הפניקס גמא מסכמת שנה עם רווחי שיא

הכנסות המימון נטו טיפסו בשנת 2024 ל-325 מיליון ₪, גידול של 33% בהשוואה לשנת 2023.

תיק האשראי והערבויות ליום 31.12.24 הגיע ל-3.4 מיליארד ₪; גידול של 80% ביחס ל-31.12.23.

ביסוס האיתנות הפיננסית מאפשר לחברה את המשך מימוש אסטרטגיית הצמיחה האחראית בתיק האשראי.

גידול בהון העצמי לשיא של כ-871 מיליון ₪, גבוה ב-81% ביחס ליום 31.12.2023; יחס הון למאזן ללא סעיף חברות כרטיסי אשראי – 27% (יחס הון לסך המאזן - 17%).

תשואה להון של הרווח הנקי – 15.3%.

העלאת דירוג על ידי מידרוג MOODY'S – Aa2 באופק יציב; תחילת דירוג על ידי מעלות S&P – ilAA באופק יציב.

הפניקס גמא, בבעלות מלאה של קבוצת הפניקס, המשמשת כזרוע האשראי של הקבוצה, מדווחת על המשך יישום עקבי של האסטרטגיה העסקית ושומרת על המשך צמיחה אחראית בפעילות וברווחיות. החברה מדווחת בשנת 2024 על רווח נקי של 126 מיליון ₪, גידול של 41% ביחס לשנת 2023 בנטרול הוצאות חד פעמיות. הפעילות המדווחת כוללת, החל מתחילת שנת 2024, את פעילות חברת הפניקס ליווי בניה, שהועברה מהפניקס ביטוח, כחלק מאסטרטגיית קבוצת הפניקס לריכוז פעילויות האשראי בקבוצה בהפניקס גמא.

הרווח לפני מס לשנת 2024 בנטרול הוצאות חד פעמיות עמד על 177 מיליון ₪, גידול של 47% למול שנת 2023, בה הרווח לפני מס בנטרול הוצאות חד פעמיות עמד על 120 מיליון ₪.

הרווח הנקי לשנת 2024 בנטרול הוצאות חד פעמיות עמד על 126 מיליון ₪, גידול של 41% למול שנת 2023, בה הרווח הנקי בנטרול הוצאות חד פעמיות עמד על 89 מיליון ₪.

משנת 2021, שילשה החברה את הרווח, ומציגה בשנים אלו גידול שנתי ממוצע של 47% ברווח לפני מס ו-44% ברווח הנקי בהתאמה; להלן התפתחות הרווח של החברה בנטרול הוצאות חד פעמיות:
 

תיק האשראי ליום 31.12.2024 עמד על 3.4 מיליארד ₪, גידול של 80% ביחס ליום 31.12.2023. 

תיק האשראי כולל החל מתחילת שנת 2024 את האשראי המועמד במסגרת פעילות ליווי בניה, שעמד לתחילת ינואר 2024 על כ-0.6 מיליארד ₪ וצמח לכ-1.2 מיליארד ₪ ליום 31.12.24.

מחזורי העסקאות במגזר כרטיסי האשראי - בשנת 2024 הסתכם מחזור הפעילות כמאגד סליקה ב-19.6 מיליארד ₪, גידול של 21% אל מול שנת 2023. מחזור כלל מגזר כרטיסי אשראי הסתכם ב-40.3 מיליארד ₪, גידול של 12% אל מול שנת 2023.
 

לחברה תמהיל פעילויות ומוצרים ייחודי המעניק לה יתרון תחרותי וגמישות ניהולית בתנאי שוק משתנים, כפי שבא לידי ביטוי בהמשך גידול ברווח מפעילות כרטיסי האשראי, לצד מינוף הקשר החזק והרציף של החברה עם לקוחותיה בתחום כרטיסי האשראי לטובת ביצוע Cross-sell והגדלת נתח לקוח גם בתחומי האשראי.  

הכנסות המימון נטו עמדו בשנת 2024 עמדו על 325 מיליון שקל - גידול של 33% מול שנת 2023. 

הוצאות הפסדי אשראי בשנת 2024 הסתכמו ב-11.9 מיליון ₪ לעומת 12.7 מיליון ₪ בשנת 2023 - ירידה של כ-6% - הנ"ל בניטרול הוצאות חד פעמיות של הפסדי אשראי כללי בשנת 2024 לאור איחוד לראשונה של חברת הפניקס ליווי בניה.

החברה מדווחת על גידול בהון העצמי לכ-871 מיליון ₪ ליום 31.12.2024, גידול של 81% בהשוואה להון העצמי ליום 31.12.2023. הרמה גבוהה של ההון העצמי נועדה לאפשר את המשך הצמיחה האחראית בתיק האשראי של החברה והעמקת הפעילות גם בתחום ליווי הבניה.

