מדריך פנסיה: הדו"ח השנתי של קרן הפנסיה בדרך – למה לשים לב?

קרנות הפנסיה החדשות המקיפות מנהלות כ-900 מיליארד ₪  עבור כ-5 מיליון עמיתים וזאת באמצעות 9 חברות מנהלות.

לאחר ששנת 2022 הניבה תשואות שליליות של כ-3.5% בממוצע, שנת 2023 היוותה תפנית חיובית משמעותית, מה שהוביל לתשואה ממוצעת של כ-10% ושנת 2024 המשיכה את המומנטום החיובי שהוביל לתשואות חיוביות גבוהות של כ-14% בממוצע.

כמדי שנה, בימים אלו מקבלים עמיתים אלו את הדו"ח השנתי לשנת 2024 באמצעות הדואר, ב-SMS לטלפון הנייד או דואר אלקטרוני.

אז מה מכיל הדו"ח ולמה כדאי לשים לב? נעזרנו באייל סיאני, מנכ"ל תלפיות שותפויות, אשר הוקמה לאחרונה על ידי ראובן טיטואני ואייל סיאני, ועוסקת ברכישת תיקי לקוחות מסוכני ביטוח יחד עם סוכן צעיר שותף במסגרת 'מודל החיבור' הייחודי שפיתחה.

מה מכיל הדו"ח ולמה כדאי לשים לב

הדו"ח מופיע על גבי עמוד אחד ומכיל 5 חלקים עיקריים המציגים שלל נתונים בטבלאות שונות.

חלק א'- תשלומים צפויים מקרן הפנסיה

בטבלה זו מוצגים הסכומים שיתקבלו מקרן הפנסיה במקרי פרישה, נכות ומוות. 

למה כדאי לשים לב?

1. משמעותו העיקרית של גיל הפרישה שיופיע בסעיף הראשון בטבלה הוא הגיל בו יופסקו הביטוחים למקרה מוות ונכות. כך לדוגמא, במקרה בו מופיע בסעיף זה גיל 60 תוכלו לשנות את הגיל לגיל 67 כך שהכיסויים הביטוחיים יגנו עליכם ועל משפחתיכם עד גיל זה. 

2. גובה הכיסוי הביטוחי לנכות ושאירים הניתן לכל מבוטח אינו בהכרח המרבי היות והוא מושפע משלל נתונים. לכן, חשוב לבדוק מה גובה הכיסוי הביטוחי  ולפעול להתאמתו במידת הצורך והאפשר. 

חלק ב'- תנועות בקרן הפנסיה 

טבלה זו מציגה סיכום כללי של נתונים כספיים בחשבון כגון מה סכום הרווחים שנצברו ב-2024, מה סכום דמי הניהול שנגבו, כמה כסף אנו משלמים על הכיסויים הביטוחיים ועוד.

למה כדאי לשים לב?

1. אם אין לכם שאירים ניתן לבקש מקרן הפנסיה לבטל את הביטוח כיוון שאין לו רלוונטיות. עלויות הביטוח שחסכתם יגדילו את סכום החיסכון.

חלק ג'- אחוז דמי ניהול והוצאות בשנת  2024

טבלה המציגה פירוט של שיעור(אחוז) דמי הניהול שנגבו מחשבון המבוטח. 

למה כדאי לשים לב?

1. צמוד לטבלה זו ישנו בלון המציג את ממוצע דמי הניהול שקרן הפנסיה גובה מכלל העמיתים. השוו את שיעור דמי הניהול שאתם משלמים לדמי הניהול הממוצעים. 

2. רשות שוק ההון בחרה 4 קרנות פנסיה נבחרות  המחויבות להציע לכל מבוטח שיצטרף אליה דמי ניהול מוזלים ביותר של 1% מההפקדה+0.22% מהחיסכון הצבור וזאת לעשר שנים לפחות. בדקו כמה אתם משלמים ופעלו בהתאם!

חלק ד'- מסלולי השקעה ותשואות בשנת 2024

טבלה המציגה את שיעור התשואות שהשיגה קרן הפנסיה בתקופת הדו"ח לגבי כל מסלול השקעה בו הושקעו הכספים במהלך 2024. 

למה כדאי לשים לב?

חשוב לבדוק היכן מושקעים החסכונות והאם מסלול ההשקעה מתאים לרצונותינו וצרכינו. ניתן לעבור לקרן פנסיה אחרת או למסלול השקעה אחר באותה קרן הפנסיה ללא מגבלה. 

תשואות ממוצעות בשנת 2024 לפי סוגי מסלולים: