לשכת סוכני הביטוח ביחס לדו״ח הביניים של הצוות לבחינת ארביטראז`: "חתירה תחת העצמאות של רשות שוק ההון"

לשכת סוכני הביטוח, בהובלת הנשיא שלמה אייזיק, הגישה את התייחסותה לדו״ח הביניים של הצוות לצמצום הפערים במכשירי השקעה בחיסכון לטווח קצר ובינוני. התייחסות הלשכה גובשה על ידי צוות שכלל את עו״ד יניב מאיר, עו״ד פיאד טמיש, יו״ר הוועדה הפנסיונית סו״ב יורם לביאנט, יו״ר הוועדה הפיננסית סו״ב לידור לבקוביץ והנשיא סו״ב שלמה אייזיק. 

לדעת הלשכה עצם פרסום דוח הביניים של הוועדה מהווה ליקוי, וזאת מכיוון שהוא כולל בתוכו דעת מיעוט נרחבת של הרגולטור הפיננסי היחיד בוועדה - ראש רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

בהתייחסות הלשכה נכתב כי ״דוח הביניים יוצר הטיה משוועת לאינטרס הצר, דבר שמוביל לפגיעה בציבור הישראלי תוך צמצום הטבות מס קיימות. דוח הביניים מאפשר לרשות ניירות ערך דריסת רגל בשדה שאינו נמצא בפיקוחה. לכן, הלשכה סבורה כי במידה ולא יחולו שינויים עמוקים בדו״ח הסופי של הוועדה הרי שעל הוועדה להודיע כי לא הצליחה להגיע להסכמות ולהתפזר ללא פרסום מסקנות סופיות״. 

עוד צוין במכתב של הלשכה כי ״תמוה כיצד מסקנות הביניים של הוועדה מאפשרות לבנקים, שלוקים בחוסר תחרותיות ועושקים את הציבור בישראל, דווקא להרחיב את פעילותם״.

הלשכה הוסיפה כי מסקנות הביניים מהוות ״פגיעה ישירה בציבור החוסכים״ ומוסיפה כי ״מטרת הדו״ח להביא לידי ביטול מעמד קופות הגמל להשקעה ופוליסות החיסכון. כידוע, האזרח הפשוט הוא שפונה למכשירי השקעה פשוטים. יישום מסקנות הביניים יוביל לכך שמי שיהנה מההטבות במס יהיו דווקא המשקיעים החכמים בניירות ערך ולא הציבור״.

עוד הוסיפו ותקפו בלשכה את האופרציה שמציע דוח הביניים לניהול ״חשבון אחיד״. ״מדובר במהלך שיוביל להעלאת עלויות ניהול על גבו של לקוח הקצה. מכיוון שהלקוח ייאלץ לשלם עמלות ישירות ועקיפות שלא הכרנו עד היום״.

עוד קובלים בלשכת סוכני הביטוח כי דו״ח הביניים נעדר התייחסות לשורה של נושאים מהותיים וביניהם ״איחוד מוצרים״ שאינו מהווה פתרון לבעיית האוריינות הפיננסית של הציבור, העובדה כי הדו״ח מצביע על ״הטיית תיווך״ אך מתעלם לחלוטין מכך שהבנקים הם בעלי אינטרס מובהק בכל הנוגע לייעוץ בקרנות נאמנות,  וכן התעלמות הוועדה מבחינה של הפערים במכשירי הפק״מ, קרן כספית, ותעודות סל.

במילות הסיכום נכתב מטעם הלשכה כי ״לאור העובדה כי במערכת הבנקאית בישראל  אינה נגישה כבעבר לאזרחי המדינה, ציבור סוכני הביטוח משמשים כגורם האנושי הנגיש ביותר לאזרחים בכל הקשור למכלול הצרכים הפיננסיים והביטוחיים. לפיכך, ראוי לאפשר לבעלי רשיון פנסיוני, לשווק ולייעץ ללקוחותיהם גם במוצרי קרנות הנאמנות״. הלשכה מציעה כי נושא זה יוסדר בחקיקה על ידי רשות שוק ההון.