במצב של טוטאל לוס - הפחתת ערך הרכב בגין משתנים כמו ליסינג לשעבר וירידת ערך קודמת, אינה חוקית!

בית המשפט המחוזי בתל אביב אישר אתמול (רביעי) בקשה לתביעה ייצוגית נגד חברת איי.די.איי. חברה לביטוח (ביטוח ישיר). על פי התביעה, החברה לא גילה ללקוחותיה על קיומם של משתנים שמפחיתים את ערך הרכב בעת אובדן גמור (טוטאל לוס). לטענת התובע, הלקוחות משלמים פרמיה על רכב בשווי מלא, אבל בקרות אובדן גמור מפחיתים מהפיצוי כספים בגין מאפיינים של הרכב כמו, ליסינג לשעבר, מספר קילומטרים, הורדת ערך בעבר.

למבוטח התובע, אירעה תאונה, בעטיה הוכר רכבו כ"אובדן להלכה". ביום 5.12.18 שלחה ביטוח ישיר למבוטח הודעה על תשלום הפיצוי בגין התאונה, במסגרתה הפחיתה משווי הרכב סכומים בשל משתנים שונים, ביניהם בגין "ליסינג לשעבר" ו"ירידת ערך קודמת". סך ההפחתות הנ"ל הגיע ל – 8,824 ₪. דרישה של התובע להוסיף לו גם את הסכום שהופחת, נענתה על ידי החברה בסירוב. את התובע מייצג עו"ד משה בן דרור.

אין בתביעה סכום תביעה, אך על פי החלטת השופט, המוטבים בתביעה הייצוגית הם: "כל מי שקיבל ו/או יקבל תגמולי ביטוח מן המשיבה בגין פוליסת ביטוח מקיף לרכב, ב'אבדן גמור' או 'אבדן הלכה למעשה', בסכום מפחות לאור 'משתנים מפחיתים', זאת מבלי שמשתנים אלו יוצגו לו בשלב הטרום חוזי, במהלך 3 השנים האחרונות ועד למועד אישור הבקשה כתובענה ייצוגית". החלטת השופט מציינת את העובדה, שרכישת הפוליסות נעשה טלפונית, ללא סוכן".

השופט יעקב שקד ציין בהחלטתו, כי ביטוח ישיר הודתה בתגובתה לביה"מ, כי בשיחות ההתקשרות הטלפונית - לראשונה או בכריתת חוזה לחידוש - לא מצוין דבר המשתנים המפחיתים.  

הפרת חוק חוזה ביטוח חוזר המפקח

בהחלטתו מציין השופט, כי ביטוח ישיר הפרה בהתנהלותה מול התובע את חוק חוזה הביטוח ואת הוראות הממונה על הביטוח "בכך שהיא מפחיתה מסכום השיפוי בעת אובדן גמור משתנים מפחיתים, מבלי לציין זאת למבוטחיה בשלב הטרום חוזי; המשיבה הנהיגה לראשונה את ההתקשרות בהסכם ביטוח באופן ישיר וללא סוכן, כך שחלק ניכר ממבוטחיה מתקשרים עימה בשיחת טלפון".

עוד מואשמת ביטוח ישיר בהתעשרות שלא במשפט על חשבון המבוטחים: "בהפחתת תשלומים תוך הסתמכות על סייגים שאינם כדין בעוד הפרמיות לביטוח מחושבות לפי מלוא ערך הרכב, ללא הפחתה בגין אותם משתנים. 

הפרת חובה חקוקה: לאור הפרת סעיף 55 לחוק הפיקוח, סעיף 3 לחוק חוזה ביטוח, הוראות המפקח על הביטוח והוראות החוזר המאוחד. 

השופט קבע כי 'ביטוח ישיר' לא עמדה בחובת הגילוי המלא ללקוחותיה, הן בעת רכישת פוליסה מקוונת והן בשיחה טלפונית.

"בשים לב להיקף ההתדיינות, הנסיבות והתוצאה, המשיבה (ביטוח ישיר.ק.מ.) תשלם למבקש הוצאות הבקשה בסך 50,000 ₪".