בנקאות בתקשורת

מבוא

1. בתקופה האחרונה חלה עלייה ניכרת באירועים של הונאת לקוחות על ידי גורמים עבריינים שמתחזים לבתי עסק או גופים ממשלתיים, לנותני שירותי תשלום ולגורמים אחרים, כגון: המשטרה, עמותות שונות ועוד. תופעה זו אינה ייחודית לישראל וניכר שמדובר בתופעה בין-לאומית, אשר על פי התחזיות, רק תלך ותתעצם. ההונאות בפועל פוגעות בכלל הלקוחות, אולם ניכרת התמקדות באוכלוסיות שיש להן התמצאות פיננסית ודיגיטלית נמוכה יותר, כגון עולים וקשישים.

2. אירועי ההונאות איתם מתמודדת המערכת הבנקאית ולקוחותיה הינם מגוונים וכוללים, בין היתר: הנדסה חברתית, מתווי הונאה המנצלים את הסטת השירותים הבנקאיים לדיגיטל - ובתוך כך התחזות מסוג פישינג (דיוג – Phishing), סמישינג (דיוג סמס – Smishing), וישינג (דיוג קולי – Vishing) במרחב של סביבת הרשת, וכן מתווי הונאה מסורתיים דוגמת הונאות בכרטיסי אשראי, זיופי שיקים ועוד. הונאת לקוחות והונאת תאגידים בנקאיים עשויה להתרחש על ידי גורמים שונים ובאופנים שונים מתוך מטרה להשיא רווח או תועלת אחרת.

3. התגברות מעשי ההונאה והשימוש לרעה בחשבון, לרבות חשבון תשלום, או באמצעי תשלום, הביאו את הפיקוח על הבנקים להגדיר את הטיפול בתופעת ההונאות הפיננסיות כמיקוד אסטרטגי לשנים הקרובות, ובמסגרת זו, בין היתר, לבחון את הפעולות הנדרשות, וביניהן הרגולטוריות, כדי לשפר את יכולות המניעה, הזיהוי, התגובה והמודעות לתופעות כגון אלה.

4. העדכון הנוכחי מחייב תאגיד בנקאי למסור לתאגיד בנקאי אחר מידע מבוסס, שיכול לסייע להערכתו בזיהוי ומניעת הונאה בתאגיד הבנקאי האחר, כאשר איסוף המידע, השימוש בו, שמירתו, והעברתו לתאגיד בנקאי אחר יתבצעו בהתאם להוראות הדין, לרבות דיני הגנת הפרטיות. החובה למסירת המידע כאמור, תחול בנוגע לכלל סוגי ההונאות, בין אם הן נעשות באמצעות שירותי בנקאות בתקשורת ובין אם ללא שימוש בהם, בין אם הן הונאות כנגד התאגיד הבנקאי עצמו ובין אם הן הונאות כנגד לקוח התאגיד הבנקאי. בכלל זה נכללות הן הונאות כלפי התאגיד הבנקאי עצמו שלא על ידי עובד התאגיד הבנקאי (לרבות עובדים חיצוניים), הן הונאות של לקוח התאגיד הבנקאי, הן הונאות על ידי צד ג' והן הונאות על ידי לקוח התאגיד הבנקאי.

5. תיקון ההוראה מלווה בפרסום דוח לפי חוק עקרונות האסדרה, התשפ"ב – 2021 (להלן: "החוק"). האסדרה תהיה נתונה לבחינה בדיעבד על פי סעיף 36 לחוק, בתום 10 שנים ממועד כניסתה לתוקף.

6. לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות ובאישור הנגיד, החלטתי על עדכון הוראת ניהול בנקאי תקין מס' 367 בנושא "בנקאות בתקשורת".

7. התיקונים להוראה.

להמשך לחצו כאן