תשואות פוליסות חיסכון ליגת FUNDER חודש פברואר: הפוליסות של איילון ביטוח מובילות בשני המסלולים

חודש פברואר 2025 היה חודש תנודתי מאוד בשווקי המניות כאשר נושא העלאת המכסים של נשיא ארה"ב טראמפ התחיל להשפיע באופן מאוד שלילי על מדדי המניות המובילים בארה"ב.

לשמחתנו השכילו מנהלי ההשקעות של מסלולי ההשקעה המנוהלים לפזר את העוגה על ידי חשיפה גם לישראל גם לאירופה ולשווקים נוספים - ועל ידי כך מנעו חלק ניכר מהירידות החדות בחודש פברואר. 

פוליסות החיסכון מסלול "כללי" סיימו כמעט ללא שינוי את חודש פברואר עם תשואה ממוצעת של 0.08%- 

*מקור לנתונים – מחשבוני תשואות חברות הביטוח השונות.

פוליסות חיסכון ברמת סיכון "גבוהה" (מניות) סיימו את חודש פברואר בתשואה שלילית ממוצעת של 0.96%-

*מקור לנתונים – מחשבוני תשואות חברות הביטוח השונות.

*הטבלאות עודכנו עם תשואות פוליסות החיסכון של כלל, כולל יום ה-28 בפברואר, 2025.

בהסתכלות על תשואת חודש פברואר – ניתן לראות כי מסלולי חברות הביטוח "המסורתיות" וכמובן החשופות יותר למדדי המניות המובילים בישראל - מובילות את ביצועי התשואות.

חברת הביטוח "איילון" מציגה ביצועים מרשימים במעלה הטבלה, הן בחודש פברואר והן בתשואה המצטברת לחודשיים הראשונים, גם במסלול "כללי" וגם ב"מניות".

במקום ה-2 בתשואה לחודש פברואר במסלול ה"כללי" נמצאת חברת כלל.

במסלול ה"מנייתי" נמצאת במקום ה-2 חברת "הפניקס" אשר גם אצלה חשיפה גדולה יותר לשוק ההון הישראלי.

מה היה לנו בחודש פברואר 2025?

מדדי המניות המובילים בישראל ממשיכים להראות איתנות אדירה גם בחודש פברואר וסוגרים חודש שישי רצוף של עליות!

מדדי המניות המובילים בישראל בתשואה מרשימה (פירוט בהמשך הכתבה). 

באירופה – כמעט כל המדדים בטריטוריה חיובית!

מדד ה"DAX" בגרמניה עלה בפברואר 3.8% וסוגר עלייה מרשימה של 13.3%+ מתחילת שנת 2025!

מדד ה-  CAC הצרפתי עלה 2% בחודש פברואר כאשר מתחילת 2025 עומד כבר על 10%+.

מה עושים קדימה במידה ו-100% מהכסף שלך במסלול עוקב מדד S&P 500?

אחרי שנתיים שבהם שוק ההון האמריקאי הביס כל מדד אחר, לפחות לפי החודשיים הראשונים של 2025 קיבלנו תזכורת שכדאי לשקול עוד מדדים בעולם.

יש לזכור כי בתחילת המילניום חווינו עשור שלם (בין שנת 2000 ל-2010) שבו השיא המדד תשואה של 0,  בעוד שמדדים אחרים עלו מעל 100%.

הנתונים השליליים בארה"ב במהלך השבועיים אחרונים של פברואר בעיקר מגיעים כתוצאה מהתגברות החששות שנשיא ארה"ב מהווה איום על השוק בגלל מלחמת המכסים (האיום של הנשיא טראמפ מחודש פברואר, שמומש בפועל עם הטלת מכסים בגובה 25% על יבוא מקנדה ומקסיקו בעת כתיבות שורות אלו 04/03) והסיכוי שהאינפלציה בארה"ב תעלה מעבר למה שמעריכים, במיוחד כתוצאה מהטלת מכסים אלו.

