא AA. הקרנות יכולות להשקיע עד כ 50% מנכסיהן בפקדונות ג'מבו בבנקים. הקרנות יכולות להשקיע עד 25% מנכסיהן באג"ח לא סחירות בטווח קצר מאוד של עד חודש.
יתרונותיה של קרן כספית שקלית עבור המשקיע:
1. אין עמלת דמי שמירה בבנק (עמלה הנקראת לעיתים "דמי ניהול" של הבנק) בעקבות תקנות בנק ישראל. כלומר התשואה כולה הולכת לטובת קונה הקרן. (נכנס לתוקף בתחילת 2013)
2. אין עמלת קניה/מכירה ללקוח מצד הבנק אצלו רוכשים את הקרן. בנוסף אין עמלת שיעור הוספה (למעט קרן אחת -בדקו) המגיעה למנהל הקרן.
3. מנהל הקרן אינו משלם עמלות קניה מכירה (או משלם עמלות אפסיות) כשהוא מנהל את הקרן. כלומר נשאר יותר תשואה לקונה הקרן.
4. דמי הניהול שגובים מנהלי הקרנות הכספיות אפסיים ועומדים על כ 0.13% בממוצע בלבד. בנוסף לעיתים יש מבצעים של עד 0 דמי ניהול.
5. התשואה דומה מאוד לריבית בנק ישראל וברוב מוחלט של המקרים גבוה יותר מכל ריבית על פקדון לטווח של עד 90 יום.
6. טווח ההשקעה המקסימאלי (בממוצע בקרן) של הקרנות עומד על 90 יום. כלומר סיכון נמוך.
7. סיכון נמוך עקב השקעה במגוון פקדונות ואג"חים בדרוג מקסימאלי. במקרים רבים הסיכון נמוך אף יותר מהשקעה בפקדון.
8. אין צורך בסכום מינימאלי להשקעה. ניתן אפילו לקנות בשקלים בודדים ללא עלויות נוספות.
9. ניתן להשקיע בהוראת קבע.
10. מס ראלי - תשלום המס על הרווח הינו רק על הרווח מעל לגובה האינפלציה. כלומר אם האינפלציה 2% והתשואה השנתית היא 2% - המשקיע בקרן פטור ממס. בפקדון המשקיע משלם 15% נומינלי על הרווח בכל מקרה.
11. נזילות - ניתן לקנות או למכור את הקרן בכל יום מסחר. פקדון חייבים לסגור לתקופה על מנת לקבל ריבית מועדפת.
12. דחיית מס - אין צורך לשלם את המס עד למימוש (מכירת) הקרן. כך ניתן לצבור רווח גבוה יותר לאורך זמן.
13. ניתן לקזז את תשלום המס עם הפסד מנייר ערך אחר. כלומר במידה והרווח על ההשקעה בקרן עלה מעל לאינפלציה ויש צורך לשלם מס אזי ניתן להפחית תשלום זה על ידי קיזוזו עם נייר ערך או קרן אחרת (פטורה) שעליה המשקיע הפסיד. לא ניתן לקזז מס על רווח מפקדון.
14. שקיפות - מנהלי הקרנות מפרסמים את ההרכב המדויק של הקרן ונתונים רבים אחרים. (הכל מופיע בעמוד הקרן באתר FUNDER).
15. יכולת השוואה - ניתן להשוות בכל יום את התשואה ונתונים אחרים עם קרנות אחרות (אתר FUNDER מספק כמות עצומה של נתונים בנושא זה ומאפשר השוואה קלה ונוחה).
16. פיקוח - לכל קרן נאמנות יש נאמן שמפקח על מנהל הקרן שיעמוד כל יום בהתחיבויותיו. בנוסף רשות ניירות ערך מפקחת באופן הדוק על מנהלי הקרנות ועל הנאמנים.
17. וותק - הקרנות הכספיות כבר צברו ניסיון. הן קיימות מאז תחילת 2008 ובכל שנה הרוויחו למשקיעים בהן תשואות חיוביות וגבוהות ביחס לפקדונות באותה שנה.
18. יתרון לגודל - הקרנות הכספיות כבר מנהלות סכום ענק של מיליארדי שקלים והיכולת שלהן לדרוש ריבית גבוה על הפקדונות בתוך הקרן גדולה משל כל טייקון אחר.
19. רכישה בטוחה - אין צורך לתת מחיר קניה או מכירה (לימיט) בזמן הקניה או המכירה מכיוון שהקרן לא סחירה בבורסה ומחיר הקניה או המכירה צמוד לתוצאות הקרן במדוייק.
20. הקרנות הכספיות הינן הקרנות בעלות הסיכון הנמוך ביותר מבין כל המכשירים הקיימים כיום בישראל ומשמשות בהרבה מקרים רבים כקרן הראשונה להשקעה אצל חסרי ידע פיננסי מוקדם.
