מהפכה בשקיפות: בנק ישראל מחייב את הבנקים לחשוף מידע על קרנות כספיות ומק"מ

המפקח על הבנקים בבנק ישראל מפרסם היום (רביעי) נוהל חדש המחייב את הבנקים לחשוף מידע מפורט, ברור ונגיש לציבור הרחב על קרנות כספיות ומק"מים (מלווה קצר מועד).

כל תאגיד בנקאי יחויב לפרסם מעתה באתר האינטרנט ובאפליקציה שלו טבלאות מסודרות עם מידע על פיקדונות, קרנות כספיות ומק"מים – כולל שיעור התשואה הצפויה, דמי הניהול, תקופת ההשקעה, חשיפה למט"ח ועוד.

ההוראה, שנכנסה לתוקפה באפריל 2025, נועדה לשפר את השקיפות, לאפשר ללקוחות לבצע השוואה בין מוצרים פיננסיים ולחזק את התחרות בשוק הפיננסי. הצעד נחשב כעוד מהלך במאבק להנגשת המידע לצרכנים הפיננסיים ולפישוט שפת הבנקאות.

הנגשת ובהירות המידע ללקוחות הבנקים

לראשונה, לקוחות יוכלו לראות – בלחיצת כפתור – השוואה בין הקרנות הכספיות המוצעות, כולל אלו שמתחדשות אוטומטית ואלו שמבוססות על מועדים קבועים.

בנוסף, יוצגו קרנות כספיות יומיות, שניתן לרכוש ולפדות בכל יום מסחר, לצד קרנות לתקופות ארוכות יותר של עד 12 חודשים.

הנתונים יתעדכנו מדי יום בהתאם לדיווחי מנהלי הקרנות, ותאגידים בנקאיים יידרשו לוודא כי המידע מוגש באופן אפקטיבי, ברור ופשוט, ללא העדפה שיווקית למוצר זה או אחר.

כללים לפרסום מרוכז של מוצרי שוק הכסף

על פי הנוהל של בנק ישראל, הבנק יפרסם בפרסום מרוכז מידע אודות פיקדונות, קרנות כספיות ומק"מ תחת השם "מוצרי שוק הכסף", באופן שיאפשר ללקוח לבצע סינון ראשוני לפי תקופת השקעה רצויה ומטבע, וכן בחירה בין מוצרים שונים.

בראשית הפרסום יוסבר כי מטרתו היא להציג בפני הלקוח מגוון מוצרים לבחירתו, בהתאם להעדפותיו, מבלי לייצר העדפה למוצר מסוים על פני אחר.

הפרסום המרוכז יוצג לכל הפחות באתר האינטרנט של הבנק (האתר הפומבי והאזור האישי), ובאפליקציה – תוך התאמה למבנה ההצגה לפי הערוץ, ככל שהדבר משפר את האפקטיביות.

המידע יהיה זמין, נגיש, במקום בולט וברור.

הבנק יציג הסברים ברורים על אופן רכישת הקרנות והמק"מ.

כל הקרנות הכספיות יוצגו במרוכז, מחולקות לקרנות שקליות וקרנות חוץ-מטבע, בהתאם לפורמט הקבוע.

במסגרת הפרסום המרוכז, יוצגו סוגי הקרנות: 

"קרנות כספיות יומיות" – ניתן לרכוש ולפדות יחידות בכל יום מסחר.

"קרנות כספיות מתחדשות" – השקעה לתקופה מוגדרת, שמתחדשת אוטומטית. דמי ניהול מוצגים, תשואה צפויה בניכוי דמי ניהול.

הקרנות יוצגו לפי תקופה, לפי הרלבנטיות הקרובה למועד ההשקעה.

רק קרנות מועדים קבועים שלגביהן דווח על תשואה צפויה יוצגו.

הבנק יאפשר מעבר ישיר לקבלת מידע נוסף מהטבלה.

המידע יוצג ברמה יומית, ויעודכן לפי דיווח מנהל הקרן.
 

הצגת המידע לגבי הקרנות הכספיות. הטבלה מתוך הידיעה של בנק ישראל.

גם המק"מ נכנס לנוהל השקיפות

שוק המק"מ (מילווה קצר מועד) נכנס אף הוא לנוהל כאשר כל בנק יציג טבלה ברורה עם סדרות המק"מ - שם וסימול, מספר הימים שנותרו לפדיון, התשואה לפדיון, מועד הפדיון, מחזור שערים עדכניים, שער בסיס ומועד העסקה האחרון.

בנק ישראל דורש כי המידע יוצג לפי סדר עולה של ימים לפדיון – כך שהלקוח יוכל לאתר בקלות את האופציה הקצרה ביותר להשקעה.

הנוהל החדש של בנק ישראל משתלב במגמה עולמית של "פיננסים פתוחים" (Open Banking), ומשקף ניסיון לגשר על הפער שבין הידע והמידע הפיננסי המונגש בבהירות לציבור ובין הצורך המהותי בהבנתו על מנת לנהל באופן מיטבי את הכסף.

מידע אישי ומותאם ללקוח

מעבר למידע הכללי, כל לקוח יוכל לראות באזור האישי שלו באתר או באפליקציית הבנק את כל אחזקותיו בקרנות כספיות ובמק"מים, לרבות תשואות צפויות, מועדי פדיון, ודמי ניהול – שקיפות מלאה על הנעשה בכסף שלו.