שוק ההון חושש מההאטה (מיתון) כשבמקביל גם הדוחות הכספיים של הענקיות טובים אבל לא משדרים הפתעה מרשימה. הסיכונים גדולים, תחום ה-AI נראה בהתהוות והוא מהפכה של ממש, אבל מודלים זולים סינים ובכלל (גם ישראלים) מאיימים על ענקיות ההיי-טק  שמשכו את המדדים בעבר למעלה.

הענקיות האלו הימרו על הבינה המלאכותית ולמרות הפוטנציאל העצום, , לא ברור כיצד הדבר ישפיע על הרווחים, ולא ברור החברות עמידות בפני תחרות זולה.

צריך לזכור שאף אחד לא יודע האם אנחנו נמצאים ב"מימוש בריא" של מניות בארה"ב או בתחילתה של תקופה ארוכה שבה נחווה ירידות במניות המובילות וכפועל יוצא מכך גם במדדים המובילים. מה שכן נראה די בטוח – כמו תמיד מומלץ לשקול לפזר את החסכונות שלנו למספר מדדים מובילים בעולם, לסקטורים שונים וגם לגיאוגרפיה שונה!

היעדר הפיזור במדד ה-S&P 500 זועק לשמיים, כאשר שבע חברות ענק מהוות למעלה מ-30% מאותו המדד.  להיות חשופים אליו בכלל ההשקעות שלכם, עלול להיות הרסני בחיסכון המיועד לטווח השקעה של פחות מ-10 שנים קדימה.

סיכום מספרי של מדדי המניות המובילים:

בישראל:

ת"א 125 – סיים את פברואר ב+1.7% ומתחילת השנה ועד ל-28/02/25 עומד על +4.8%.

ת"א 90 – סיים את פברואר ב+3.7% ומתחילת השנה ועד ל-28/02/25 על +8.5%.

מדדי המניות המובילים בארה"ב:

מדד ה-S&P 500 – סיים את פברואר בתשואה דולרית של 1.3%- (תשואה שקלית של 2%- כולל 28/02) ומתחילת השנה עומד על 1.4%+ חיובי.

הנאסד"ק (מדד הטכנולוגיה המוביל) סיים את פברואר ב-3.9%- ומתחילת השנה עומד על 2.3%- תשואה שלילית.

מדד הראסל 2000 – סיים בתשואה שלילית של 5.4%- את פברואר ומתחילת השנה ב-2.9%- שלילי.

יתרונות המוצר: פוליסות חיסכון:

האפשרות לצפות בביצועי התוכניות השונות ולהשוות ביניהם ברמה חודשית ושנתית – שקיפות גבוהה מאוד.

אפשרויות המינוף – לקיחת הלוואה על חשבון הכספים בפוליסה בריביות שנעות בין P ל-P-0.8%

דחיית מיסוי רווח הון בעת שינוי מסלול השקעה.

פיזור נכסים – כ-5 – 35% מהכספים במסלול ההשקעה ה"כללי" (תלוי חברת ביטוח והחלטת ועדת השקעות של כל חברה) בכלל לא מנוהלים בבורסה וחשופים לנכסים בלתי סחירים (כביש 6, מאגרי גז, חברת החשמל ועוד).

מאפשרים למבוטחים ליהנות ממוצר מעולה שפרח בשנים האחרונות עם תשואות מעולות.

 

דן גרינברג הוא מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל תיקון 190, קרנות השתלמות, ליווי והכוונה לפרישה, בעל רישיון פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול עם למעלה מ-15 שנות ניסיון.  

*ייתכן שחברות מסוימות (ועל אף שבדקנו את כולן לפי אותם תאריכים) עשויות שלא לכלול את ה-28 לחודש, שיצא ביום שישי בתשואה החודשית, ולכן ייתכן שישנם פערים בעקבות כך. פערים אלו יתאזנו בחודש מרץ.

*אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת.