קופת גמל חיסכון לכל ילד, ליגת FUNDER: הראל מנצחים החודש בשני מסלולים

חיסכון לכל ילד, אלה הן בעצם קופות גמל שהחלו את פעולתן בתקופתו של השר כחלון, כאשר במקום להעלות את קצבת הילדים, הוחלט שהמדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד. עם הגיע הילד לגיל 18 מתקבל מענק, ולאחר מכן גם בגיל 21 מתקבל מענק. משקי הבית קיבלו אפשרות להכפיל על חשבון קצבת הילדים את היקף ההפקדה לכל ילד. האפיקים העיקריים אליהם הועברו הכספים היו קופות הגמל שזכו במכרז, ושהתשואות בגינן מופיעות בסקירה זו, וכן הבנקים עם תשואות מובטחות בפקדונות השונים. כיום עולים קולות להפסיק את ההפקדה בבנקים, בשל נחיתות משמעותית בתשואות.

מחקר שנערך לפני מספר שנים הצביע על זה שמי שמפקידים בבנק, הם חוסכים מהפריפריה, והתשואה שהם מקבלים נמוכה משמעותית מזו שהציגו קופות הגמל, כולל אלה שנמצאות בסיכון נמוך. אמנם נקודת הבחירה העיקרית היא בתחילת ההפקדות, אולם שווה מאוד לשים לב להבדלי התשואות בין הגופים השונים, שכן לאחרונה אף אושר בכנסת תיקון שאומר שמי שהפקיד את כספי החיסכון לכל ילד בבנק, יכול לשנות ולהעביר את הכספים לקופת גמל. לאור זאת בהחלט יש חשיבות לבחון היכן נמצא הכסף, מי מנהל אותו ומה התשואות של אותו גוף, בעיקר בטווחים הארוכים.

בנוסף, ראוי לשים לב להבדלים הדרמטיים בתשואות (אפילו על ידי בחינת הממוצעים של התשואות) בין המסלולים השונים. לאור העובדה שמדובר בחיסכון לטווח ארוך יחסית, אמורה להיות העדפה ברורה לחוסכים להעדיף סיכון גבוה יותר. לאור התשואות לטווח ארוך, והפער בינן לבין התשואות במסלולים בסיכון המועט, ההבדל כאמור דרמטי. תשואה ל-5 שנים בסיכון הנמוך מגיעה לכדי 28% ואילו תשואה ל-5 שנים בסיכון מוגבר עומדת על כ-96%, פער של כמעט פי-3.5.

מבחינת היקף הנכס המנוהל, לא מדובר כאן בהיקפים משמעותיים ביחס לאפיקים האחרים, אבל מדובר באפיק שרבים מושקעים בו, גם אם לא בסכומים משמעותיים. בכל מקרה כשבוחנים את הסך המנוהל בגופים השונים רואים שמרבית ההון נמצא דווקא במסלול בסיכון נמוך.
 

מסלול סיכון מועט – הראל מנצחים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, התשואה הממוצעת החודש עומדת על 0.56%-. מנעד התשואות נע בין 1.81%- (אינפיניטי) ל-0.05%- (הראל). התשואה מתחילת השנה עומדת על 0.63%. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים ירדה ל-6.86%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-28.33%.

הראל מנצחים החודש עם 0.05%-, מנורה מבטחים במקום השני עם 0.1%-. מור (0.63%- החודש) נכנסים לטבלה ומובילים מתחילת השנה עם 1.18%, וגם מובילים בשנה האחרונה עם 8.08%. מיטב (0.45%- החודש) מובילים בתשואה ל-3 שנים עם 13.72%, וגם מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 34.09%.
 

מסלול סיכון בינוני – הראל מנצחים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, התשואה הממוצעת החודש עומדת על 1.06%-. מנעד התשואה נע בין 1.42%- (אנליסט) ל-0.69%- (הראל). מתחילת השנה התשואה הממוצעת עומדת על 0.07%. התשואה הממוצעת בשנה האחרונה ירדה ל-7.98%. התשואה המצטברת ל-3 השנים האחרונות בממוצע בין הגופים השונים, עלתה ל-14.51%, והתשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים, עלתה ל-48.61%.

הראל מנצחים החודש עם 0.69%-. מיטב במקום שני עם 0.95%-. מיטב מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 0.41%. אנליסט מובילים בתשואה בשנה האחרונה, וכן ב-3 וב-5 שנים. ראוי לשים לב לתשואה שלילית חריגה של אינפיניטי עם 3.06%- החודש.
 

מסלול סיכון מוגבר – מור מנצחים במסלול

במסלול המיועד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, התשואה הממוצעת החודש היא 2.99%-. מנעד התשואות נע בין 4.66%- (אינפיניטי) ל2.2%- (מור). התשואה הממוצעת מתחילת השנה עומדת על 1.38%-. התשואה בשנה האחרונה ירדה ל-10.7%. התשואה המצטברת ל-3 שנים בממוצע בין הגופים השונים, עלתה ל-22.6%. התשואה המצטברת ל-5 שנים בממוצע בין הגופים השונים עלתה ל-96.42%. ראוי לשים לב להבדלים בין התשואות בין הגופים השונים, הפער בין המקום הראשון לאחרון בתשואה ל-5 שנים משמעותי.

מור הם המנצחים החודש במסלול עם 2.2%-. הראל במקום שני עם 2.43%-. מור שרק החודש נכנסו לטבלה, מובילים במרבית חתכי הזמן – מתחילת השנה, בשנה האחרונה וכן ל-3 שנים. אנליסט (2.96%- החודש) מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 119.49% בפער משמעותי מהגופים האחרים.
 

(*) גופים המסומנים בכוכבית, לא השתתפו בדירוג הכללי וכן בחישובי התשואות.

(**) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder מהגופים השונים, אין ל-Funder אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.

(***) כל נתוני התשואה הינם לפני ניכוי דמי ניהול