הון עצמי: חוסנה הפיננסי של החברה מתבטא בהון עצמי של 871 מיליון ₪, גידול של 81% ביחס ל-31.12.2023; רמה גבוהה זו של הון עצמי מאפשרת את המשך מימוש אסטרטגיית החברה לצמיחה אחראית במגזרי האשראי השונים; יחס ההון למאזן ליום 31.12.2024, בניטרול סעיף חברות כרטיסי אשראי , עמד על 27% (ויחס של 17% הון לסך המאזן). 
 

ב-25.2.25 העלתה חברת מידרוג (MOODY'S) את דירוג המנפיק ודירוג אגרות החוב של החברה מ-Aa3 באופק חיובי ל-Aa2 באופק יציב. זאת לאחר עליה שביצעה בחודש מאי 2024 באופק הדירוג הקודם Aa3, מיציב לחיובי. החברה מדורגת גם על ידי חברת S&P מעלות - בדירוג ilAA יציב.

כחלק מאסטרטגיית הצמיחה של הפניקס, משמשת החברה כזרוע האשראי של קבוצת הפניקס, ובכך מיקודי הפעילות של החברה מעמיקים ומתרחבים בהדרגה משירותי תשלום פיננסיים ושירותי אשראי לחברות ועסקים בישראל, גם לתחומי אשראי חדשים, כך שהיצע השירותים כולל החל מתחילת שנת 2024 גם אשראי מתמחה לליווי בניה, בעקבות רכישת חברת הפניקס ליווי בניה וערבויות בע"מ, ומתרחב החל משנת 2025 גם לאשראי ללקוחות פרטיים בעקבות ההשלמה הצפויה של רכישת חברת הפניקס אשראי צרכני בע"מ . בכך, מרחיבה החברה את היצע שירותי האשראי שהיא מעניקה ואת מגוון סוגי לקוחות, תוך מינוף הסינרגיה הקיימת בין תחומי הפעילות והמוצרים השונים, לטובת מענה מיטבי לצרכי לקוחותיה.

החברה עוברת מניהול על בסיס מוצרי לניהול על בסיס לקוחות, ובהתאם ביצעה בחודשים האחרונים שינוי של המבנה הארגוני המאחד תחת אגף אחד את ניהול מוצרי האשראי לעסקים, לצד פעילויות בתחום כרטיסי האשראי ולצד פעילות האשראי לליווי בניה בחברת הבת, הפניקס ליווי בנייה. בהתאם עברה החברה לדווח את תוצאותיה על בסיס שלושה מגזרי פעילות אלה.

כמו כן, החברה מתעתדת לרכוש את מלוא החזקות הפניקס בחברת אל על הנוסע המתמיד בע"מ.

ארז יוסף, יו"ר, ובנצי אדירי, מנכ"ל הפניקס גמא, מסרו: "החברה מציגה שנת שיא נוספת של תוצאותיה, ומיישמת בהצלחה, זו השנה השלישית, אסטרטגיה עקבית של צמיחה בפעילות וברווחיות. החברה מציגה יתרות תיק אשראי של 3.4 מיליארד ₪ ומסגרות אשראי בסך 1.5 מיליארד ₪, וצמיחה בפעילויות המימון לצד צמיחה מרשימה גם במגזר כרטיסי האשראי. זאת, תוך חיזוק משמעותי של ההון, על מנת לאפשר המשך צמיחה אחראית בתיק האשראי כזרוע האשראי של קבוצת הפניקס. הישגי החברה, נוכח תנאי השוק המאתגרים, מעידים יותר מכל על חוסנה ואיתנותה הפיננסית של החברה, כפי שמשתקפים גם בדירוגים הגבוהים שקיבלה החברה ממידרוג MOODY'S וממעלות S&P, ועל יכולתה לתרגם את יתרונותיה גם להמשך.

אנו נמשיך להציע למגזר העסקים בישראל את מגוון מוצרי האשראי ופתרונות כרטיסי האשראי, לצד המשך התפתחות בפעילות ליווי הבניה, ונחתור להמשיך ולתת ללקוחותינו את השירות המקצועי והטוב ביותר, במיוחד בתקופה מאתגרת זו במשק. אנו ממשיכים לצמוח בתיק האשראי באחריות המתבקשת בתקופה זו ועושים זאת תוך ניהול סיכונים מוקפד. אנו מקבלים בברכה את חברת הפניקס אשראי צרכני, ומצפים להתחיל ולהעניק אשראי באמצעים מתקדמים גם ללקוחות הפרטיים".

לגרף הפניקס לחצו כאן

244 קרנות נאמנות שמחזיקות סה"כ 411.29 מיליון בהפניקס
קרנות נאמנות שמחזיקות את הפניקס. לרשימה המלאה